第一篇：中國工商銀行業務介紹
銀行投資銀行業務介紹
投資銀行業務
一、業務簡介
為順應國際金融業混業發展的趨勢，滿足客戶日益差別化、個性化的高端業務需求，中國工商銀行北京市分行于2003年組建了投資銀行部，利用在客戶、網絡、資金、信息和人才等方面的綜合優勢，以高素質的項目團隊，承攬重組并購、銀團貸款安排管理、股權私募(含直接投資顧問)、結構化融資顧問、資產證券化、信貸資產轉讓、非金融企業債務融資工具承銷、企業上市發債顧問、資產管理、企業常年財務顧問、企業資信服務、政府與機構財務顧問等投資銀行業務。
投資銀行部成立以來，堅持“以客戶為中心”的經營理念，憑借我行豐富的客戶資源和信息優勢、龐大的網絡、雄厚的資金實力，業務發展迅速，已經為眾多大型客戶和大型項目提供了全方位、高效、專業化的綜合金融服務。
二、業務品種介紹
業務品種包括三類，一是基礎類投行業務，包括常年財務顧問、對公資信證明業務、單位信用等級證明業務、資信調查業務;二是品牌類投行業務，包括銀團貸款、重組并購顧問、投融資顧問業務、顧問型資產證券化、直接投融資顧問業務;三是牌照類業務，包括非金融企業債務融資工具承銷、企業上市顧問業務等投資銀行業務。
基礎類投行業務
一、常年財務顧問
常年財務顧問業務是工商銀行為客戶提供的持續、有償的顧問咨詢服務。其具體服務內容包括：
(一)基本服務：以紙質或電子報告為主要載體，結合電話、座談等多種形式，根據客戶行業特點，依托工商銀行投資銀行研究中心的智力資源，定期向客戶提供國內為宏微觀經濟金融報告。報告內容涵蓋市場動態、行業分析、金融財經咨詢、投融資政策與法規、理財計劃、銀行業務及產品、培訓服務等。幫助客戶從海量咨詢中甄選最有價值的內容，運籌帷幄，把握先機。
(二)專項服務：針對客戶個性化的顧問需求，采取靈活的顧問方式，就企業在財務管理、投融資、資產重組、債務重組或置換、收購兼并、企業改制以及破產清算等各方面提供專業的顧問方案，幫助企業解決發展壯大道路上遇到的各種困難，陪伴企業成長。如果客戶需要我行就其上述經濟活動提供方案設計并協助完成方案實施，應與我行就服務內容、服務方式、收費標準、支付方式以及權利義務關系等內容另立專項財務顧問服務協議。
二、對公資信業務
我行接受客戶委托，依據客觀事實，就委托事項采用“一事一證”的方式，為委托人開立證明書并收取一定費用的中間業務，包括單位資信證明和《銀行詢證函》兩類，共包含39個業務品種;另外，我行還可以根據客戶特殊業務需求，開立我行能夠驗證相關信息的其他資信證明。
對公資信證明業務一覽表
序號 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 對公資信證明業務名稱
單位開戶證明 單位單賬戶存款余額證明 單位多賬戶存款余額證明 單位存款發生額證明 單位貸款余額證明 單位貸款余額狀況證明 單位貸款發生額證明 單位結算記錄證明 單位銀行承兌匯票證明
單位保函證明 單位信用證證明 單位委托貸款證明 單位繳資證明(內資)證明 單位繳資證明(外資)證明 二級賬戶單賬戶存款余額證明 二級賬戶多賬戶存款余額證明
單位賬戶注銷證明 信用卡守信證明
序號 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38
對公資信證明業務名稱 銀行賬戶無凍結情況證明 存款-待處理久懸未取證明 存款-久懸未取證明 單位定期存款情況證明
無透支記錄證明 專用賬戶單筆貸方發生額證
明 未建立信貸關系證明 貸款余額及還貸記錄證明 預留銀行印鑒授權簽字人證
明 多筆貸方發生額證明 保證金存款證明 通知存款證明 銀行承兌匯票余額證明 多筆銀行承兌匯票證明 托收的商業匯票證明 已貼現的商業匯票證明 未完成之外匯買賣合約證明
信托存款證明 委托存款證明 代扣進出口增值稅證明 19 信用卡(單、雙幣種)余額證明 39 20 通用證明
40
其中20個通用證明是為客戶辦理的特需資信證明。
三、單位信用等級證明業務
單位信用等級證明業務是我行接受單位客戶委托，按照規定程序的本行內部評級標準，評定委托單位在一定經營期間內的綜合資信狀況，出具《中國工商銀行北京市分行信用等級證明書》并收取相關費用的業務;該業務根據客戶需求時間的緩急程度可以選擇定期、不定期和加急三種方式。其中定期業務申請受理時間與每年我行內部評級工作時間同步，不定期和加急業務可在年內任意時間受理。
四、資信調查業務
我行接受委托人委托，在法律許可的范圍內，經被調查人同意，對委托人針對被調查對象提出的調查內容與事項進行調查，為委托人出具調查報告并收取費用的有償信息服務。資信調查業務包括單位調查業務、資產調查業務、市場調查業務和組合資信調查四大類。具體服務內容包括：
(一)單位調查業務品種：與銀行往來情況調查、信用能力調查和單位綜合實力調查。
(二)資產調查業務品種：單項資產調查、綜合資產調查。
(三)市場調查業務品種：地區市場調查、行業市場調查。
牌照類投行業務
一、非金融企業債務融資工具承銷業務
非金融企業債務融資工具是指具有法人資格的非金融企業(以下簡稱企業)在銀行間債券市場發行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。目前主要包括短期融資券和中期票據。債務融資工具可以幫助企業客戶很好的降低融資成本，并且有利于提升公司形象，提高企業知名度。我行作為最早獲得債務融資工具承銷資質的金融機構之一，具備豐富的發行經驗，與監管機構保持密切的聯系和溝通，能夠準確把握監管機構的政策。而且，工商銀行作為銀行間債券市場最大的做市商，具有強大的市場議價能力。
二、企業上市顧問業務
我行可為境內具有上市潛力的企業客戶實現上市目標提供顧問服務，并幫助企業實施戰略規劃、整體重組計劃、改制方案、股本私募安排，推薦上市保薦人、承銷商及其他中介機構，統籌協調上市等有關事宜。
服務內容主要包括為擬上市企業客戶設計并實施改制方案、資產重組方案;協助目標企業及相關中介機構制作相關文件;為擬上市企業客戶的IPO 申請、籌備工作提供合理化建議;協助擬上市企業對第三人(指保薦人、證券公司、會計師事務所、律師事務所等機構)的資格進行審查及選任;協助第三人對擬上市企業進行盡職調查，負責有關資料的收集與傳遞，并利用自身資源、網絡優勢在可公開信息范圍內提供信息支持。
品牌類投行業務
一、銀團貸款
銀團貸款是指獲準經營貸款業務的多家銀行或非銀行金融機構參加，基于相同的貸款條件，采取同一貸款協議，向同一借款人發放的貸款。我行向客戶提供的銀團貸款業務包括銀團貸款安排和融資顧問服務。
銀團貸款安排：我行作為牽頭行，籌組貸款銀團，采用同一貸款協議，按照相同的貸款條件向同一客戶提供本外幣貸款及其他授信。
融資顧問服務：根據客戶資金需求，分析融資的可行性，設計融資方案，提供與融資相關的各項咨詢服務。
我行銀團貸款適于客戶的大額融資需求，包括項目融資，企業并購、資產重組、進出口貿易、發行股票債券等過程中的過渡性融資需求及結構性融資需求等。
二、重組并購顧問業務
根據不同客戶的需要，為國有、民營、外資等各種類型企業的聯合、合并、分立、股權轉讓和收購等經濟活動提供顧問服務和融資支持，協助其實現擴大市場份額、擴張企業規模、投資多元化、有效利用財務資源、產權和資源的優化整合等戰略目標。工商銀行將憑借在客戶、網絡、資金、信息、人才等方面的綜合優勢和自身的資源積累，圍繞客戶的發展戰略，協助客戶統籌管理包括價值評估、目標選擇、可行性研究、交易結構和方案設計、風險分析、商務談判、融資安排、備案報批和信息披露等環節在內的交易全過程，在最優的時機、以最優的方式、用最優的條件幫助客戶實現調整結構、整合資源、強化核心競爭力的目標。
三、投融資顧問業務
投融資顧問業務是我行為幫助客戶優化融資而提供的個性化財務顧問服務，服務內容包括但不限于融資期限結構優化、成本優化、幣種優化等。根據具體服務內容的不同，投融資顧問可分為結構化融資顧問、項目融資顧問和一般融資顧問。
結構化融資顧問是指為達到調整客戶資本結構、優化客戶負債期限、降低客戶融資成本等目的，以債務類產品為基礎，組合使用股權類、固定收益類、衍生類或其他金融產品，滿足客戶復雜融資需求的投資銀行業務。
項目融資顧問是指在客戶項目建設過程中，我行為其設計某種融資工具(如貸款、企業債、公司債等)，并提供諸如股東投資方案設計、外部評級咨詢、財務診斷、資產重整、融資方案設計等顧問服務的業務。
一般融資顧問是指在客戶日常經營過程中，我行為其設計某種融資工具，并提供諸如財務診斷、金融工具選擇、融資期限和幣種方案設計、信用增級與償債方案設計、現金流與帳戶管理方案設計等顧問服務的業務。
四、顧問型資產證券化業務
我行為適應客戶需要，將客戶持有的預期可產生未來現金流的基礎資產進行組合后，出售(或信托)給特殊目的載體，以實現破產隔離，并由特殊目的載體對該組合資產進行現金流重組和信用增級后，發行可流通證券;或發起人利用現金流重組、破產隔離和信用增級等資產證券化技術，實現低成本的資產抵押融資，提高自身資產流動性。
我行可為客戶擔任財務顧問及其他中介角色，設計資產證券化交易結構、交易流程，并協調其他中介機構完成資產證券化交易。
五、直接投融資顧問業務
我行可為境內企業客戶通過協議轉讓、股權私募、定向增發以及法律法規允許的其他方式引進境內外戰略投資者、財務投資者等提供的中介、咨詢及顧問等服務。包括：為企業引進合格的投資者，統籌協調有關事宜;為境內外投資者尋找適合投資的目標企業，協助投資者實施投資戰略，統籌協調有關事宜。服務包括提供盡職調查、企業估值、商務談判、交易管理，以及推薦會計師事務所、律師事務所等中介機構等內容。
服務內容主要包括為擬引進投資者的企業設計方案，協助企業及相關中介機構制作相關文件;根據企業的實際需要，向企業推薦合格的境內外投資者;擬以股權轉讓方式引進投資者的企業，我行為其設計轉讓方式、操作策略、轉讓程序等提供合理化建議;協助企業對中介機構的資格進行審查及選任;擬以再融資(包括定向增發、增資擴股)方式引進投資者的上市或非上市企業，我行為其籌備工作和行政審批提供合理化建議;協助企業對中介機構的資格進行審查及選任;為境內外合格的投資者設計投資方案，協助投資者及相關中介機構制作相關文件;根據投資者的實際需要，為其尋找適合投資的目標企業;協助企業對擬引進的投資者進行盡職調查，或協助投資者對目標企業進行盡職調查，負責有關資料的收集與傳遞，利用自身資源、網絡優勢在可公開信息范圍內提供信息支持，協助在直接投資過程中或直接投資后安排相關融資。
第二篇：中國工商銀行的存款業務介紹
中國工商銀行的業務范圍包括：
負債業務:人民幣儲蓄;外幣儲蓄;儲蓄旅行支票;外匯借款;同業人民幣、外匯拆入;發行金融債券等;
資產業務：短期、中期和長期人民幣和外匯流動資金貸款、固定資產貸款;外匯轉貸款;住房開發貸款;具有專門用途的貸款;消費性貸款(汽車消費貸款;個人大額耐用消費品貸款;個人住房貸款);委托貸款和特定貸款;票據貼現;國債、政策性金融債券認購業務;同業人民幣、外匯拆出;項目貸款評估和信用等級評定等;
中間業務：人民幣現金結算、轉賬結算;國際結算;代理業務(代收代付;代理企業債券、股票、國庫券等有價證券發行、清算、兌付、托管;黃金現貨買賣、交易清算、實物交割、租賃黃金、黃金項目融資;黃金清算交易;代理發行金融債券;代理保險;代理保管有價證券、有價物品;出租保管箱;代理政策性金融業務或其它金融機構業務等);人民幣及外匯銀行卡業務;信息咨詢業務(資信調查;資產評估;金融信息咨詢;行業信息網服務;開立人民幣存款證明);外匯中間業務(進口開證;進口代收;匯出匯款;來證通知;議付;托收;匯入匯款;結匯;售匯;旅行支票;代客外匯買賣;外匯票據的承兌和貼現;外匯擔保;外匯存款證明;代理發行股票以外的外幣有價證券;代理買賣股票以外的外幣有價證券;外幣兌換;為利用國際金融組織貸款的項目開立周轉金賬戶);融資類和履約類擔保業務;商人銀行業務(融資顧問和銀團貸款安排;企業財務顧問;企業海外上市);個人理財服務;投資基金管理、托管和銷售;其他受托和委托資產管理;企業資信評級及其它中間業務等。 如果醫療保險存折辦理了“醫保轉賬”業務，那么，醫保個人賬戶里的錢轉入銀行卡以后，轉入的款項將不享受免繳利息稅的政策。
銀行近期將在全市推廣“醫保轉賬”業務：參保者可將本人的醫保存折與本人的銀行卡儲蓄卡關聯，然后銀行定期將醫保個人賬戶的資金轉至該“京卡”的活期賬戶。
銀行有關部門解釋稱，“醫保轉賬”實現的是醫保個人賬戶資金到賬后的劃轉，不影響現有的醫保系統、業務內容和工作流程。就現行的醫保工作流程而言，款項只要是從醫保存折轉出，就相當于從醫保個人賬戶取款，因此轉出的款項不再免利息稅。
根據現行規定，醫保個人賬戶參照銀行活期儲蓄存款利率計息，并免征利息稅。目前活期存款利率為0.81%，利息稅率為5%。如果不考慮活期存款每年4次結息的復利效應，也不考慮銀行按“一年360天”的規則計算日利率，那么假設2000元的資金存在醫保存折里，則一年的利息為16.2元;這筆錢如果存在銀行卡上，則一年的稅后利息為15.39元，比前者多繳納0.81元的利息稅。
有關該問題，銀行解釋說，“醫保轉賬”業務采取自愿辦理的原則，參保者可自行決定是否需要把醫保存折與銀行卡相關聯，不實行“一刀切”。參保者還可以選擇多種轉賬方式，包括到賬即轉、每季度劃轉一次、每半年劃轉一次和每年劃轉一次。
另據介紹，目前醫保存折的功能較為單一，不具備銀行卡的各種理財功能。醫保存折上的資金只能以活期存款形式存在，而參保者通過銀行卡可以辦理定期存款，獲得更高的利息收益，還可以持卡辦理自助繳費、網上支付、購買理財產品、ATM取款和刷卡消費等存折辦不了的業務。
最新業務
“匯市通”是中國工商銀行新推出的個人外匯買賣業務品種?？蛻敉ㄟ^外匯買賣可以從頻繁變化的外匯匯率中，獲得外匯差價;也可以將利息收入較低的外幣買賣成另一種利率較高的外幣，從而增加外幣存款利息收入。
一. 受理幣種
工商銀行個人外匯買賣的外幣種類有：美元、日元、港幣、英鎊、澳元、加拿大元、歐元、瑞士法郎。
二. 交易特點
①電腦自助交易;②電話委托交易;③低起點交易;④長時間交易;⑤交易幣種齊全;⑥交易手續簡便;⑦報價與國際市場同步;⑧掛盤交易;⑨交叉匯率;⑩鈔匯同價。
三. 起點金額
個人外匯買賣的每筆起點金額為50美元或等值的其它外幣?，F鈔買賣幣種暫限于美元、日元、港幣;現匯買賣幣種為可自由兌換貨幣。
四. 報價規則
報價為五位數字，小數點根據各貨幣組合各異，點子即(1BP)以最后一位數字為一個標準點。如EUR/USD報價為1.0170，則1BP為0.0001,USD/JPY報價為131.00，則1BP為0.01。
五. 交易時間
柜臺交易時間為：每天8：00-17：00，電話交易時間暫定為：上午9：00至晚上11點。法定節假日不辦理個人外匯買賣交易。
六. 交易方式
客戶可根據自身的需要，選擇網上交易、電話交易、柜臺交易。
1. 柜臺交易
按要求填寫個人外匯買賣交易憑證，連同身份證、專用存折或外幣現鈔，經柜員審核無誤后，辦理外匯買賣交易，匯率以客戶簽名確認的外匯買賣證實書為準。
2. 自助交易
客戶利用外匯交易卡可以在工行交易大廳里的自助刷卡終端上進行外匯買賣、掛單委托、合并轉存以及查詢等交易，交易成功后即可打印交易清單。
3. 網上交易
不論客戶在何地，通過工商銀行網上銀行系統，使用在工商銀行開立的活期一本通賬戶，即可進行不同幣種之間的外匯買賣。
七. 具體手續
1. 開戶
客戶持本人身份證到工商銀行指定營業網點領取“個人外匯買賣協議書”，按協議書中要求如實填寫，連同本人身份證、外幣存單(折)或現金交柜臺經辦員，經審核無誤后即可開立個人外匯買賣專用賬戶和個人外匯買賣網上或電話交易帳戶。
2. 辦理地點
(1) 南寧市民族大道38-2號泰安大廈1樓匯市通交易大廳
(2) 桂林市中山中路128號金泰大廈1樓匯市通交易大廳
個性化服務
1. 交易方式多樣
客戶既可進行即時交易，也可進行獲利、止損以及雙向委托交易，事先鎖定收益或損失，適宜不同客戶的不同投資策略;
2. 委托時限寬泛
最長時限120小時，且有24小時、48小時、72小時、96小時以及120小時五種時間范圍可供選擇，便于客戶短期脫離市場、長期關注市場;
3. 優惠幅度分檔
實行多檔分級優惠，交易金額只要滿足相應檔次起點，即可享有對應檔次優惠報價，為單筆大額交易客戶提供更大獲利空間。(具體優惠方式以當地工行公布為準)
4. 交易時間和幣種
我行“匯市通”業務可提供每日24小時外匯交易服務，報價與國際外匯市場即時匯率同步。交易幣種包括美元、日圓、港幣、英鎊、歐元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元9個幣種，共36個貨幣對。因各分行情況差異，我行“匯市通”交易的具體時間、幣種以及交易方式以當地工行公布為準。
5. 交易起點金額低
通?？蛻糁恍?0或100美元便可以在我行進行“匯市通”個人外匯買賣交易，具體的起點金額請以當地工行公布為準。
第三篇：銀行承兌匯票業務介紹
青義分社銀行承兌匯票業務宣講
銀行承兌匯票業務介紹
銀行承兌匯票是指由在承兌銀行向開立存款帳戶的存款人簽發，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的遠期匯票。
銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按照有關規定和審批程序，對銀行承兌匯票出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內容進行認真審查，必要時可由出票人提供擔保。符合規定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協議。
銀行承兌匯票票面必須記載的事項有表明“銀行承兌匯票”的字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款行名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章七項。欠缺其中之一的，銀行承兌匯票無效。
辦理銀行承兌匯票 對銀行有什么好處 企業雙方有什么好處?
一、企業辦理銀行承兌匯票的優點：
1、企業辦理銀行承兌匯票手續簡便，審批快捷，僅評級授信需要上聯社“貸審會”審批，票據業務用信流程在聯社公司金融部就能走完，出票業務而且不會占用和影響我區聯社貸款指標，就不會再走“公司類貸款業務系統”，省去很多中間流程。
2、企業辦理銀行承兌匯票需要專戶繳存不低于50%的保證金，該保證金涪城聯社已于2014年發文規定，至少可以按定期3個月利
息計息(一般可申請按6個月計息)，100%繳存保證金的企業可以按定期6個月利息計息。如果，辦理最高額質押擔保，按定期存單期限享受相應的利息。
3、企業可隨時提前向銀行申請貼現的方式快速獲得資金。貼現時一般須提供與上手的合同和發票，貼現款到帳時間不超過3天;貼現率不固定，涪城聯社本周貼現：國股4.7‰，城商4.8‰，農信4.9‰，50萬以下加0.2，20萬以下加0.3，遠低于現時會員制擔保公司在我社貸款利率6‰。
4、開票企業使用銀行承兌，能大大提高企業固定資產的流動性;既能正常按時支付貨款，同時又能獲得同期銀行定期存款利息;
5、收票企業使用銀行承兌，可以減少資金流經銀行帳戶，容易合法合理避稅，同時又不用擔心應收帳款的及時回籠和集中使用。
例子：出票人企業甲在青義分社辦理200萬元匯票，收款人為企業乙，完成一筆交易合同。
企業甲：保證金6個月定期利息收入100*2.99%/12*6=14950元;支出出票手續費200*5/10000=1000元;增加收入14950-1000=13950元。
企業乙：貼現利息支出200*4.9‰*6=58800元;如果直接按貸款200萬元半年計息為200*6‰*6=72000元。減少支出72000-58800=13200元。如果乙企業不需要流動資金，票據到期日到銀行無條件兌付，不需要任何利息。
二、銀行辦理銀行承兌匯票的優點：
1、存款組織：辦理銀行承兌匯票的企業需要交保證金，一般為50%，如果是全額質押的，保證金即為100%;如果是信用好的“AAA”級或“AA”級企業，最底為30%的保證金存款;
2、中間業務：銀行還可以收取辦理銀行承兌匯票的中間業務手續費，按出票金額的萬分之五在出票當日向出票人收取。
出票申請人需滿足以下基本條件：
1、在當地工商行政管理部門登記注冊、并依法從事經營活動的企業法人或其他經濟組織。
2、承兌申請人應為涪城區信用聯社統一授信的客戶，且承兌額度應在授信項下。
3、已在我區農村信用社開立基本帳戶或一般結算帳戶，并有一定的結算業務往來。
4、以真實、有效、合法的商品(勞務)交易為基礎，并在交易合同中注明以銀行承兌匯票為結算方式。
5、資信良好，無重大不良信用記錄，貸款卡使用狀態正常，并與涪城區信用聯社具有真實的委托付款關系，具備到期支付匯票金額的資金來源。(有承兌墊款余額的，曾以非法手段騙取金融機構承兌的不予辦理)
6、出票人能夠提供符合以下要求的擔保： AAA級客戶不低于30%的保證金 AA級客戶不低于40%的保證金 A級客戶不低于50%的保證金 A級以下100%保證金
敞口部分提供信用社認可的抵(質)押擔保，謹慎采用保證擔保方式，暫不受理融資性擔保公司提供的保證擔保。
承兌金額、期限、費率與罰息：
1、根據中國人民銀行綿陽分行的規定，單張承兌匯票票面金額不得超過1000萬元人民幣。
2、承兌金額應小于該客戶的有效期內授信的剩余額度。
3、匯票自出票日至到期日最長不超過6個月。
4、匯票的承兌按照承兌金額的萬分之五在出票之日一次性收取承兌手續費。
5、出票人到期未能兌付匯票款項，導致信用社發生墊款，在扣劃該匯票項下的保證金及相關帳戶資金后，對出票人尚未支付的匯票金額按照中國人民銀行《支付結算管理辦法》的有關規定按照每天萬分之五計收利息。
(二)根據《綿陽市涪城區農村信用合作聯社商業匯票承兌業務實施細則(試行)》第二章第八條規定，“……承兌申請人應為涪城區信用聯社統一授信的客戶，且承兌額度應在授信項下。”
客戶經理依據《公司類信貸業務基本操作規程》(川信聯發„2007?93號)在對客戶的基本情況進行初審后認為可以辦理承兌匯票業務后，應先對客戶進行評級授信，評級授信參照省聯社統一發布的《公司類客戶統一授信管理辦法》(川信聯發[2010]326號)、《公司類客戶(中型)信用等級評定管理辦法》(川信聯發„2010?323號)、《公司類客戶(大型)信用等級評定管理辦法》(川信聯發„2010?321號)、《公司類信貸業務基本操作規程》(川信聯發„2007?93號)等制度。(注：為提高業務辦理效率，客戶經理盡量提前對有辦
理承兌匯票意向的客戶做好評級授信。)
辦理評級授信需向客戶收集以下資料(復印件需與原件核對一致)：
1、有效期內經年審合格的企業營業執照復印件;
2、有效期內經年檢合格的企業組織機構代碼證復印件;
3、企業貸款卡復印件(通過征信系統查詢其是否有效);
4、稅務登記證(國稅、地稅)復印件;
5、人民銀行的開戶許可證復印件;
6、機構信用代碼證復印件;
7、企業經營許可證(具有特定經營范圍的企業提供)
8、法定代表人及股東身份證復印件;
9、企業章程;
10、企業驗資報告;
11、企業簡介、高管簡歷;
12、企業近3年及近期財務報表;
13、企業納稅證明、銀行流水、合同等經營資料;
14、評級授信申請書(無固定格式);
15、信用社認為需要提供的其他相關資料和文件。
以上相關資料將隨客戶的評級授信報告、審批表等評級授信資料由受理機構單獨專夾保管，無需提交至聯社相關協辦機構，具體辦理流程不再贅述。
(三)客戶經理按照《綿陽市涪城區農村信用合作聯社商業匯票承兌業務實施細則(試行)》的相關要求對申請人提交的資料進行審查。
客戶辦理承兌匯票需提供以下申請資料(復印件需與原件核對一致)：
1、有效期內經年審合格的企業營業執照復印件;
2、有效期內經年檢合格的企業組織機構代碼證復印件;
3、貸款卡復印件(通過征信系統查詢其有效性);
4、稅務登記證(國稅、地稅)復印件;
5、人民銀行的開戶許可證復印件;
6、機構信用代碼證復印件;
7、企業經營許可證(具有特定經營范圍的企業提供)
8、法定代表人及股東身份證復印件;
9、企業章程;
10、企業驗資報告;
11、企業簡介、高管簡歷;
12、企業近3年及近期財務報表;
13、企業納稅證明、銀行流水、合同等經營資料;
14、表示同意承兌匯票的股東會決議(或董事會決議、個人決議等符合企業章程的各類決議)，寫明交易情況、金額等內容。
15、交易雙方簽訂的與商業匯票承兌內容相符且合法、有效的商品購銷、勞務交易合同;
16、按規定需提供擔保的，應按流動資金貸款要求提供相關擔保人的資料;有權處分人同意提供抵押、質押的證明及保證人同意擔保的有關證明等;
17、《商業匯票承兌業務申請表》(見附表1);
18、連續申請承兌的企業，還應提供上一次商品、勞務交易已履
行的證明，如增值稅發票(無增值稅發票的提供普通發票)、貨運憑證等。
19、信用社認為需要提供的其他相關資料和文件。
當同一客戶再次辦理承兌時，在其資料有效期內僅須提供以上14-19項資料(其他資料如發生變化則也應提供)。
如有第三方擔保的，則應收取擔保人的相關資料，包括但不限于以上1-13項資料。
客戶經理必須對企業資料的真實性進行認真核實，并對該筆業務資料的合法性、合規性、真實性負責;所有復印件都必須由企業加蓋公章和經辦人名章予以確認，客戶經理在復印件上注明與原件核對無誤并簽章。
出票后要求：
1、發票：一般要求客戶在出票后2個月內提供該筆交易的相關發票，并在網上進行查驗，如果是增值稅發票，客戶經理還需進入企業端“企業防偽稅控開票子系統”查詢該發票是否存在，發票代碼、發票號碼、購方名稱、購方稅號、開票時間、開票金額、稅率、作廢標志等信息是否一致，打印出查詢結果，一并加蓋企業公章和綿銀監指定使用的發票查證印章(聯社統一刻制)。
無增值稅發票的提供普通發票。
貼現企業要求貼現日一次性提供足額發票。
2、平倉：出票人在票據到期日前應對敞口部分一次性平倉或者分筆平倉，如不及時平倉，發生銀行墊付，敞口部份墊付款按每天萬分之五收取利息，而且墊付部分要視同流動資金不良貸款進行管理。
第四篇：中國建設銀行手機銀行業務介紹
中國建設銀行手機銀行是基于移動通信數據業務平臺的新一代銀行服務，依靠將無線通訊技術的3A(Anytime任何時間、Anywhere任何地點、Anyway任何方式)優勢應用到金融業務中，將銀行柜臺延伸至客戶的手機，讓客戶真正享受“隨時隨地轉賬交易、跨越時間地域理財”的方便與快捷。
中國建設銀行秉承“以客戶為中心”的經營理念和建設“國內領先，國際一流”電子銀行的發展戰略，為客戶提供了包括查詢、轉賬匯款、繳費、支付、外匯買賣、銀證業務、手機股市、信用卡、公積金、基金查詢、本地服務和萬易通商城等十二大類，近百種在線的、實時的手機銀行服務，客戶只需將手機號與建行賬戶綁定，就可輕松體驗上述安全、便捷的金融服務。
據了解，建設銀行手機銀行將服務定位為由基本業務、支付業務、投資理財業務三大戰略業務組成的立體式服務架構，具有以下幾個特點：
一是用戶覆蓋面廣：建行手機銀行已覆蓋中國移動和中國聯通兩大運營商網絡的所有用戶，只要手機支持上網功能，就可以輕松開通和使用手機銀行服務。
二是攜帶方便、隨時可用：手機可被人們帶到任何地方、也可在任何時間使用，因此手機銀行也就成為了人們掌上的銀行柜臺和貼身的理財專家。 三是功能豐富、操作簡便：建行手機銀行具有賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、繳費支付、信用卡、外匯買賣、本地特色服務、萬易通商城等近百種的服務功能，能夠全面滿足人們日常金融服務的需求，而且界面簡潔友好，功能清晰易用，用戶只需通過手機上網，選擇所需的功能，簡單的輸入幾個數字或密碼，即可辦理銀行業務。
四是技術先進、安全性高：先進的技術、純凈的網絡、多重的技術安全保障，使手機銀行實用更安全。
五是申辦快捷、手續簡單：建行手機銀行具有多種開通方式，用戶可通過編輯短信進行開通，登錄建行手機銀行wap網站或建行互聯網網站申請開通，也可親自到建行網點柜臺簽約開通成為手機銀行簽約客戶。
為了迎合市場熱點，創新金融服務渠道，建設銀行手機銀行擁有“手機到手機轉賬”、“手機跨行轉賬”、“手機投資理財”等獨有的亮點功能，代表了建設銀行手機銀行超前的服務能力。
當其它手機銀行服務、電子錢包服務還在為如何提高短信交易的安全性、如何提供轉賬服務功能而煩惱之時，建設銀行手機銀行已經實現了多種轉賬服務，包括同名賬戶下轉賬、行內匯款等等，更實現了從建設銀行賬戶向全國范圍內其他商業銀行個人賬戶轉賬的跨行轉帳服務，同時為便于客戶使用，提供了歷史收款賬戶保存，收款網點名稱的關鍵字查詢，以及短信通知收款方的輔助功能。
手機到手機轉賬是建設銀行手機銀行為客戶提供的一項創新性的便利服務，是最能體現手機銀行特色的服務功能，在付款方不知道收款方銀行賬號甚至真實姓名的情況下，只要確定收款方是手機銀行客戶，并知道其手機號碼也可實現安全轉賬，只需按鍵，時尚便捷。
而手機理財功能則代表了銀行金融理財服務的最新方式。手機銀行以其隨身攜帶的便利性、使用區域的廣泛性、信息更新的實時性正逐漸成為理財投資者首選的投資渠道。通過手機銀行可以實時關注股市、基金、外匯市場行情，輕松進行股票、基金、外匯交易，隨時把握投資機會。
建設銀行自始至終將手機銀行系統的安全性放在首位，在參考國際前沿移動金融安全技術、專用協議方式基礎上，綜合采用了由業務和技術措施共同組成的雙重安全機制，使客戶使用安全得到有效保障。通過建立基于SIM卡手機號碼的唯一身份識別體系、采用多種先進的加密方法，所有數據全部以密文形式傳輸，手機終端和建立核心業務系統之間采用點對點的加密連接，保證了信息傳遞的安全可靠。
此外，與其他渠道相比，建設銀行手機銀行費用更低廉，截至今年12月31日之前的優惠期內，系統內異地轉賬、跨行轉賬、個人對公匯劃費均按目前柜臺標準的3折計算，最低1元，最高15元，為客戶節省了大量的轉賬費用。
建設銀行手機銀行以領先的技術水平、功能強大的服務系統、豐富的手機客戶資源和統一的網絡規劃處于國內優勢地位，其業務量在國內占有絕對領先水平，業務種類也超前于國內其他銀行，即使和西方發達國家相比，建設銀行的手機銀行功能也領先于包括美國銀行、花旗銀行在內的美國銀行業巨頭。建設銀行將會繼續以客戶的需求為主旨，以市場的發展為導向，不斷開拓手機銀行新功能，使建設銀行手機銀行成為引領業界潮流的重要電子銀行產品。
第五篇：中國郵政儲蓄銀行公司業務介紹
一中國郵政儲蓄銀行公司業務介紹及對公業務開戶的必須資料
一、產品介紹
基本存款賬戶：轉賬結算、現金收付
一般存款帳戶：現金繳存、轉入轉出
專用存款賬戶：專項管理、專項使用
臨時存款賬戶：臨時經營、注冊驗資
單位協定存款：一個賬戶、兩種利率
單位定期存款：約定存期、到期支取
單位通知存款：提前通知、約定支取
資金歸集：閑散資金、實時歸集、減少成本、提高效率
企業網銀：足不出戶、方便快捷
二、公司業務產品詳細介紹
結算類帳戶、基本存款帳戶、一般存款帳戶、專用存款帳戶、臨時存款帳戶
1.基本存款賬戶
基本存款賬戶是單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶;基本戶一般為單位的支出戶。
基本存款賬戶是單位的主辦賬戶。單位日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過該賬戶辦理。
基本存款賬戶的開立、變更、撤銷應通過中國人民銀行行政許可。
2、一般存款帳戶
一般存款賬戶是單位因結算需要，在基本戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶;一般戶多為單位經營收入戶。
基本存款賬戶與一般存款賬戶不得開立在同一個營業機構。
該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。
單位帳戶多為基本戶和一般戶兩種帳戶
3、專用存款賬戶
專用存款賬戶是單位對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。
對下列資金的管理與使用，單位可以申請開立專用存款賬戶:
基本建設資金;更新改造資金;財政預算外資金;證券交易結算資金;信托基金;住房基金;社會保障基金;收入匯繳資金和業務支出資金;黨、團、工會設在單位的組織機構經費;其他需要專項管理和使用的資金。
4、臨時存款賬戶
臨時存款賬戶是單位因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。
臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及單位臨時經營活動發生的資金收付。有下列情況的，單位可以申請開立臨時存款賬戶：
(一)設立臨時機構。
(二)異地臨時經營活動。
(三)注冊驗資。
臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或單位的需要確定其有效期限。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
臨時存款賬戶支取現金，應按照國家現金管理的規定辦理。
單位申請開立基本戶、臨時戶和預算單位開立專用帳戶實行核準制，須經人民銀行核發開戶登記證。 單位申請開立單位銀行結算賬戶時，應出具相關證明材料及復印件。(營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法定代表人身份證件或負責人身份證件、代理人身份證件)
非結算類帳戶：
單位協定存款、單位定期存款、單位通知存款
(單位辦理非結算類業務，需先在銀行開立結算帳戶，單位定期存款不接收現金業務)
1、單位協定存款
單位協定存款是指單位與經辦行簽定協定存款合同，約定基本存款額度，對基本存款賬戶或一般存款賬戶中超過額度的部分，按協定存款利率單獨計息的一種存款。
協定存款按“一個賬戶、一個余額、多個結息積數、多種利率”的方式管理，
2、單位定期存款
是指單位預先規定存取時間的存款。
(一)起存金額為1萬元，開“單位定期存款開戶證實書”。
(二)存期：分3個月、半年、1年、二年、三年、五年、六個檔次。
(三)支?。簡挝恢《ㄆ诖婵钪荒芤赞D帳方式將存款轉入其基本帳戶，不得將定期存款用于結算或從定期存款帳戶中提取現金。支取時，須出具證實書支取手續，同時銀行收回證實書。
3、單位通知存款
是指單位在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。
(一)辦理單位通知存款
起存金額為50萬元，存款單位需一次性存入。
(二)品種
不論實際存期多長，按單位提前通知銀行的期限長短，供其自由選擇的有1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款必須提前7天通知約定支取存款。
(三)支取
可一次或分次支取，最低支取金額為10萬元。
三、帳戶開立需提供的資料
(一)基本存款帳戶開戶資料
1.營業執照正本;
2.組織機構代碼證正本;
3.稅務登記證正本;
4.法定代表人或單位負責人身份證件。
法人代表或單位負責人授權他人辦理的，應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。
客戶開戶時需交驗出具上述證明文件原件以外，還需給我行提供兩份證明文件的復印件，并在復印件上加蓋單位公章。
(二)一般存款帳戶開戶資料
1. 2005年6月6日以后核發的基本存款賬戶開戶許可證正本;
2.營業執照正本;
3.組織機構代碼證正本;
4.稅務登記證正本;
5.法定代表人或單位負責人身份證件。
法人代表或單位負責人授權他人辦理的，應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。
6.存款人因其他結算需要，應出具有關證明。
客戶開戶時需交驗出具上述證明文件原件以外，還需給我行提供一份證明文件的復印件，并在復印件上加蓋單位公章。
(三)客戶需要填寫的相關單式
各試點網點進行客戶開戶時，由客戶填寫《開立單位銀行結算賬戶申請書》一式三聯，客戶在各聯上加蓋單位公章。并在印鑒卡(一式三聯)正面加蓋單位公章、單位財務章和法人章?？蛻籼顚?、簽章后，各試點網點將結算賬戶申請書和印鑒卡的三聯一并進行留存，作為上線日客戶開戶準備資料。
聯系電話：
區支行業務部：0315-5191258
新城道支行： 0315-3125491
支行營業部： 0315-5177300