很多人對于寫報告感到頭疼，不了解報告的內容與格式，該怎么寫出格式正確、內容合理的報告呢？今天小編給大家找來了《汽車車險ubi研究報告》相關資料，歡迎閱讀！
第一篇：汽車車險ubi研究報告
UBI車險
概述
UBI(Usage Based Insurance)，作為大數據時代的新型保險，近年來吸引了業界的廣泛興趣。UBI究竟是什么?本質上，Usage Based Insurance的概念十分易懂，它的理論基礎是行為表現較安全的駕駛人員應該獲得保費優惠。保費取決于實際時間、地點、具體方式或這些指標的綜合考量。為記錄員的上述行為并關聯理賠風險，保險公司在車上安裝一個小型車載遠程通訊設備。UBI產品的功能范疇包括以下幾個方面：
1、對安全綠色給予獎勵——創建一個積極的消費觀
2、對如何安全并綠色提供指導
3、附加的相關增值服務，例如自動緊急呼叫、車輛狀況監控等
UBI在歐美已經家喻戶曉，在我國目前處于起步階段。目前主要的模式，如深圳市車米云圖科技有限公司UBI車險推廣,車米通過汽車UBI保險+OBD車載智能安全硬件+互聯網,致力于提高全民行車安全率，打造人、車、生活三位一體完整的生態系統。同時與清華大學、中國亞信達成UBI戰略合作等，在UBI領域處于領先地位。
發展現狀
美國發展現狀
美國各主要保險公司都擁有或者正在積極推進UBI項目，UBI保單占據了美國個人車險市場的很大份額。對UBI產品的熱衷程度體現在除夏威夷外每個州都有至少一款相關產品，50個州中超過一半有4種或以上的UBI項目在爭取最好的駕駛員。
歐洲發展現狀
美國以外的多數保險公司著眼于相對較小的群體，例如年輕的駕駛員。但在歐洲，這一狀況正逐步變化。
歐洲市場發展最初被歐洲車輛OBD端口的非標準化位置所阻礙。汽車生產商已經開始考慮車載設備的應用，不僅僅在于保險，還有許多車載產品選擇。此外，技術成本的下降、更好的用戶自主安裝功能，以及基于應用程序的智能手機發展使得這一阻礙逐步下降。
中國發展現狀
UBI在歐美已經家喻戶曉，在我國目前處于起步階段。目前主要的模式，如深圳市車米云圖科技有限公司UBI車險推廣,車米通過汽車UBI保險+OBD車載智能安全硬件+互聯網,致力于提高全民行車安全率，打造人、車、生活三位一體完整的生態系統。同時與清華大學、中國亞信達成UBI戰略合作等，在UBI領域處于領先地位。
未來前景
迄今，證據顯示UBI產品在許多國家的車險市場上占領了有益份額，包括許多亞洲國家。萬事俱備只欠東風——每個國家都有自己的步調。
隨著UBI市場在這一道路上逐漸發展，亞洲車險公司可以從其他早期市場進入者學到經驗教訓。其中最重要的可能要屬任何信息的優劣都取決于其所依據的數據質量。因此，隨著車載設備市場的發展，基于詳細設備數據而非簡單事件計數的駕駛評分將成為重要的競爭優勢。
此外，當UBI產品市場內部的價格競爭白熱化時，保險公司很可能從增值服務、個人和家庭安全保障或者指導消費者養成良好駕駛習慣等方面出發挖掘更加細分的市場。有效的駕駛指導必須有具體的車載設備數據支持。這些細分產品對于亞洲市場來說可能還很遠，但為何將UBI產品從開始就定義為價格主導?難道我們不應該利用這個機會嘗試改變這個游戲嗎?那些具有堅實核心競爭力的保險公司將在后續發展中克敵制勝。
知識就是力量，誰擁有它誰就會在日漸增長的UBI市場中占有一席之地并得到盈利，這正如近年來熱衷于UBI的興趣一樣理所當然。
作用
消費者：消費者得到一款他們認為更加公正且能夠更好控制自身保費的產品，并且得到了為其自身和家庭提供安全和保障的附加增值服務。
保險公司：直接檢測和評估駕駛行為而非通過傳統保單使用的指標帶來對風險理解的規則重整。保險公司將從中受益，并降低其賠付成本。這有一部分是源自于UBI的自我篩選功能(好的駕駛員將會率先選擇UBI產品)，也有一部分源自于駕駛員得知處于監控中的“安慰劑效應(Placebo Effect)”。
監管機構：政府和監管機構也認可這類產品，因為UBI產品能夠強化道路安全、挽救生命并且在環保方面做出貢獻。在某些市場上，UBI是解決對某些特定群體“定價失靈”的良藥，例如，對年輕駕駛員的定價;此外，還解決了對定價因子公平性的爭論。
第二篇：我國推行UBI車險的可行性分析
【摘 要】車險改革是保險發展的一大進步，車險改革的主要標志是定價因素由“從車”改為“從人”，在此背景下，UBI車險因和車險改革的精神不謀而合而成為人們重點關注的保險產品。
【關鍵詞】車險改革;UBI車險;可行性
一、引言
2015年3月24日，保監會發布了《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》，提出商業車險改革的時間表和路線圖，5月7日，保監會正式對外發布《關于商業車險改革試點地區條款費率適用有關問題的通知》。自此，商業車險的市場化改革正式開始，而此次改革中的重點――UBI車險也引發廣泛關注。UBI(User Behavior Insurance)即基于駕駛人各方面駕駛行為的差異化車險產品，其理論基礎是駕駛行為表現安全的駕駛員應該獲得更多的保費優惠，而未來的保費將通過實際駕駛時間、地點、具體駕駛方式等各種指標進行綜合考量。在車險行業矛盾日益激化之際，車險改革政策無疑成為UBI車險的最強助推力，也將為車險行業和車主帶來更深層次的變革。在車險行業矛盾日益激化之際，車險改革政策成為UBI車險的最強助推力，也將為車險行業和車主帶來更深層次的變革。
二、我國車險現狀
(一)車險行業矛盾日益深化
車險一直以來都是財產保險公司總收入中最大的部分，對財產保險公司有舉足輕重地位的主要業務如今卻越來越令保險公司發愁。據統計，2013年在公布了車險承保利潤的49家保險公司中，除人保財險、平安財險、太平洋財險三家上市險企實現承保獲利外，其余46家公司全線虧損，虧損額達63.5億元。整個車險行業的盈利能力在持續走低，而綜合成本率卻在逐年提高。大保險公司尚且無法從容應對，中小保險公司則面臨更為嚴峻的考驗。業內人士表示，對于當前的車險公司來說，車險成本的控制存在著巨大的問題，其中汽車維修所導致的賠付款占到所有賠付款的70%以上。維修零配件價格不透明以及“道德風險”都是造成車險賠付率居高不下的原因。而對于具有良好駕駛行為的車主而言，這樣的數據對他們來說并不公平：在保險公司的賠付中，其實是在以82.5%車主的保費去賠償17.5%出險率高的車主。也就是說，車險公司的高賠付率在很大程度上也是因這部分高風險車主所造成的。
(二)UBI發展時機已到
對以上矛盾，UBI車險以“人”為定價方式被認為是解決車險行業矛盾的良藥，通過駕駛員的駕駛行為來評定其風險程度，從而決定保費的高低，這種保險模式不僅可以鼓勵車主安全駕駛，車險公司也可以更好地辨別及管理風險。如今，車險改革的正式啟動又為UBI的推廣注入了強心劑。UBI模式與車險改革強調“風險因子”的核心高度吻合，隨著車險改革的進一步推動，UBI車險市場將迎來發展的好時機。從海外經驗來看，UBI車險是過去幾年保險公司發展最快的業務之一。美國已有成熟的UBI車險公司，前進保險于2009年引入UBI保險模式后一改股價頹勢，5年累計上漲150%，UBI保險占比達到18%，同時在2013年UBI項目實現盈利，公司凈利潤增長率轉負為正。
三、UBI在國內推行的條件
(一)UBI在國內的發展現狀
UBI車險在國內尚屬萌芽狀態，從國外UBI車險的發展來看，UBI車險的引入對于保險公司來說往往會成為新的盈利爆發點。目前，保險公司已經意識到互聯網與車險結合的重要性，人保、平安、太平洋三大保險巨頭也開始布局車載信息服務，但在UBI車險的推廣上步履稍顯緩慢。三大巨頭中，人保財險是在車聯網方面邁出步子最大的。2014年5月，人保攜手騰訊推出“i車生活平臺”，將其線下車險服務網點等資源與騰訊“路寶”等線上資源相結合，以推進車險的車聯網化。雙方的合作將為未來UBI車險嘗試提供更大的可能性。“車寶”是國內第一家直接打出UBI車險旗號的第三方車險平臺，并通過和多家中小保險公司的合作正式打開了國內UBI車險市場的一片天地。
(二)UBI車險的優勢
車聯網技術的發展已大大提高了數據的采集能力，而新的UBI產品相對傳統的定價體系會有三個大的優勢：第
一、數據質量更高。傳統定價中所有的因子和真正的風險都是關聯關系，而通過Telematics采集到的駕駛相關的數據和風險是如假包換的因果關系，從邏輯上使用Telematics的數據更能識別風險。第
二、在理論上可以在“從人”“從車”的基礎上，再加上“從路”的維度。第三，傳統的數據回歸得出的是一個大群體的共性結論，而Telematics的數據可以精確地分析到具體的車，這毫無疑問會更大的提升定價的準確性。
(三)UBI車險在我國存活并發展的核心條件
因為中國的商業基礎設施如支付體系、電信運營商的完備，UBI所需的技術和基礎環境已經基本具備。OBD的設備本身已經足夠成熟，價格也便宜。UBI將成為現在保險公司GLM模型中新的風險分析緯度，幫助保險公司更好的控制業務。因此，UBI存活并發展的核心條件只剩下了行業內的三個因素：①保險公司是否有足夠的降價空間;②保險公司現有風險識別能力是否足夠充分識別客戶;③法律法規是否允許。
首先，中國的中介費用相當高，保險公司有空間去降價。新的UBI產品勢必是公司直銷加20%甚至30%以上的折扣。其次，中國現有對客戶的風險識別能力太弱。在世界范圍內，UBI在德國和法國的發展非常的緩慢，很重要一點就是這兩個國家現有的客戶識別能力已經很強。但是中國的保險公司在過去十年里從人因素幾乎沒有積累，從車因素連車輛的風險分級也沒有。UBI的引入將會是技術上的跨越，對風險識別的能力一定會更好。再次，中國保監會力推改革。保監會發布的車險改革方案已經在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個試點轄首先開始試點。 UBI是車險發展最新的方向，技術相對較成熟、也有條件一定的市場環境，對于中國萬億級別的車險規模來說，UBI巨大的發展空間顯然還沒有真正沒開辟。
四、關于UBI在國內推行途徑的設想
(一)OBD+UBI車險模式
UBI的實現在很大程度上依賴于telematics，即對車輛各方面數據的讀取技術，這一技術主要通過OBD設備來實現。目前，OBD技術在國內發展已經頗為成熟，很多車聯網企業相繼推出自己的OBD產品。UBI的發展是要基礎車險行業和互聯網行業的深度融合的，雙方的深化合作將為UBI的發展奠定堅實的基礎。同時，UBI為車聯網企業和車險行業之間搭起了一座橋梁。
(二)充分利用大數據發揮UBI保險優勢
對于UBI車險來說，為了發揮數據的最大價值，數據應該具備一定的可控的開放性，才能形成良好的生態鏈及其多樣性。具體而言，數據開放性體現在三點：設備、車聯網服務、保險服務。首先，對于UBI運營平臺來說，設備采集的數據能夠進入運營平臺十分重要。其次，目前的車聯網服務商是要控制設備的，而OBD設備更多是由服務商自己做。對這些服務商，UBI也可以采取數據合作的形式，讓車主自主選擇。最后，對于車聯網服務商來講，可以同時為幾家保險公司提供設備、系統或者服務，那他們就有可能讓自己的客戶來選擇保險公司。
總之，整個保險IT行業是建立在對消費者行為監測的基礎之上的，從對車型數據的關注轉移到對車輛數據、駕駛者行為數據的關注。無論是否通過OBD都能夠監測車輛行為，未來如果車輛普遍裝備Telematics系統，那便能掌握更準確的交通路況信息。與此同時，移動互聯網的大爆發使大量資本和創業者在尋找創業機會，保險作為整個汽車后市場的關鍵贏利點，能夠通過補貼推動產業從封閉走向開放，加速產業成熟，同時推動UBI快速發展。
【參考文獻】
[1]盧生華.車險“雙外包”可行性與實務分析[J].保險研究;2007(02)
第三篇：汽車車險英文文獻及翻譯
汽車保險
汽車保險是在事故后保證自己的財產安全合同。盡管聯邦法律沒有強制要求，但是在大多數州(新罕布什和威斯康星州除外)都要求必須購買汽車保險;在各個州都有最低的保險要求。在鼻腔只購買汽車保險的兩個州，如果沒有足夠的證據表明車主財力滿足財務責任法的要求，那么他就必須買一份汽車保險。就算沒有法律規定，買一份合適的汽車保險對司機避免惹上官和承擔過多維修費用來說都是非常實用的。
依據美國保險咨詢中心的資料顯示，一份基本的保險單應由6個險種組成。這其中有些是有州法律規定，有些是可以選擇的，具體如下：
1. 身體傷害責任險 2. 財產損失責任險 3. 醫療險或個人傷害保護險 4. 車輛碰撞險 5. 綜合損失險
6. 無保險駕駛人或保額不足駕駛人險
責任保險
責任險的投保險額一般用三個數字表示。不如，你的保險經紀人說你的保險單責任限額是20/40/10，這就代表每個人的人身傷害責任險賠償限額是2萬美元，每起事故的熱身上海責任險賠償限額是4萬美元，每起事故的財產損失責任險的賠償限額是1萬美元。
人身傷害和財產損失責任險是大多數汽車保險單的基礎。要求汽車保險的每個州都強令必須投保財產損失責任險，佛羅里達是唯一要求汽車保險但不要求投保人身傷害責任險的州。如果由于你的過錯造成了事故，你的責任險會承擔人身傷害、財產損失和法律規定的其他費用。人身傷害責任險將賠償醫療費和誤工工資;財產損失責任險將支付車輛的維修及零件更換費用。財產損失責任險通常承擔對其他車輛的維修費用，但是也可以對你的車撞壞的燈桿、護欄、建筑物等其他物品的損壞進行賠償。另一方當事人也可以決定起訴你賠償精神損失。
看看汽車責任險的最低投保要求，你就會發現在你居住的地方哪些保險是必須的。記住，如果你引起了一場嚴重的交通事故，最低限度的保險可能不足以支付你造成的損失。因此最好在州要求的最低限度外再買一些保險。如果你已經擁有了家庭或者擁有養老或存儲賬戶，你應該更多地考慮責任險。因為在大多數州，司機們都有權利去起訴肇事司機。如果你被起訴了并且你投保的保額不足以彌補各類損失，那么你有可能會成為眾矢之的，個人財政將陷入麻煩。
車輛碰撞險和綜合損失險
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如果投保人肇事，車輛碰撞險將支付你的車輛維修費。通常投保人得到的賠付不能超過車輛實際價值，這和車輛的更換費用不同。
車輛碰撞險通常來說是汽車保險中最貴的險種。選擇一個較高的免賠額，比如500或1000美元，就會使你的保險費下降。不過要記住，你必須承擔免賠額以內的部分，保險公司只承擔超出免賠額的部分。
更換費用是重置車輛或用相同種類和質量的材料維修你的車，沒有折舊扣除。折舊是因使用年限或磨損等原因使汽車價值的減少。
實際價值
是財產被損壞或毀壞是的實際價值。理賠人員通常會用重置成本減去折舊來確定車輛實際價值。
保險公司通常在維修費用超過汽車價值一定比例的時候將車視作“車輛全損”。這個比例高低因公司不同而異，從55%—90%不等。
綜合損失險
對非交通事故原因造成投保人車輛的損失進行賠付：如偷盜，火災，被故意破壞，自然災害，或各種意外等。綜合損失險同樣可以有免賠額，并在車輛毀傷時保險公司僅按車輛價值賠付。
正常情況下，因為保險公司的賠償額度不會超過汽車的賬面價值，你最好對這個金額有個大致的了解。如果你車的價值還不如保費額，還是不要投保的好。
任何州都不會強制投保人購買碰撞險及綜合損失險，不過當車主能夠負擔汽車費用時，貸方可能會在貸款協議中要求車主購買碰撞及綜合險。即使沒有要求，碰撞及綜合險也是保險業大力推薦的險種，以便在不可預知的毀壞或偷盜情況下，車主可以避免重大損失。車輛偷盜現象很常見。
醫療險、個人上海保護險和無過錯險
醫療險講對被保險人及車上人員在事故后的醫療保險費用進行賠付。這些費用可能由于投保人駕駛自己的車或別人的車是發生的事故，或者被保險人及其家庭成員在步行時收到的傷害。無論過錯在哪一方，保險公司都會進行賠付，但若責任由第三方造成，保險公司可以對其進行追償。
個人傷害保護險是醫療險的一種延伸形式。他用來支付與傷害有關的費用但并非必須是醫療的，如喪失的工資收入，幼托、喪葬支出等。目前有16各州要求購買個人上海保護險，如果你已經投保了一份不錯的身體健康保險的話，幸運的是你只需要買最低額度的醫療險或個人傷害保護險即可。
無保險駕駛人險或保額不足駕駛人險
無保險駕駛人險
在你被撞傷而肇事司機逃逸或被沒有投保汽車保險的司機撞傷時進行賠付。在有些州，這兩種險也對財產損失進行賠付。
保額不足駕駛人險
肇事司機所投的責任保險額不足一米不造成的損失時保險公司進行賠償。在有些州，這兩種險也對財產損失進行賠付。
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類似地，保額不足駕駛人險也會在你遭受一個保額不足的司機裝及時給與賠付。如果你是行人遭受撞擊，保額不足駕駛人險會支付這些費用。
附加條款
汽車保險有很多補充，即可作為單獨險種，也可作為附加條款。
租車補償條款
常見的附加條款，當你的車損壞或丟失而不能使用時的租車費用。
拖車和人工條款
以防止車輛途中拋錨，亦很常見。
差價補償條款
若你的新車全損，用來支付實際價值和汽車貸款余額之間的差額。
每個州都要求車主購買基本的汽車保險。在汽車的使用過程中，要求隨車攜帶保險證明。在以下這些時候你可能要出示保險證明：汽車登記時，發生事故時，還有駕駛過程中。建議車主將保險證明放到車上，而不是帶在身上，這樣不管歲駕駛，都可以隨時出示保險證明。
任何違反州法律中關于汽車保險內容的行為都會帶來一些后果，輕則高額罰款，重則吊銷駕照甚至入獄。這些可怕的后果說明購買汽車保險非常值得。不投保而又不被懲罰的可能性很小，一旦被發現將重罰。
汽車保險益處
1.基本保障
基本保障包括：保證對車企及車體的終身維修，維修期間提供代步車，24小時熱線服務電話，及時安排維修，晚間緊急情況下的住宿，對私人隨身物品、醫療費用、車內音頻視頻設備的損壞予以賠償，24小時擋風玻璃的更換，維修熱線提供法律和醫療方面的建議及事故后咨詢。
2.附加保障
附加保障包括：最大限度的無賠款優待，法律幫助，旅行意外險及拋錨險，如在路邊，修車時或在家拋錨的情況下提供幫助。
投保人選擇的險種不同，保險就有所不同。 投保人可以按需要從下列險種中選擇：
第三者責任險——保險公司對因被保險人駕駛時的責任引起的三方人身傷害或財產損失負賠償責任。
第三者火災及盜搶險——除了上述第三方責任險外保險公司還對投保人車輛在事故中遭受的火災及盜搶負賠償責任。
綜合損失險——對被保險人的車輛損失以及第三者的人身損害和財產損失提供保障。
投保人可以將下列內容補充道一上車險種：
前一沒有索賠，保險公司給與的最大限度的無賠款優待;
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法律幫助計劃; 拋錨險; 旅行意外險。 3.部分主要益處解析
上面簡要介紹了保險所提供的保障，下面我們分別詳細說明。 1)24小時服務熱線
當投保人發生了事故或遭受了損失，可以隨時撥打保險公司24小時服務熱線，向態度友好、處理高效的專家說明。
2)及時安排維修
發生了保險單中載明的事故之后，投保人如果選擇保險公司推薦的修理廠進行維修的話，保險公司將會立刻通知該維修廠提供服務。這些維修廠都是經保險公司嚴格檢查，始終保持較高工作質量，經他們維修過的車起火車身可以終身保修就是證據。
3)關于熱線電話給于的特別折扣及24小時更換玻璃服務
如果投保車輛的擋風玻璃，車程幾天窗玻璃破損，被保險人可以撥打24小時波利維修熱線。如果投的是綜合損失險，所有維修都將免費。如果已經無法維修的就只能更換，超出部分費用由投保人自己承當。超出的費用已在投保人的投保單中注明，如果投保人決定比進行索賠或通過其他險種索賠，將會得到來自供應商的額外折扣。
4)車輛維修
只要是再保險責任內車輛發生損壞事故，保險公司專門推薦的一些維修廠會集中并運送投保人的車輛。如果保單有相應記載，他們還將提供代步車給投保人使用。車輛一到修理廠馬上開始修理。為了保證不影響被保險人保單的效力，汽修廠將會對車企和車身進行終身保修。
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Auto insurance
Auto insurance is a contract that protects your financial security in case of an accident. Although it is not mandated by federal law, the purchase of auto insurance is usually a requirement in most states; every state has minimum insurance laws. If said owner cannot produce proof of satisfactory assets, the he must buy an auto insurance policy. Regardless of the law, having good auto insurance is practical for the driver who wishes to avoid lawsuits or immense repair bills. According to the Insurance Information Institute, a basic auto insurance policy is comprised of six basic types of coverage. While some of these types of coverage are required by state law, some are considered optional. These are: 1. Bodily injury liability 2. Property damage liability 3. Medical payments or Personal Injury Protection 4. Collision 5. Comprehensive 6. Uninsured/Underinsured motorists coverage Liability insurance Liability coverage limits (that’s for the damage you do to others) are usually presented as a series of three numbers. For example, your agent might say that your policy carries liability limits of 20/40/10. That stands for $20,000 in bodily injury coverage per person, $40,000 in bodily injury coverage per accident, and #10,000 in property-damage coverage per accident. Liability insurance (both bodily injury and property damage) is the foundation of most auto insurance policies. Every state that requires auto insurance mandates the purchase of property damage liability, and Florida is the only that requires auto insurance but does not call for bodily injury liability. If you are at fault in an auto accident, your liability coverage will pay all the expenses, bodily injury, property damage, and any legal bills. The bodily injury coverage would pay for medical bills and lost wages; the property damage coverage would pay for any auto repairs, or replacement. Property damage liability usually repairs damage to other vehicles, but can also cover damages to things such as lamp plus, fences, buildings, or anything sew that your car ma have struck. The other party also decide to sue you to collect” pain and suffering” damages. See the Minimum levels of required auto liability insurance to find out what’s
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required where you live. Remember, if you cause a serious accident, minimum insurance may not cover you adequately. That’s why it’s a good idea to buy more than what your state requires. If you own a home and have nest egg and a savings account, you should consider more liability insurance because, in most states, drivers are allowed to sue other drives who injure them in car accidents. If you’re sued and your liability insurance doesn’t pay for all of the damages, your personal finances are on the hook, and it’s likely you’ll become a target. Collision and comprehensive coverage’s
If you cause and accident, collision coverage will pay to repair your vehicle. You usually can’t collect any more than the actual cash value of your car, which is not the same as the car’s replacement cost. Collision coverage is normally the most expensive component of auto insurance. By choosing a higher deductible, say $500or $1, 000, you can keep your premium costs down... However, keep in mind that you most pay the amount of deductible before the insurance company kicks in any money after an accident.
Replacement cost is the amount it would take to replace your vehicle or repair damages with materials of similar kind and quality, without deducting for depreciating. Depreciation is the decrease in vehicle value because of age or wear and tear. Actual cash value (ACV) is the value of your property when it is damaged or destroyed. Claims adjusters usually figure ACV by taking the replacement cost and subtracting depreciation. Insurance companies often will “total” your car if the repair costs exceed a certain percentage of the car’s worth. The critical damage point varies from company to company, from 55 percent to 90 percent. Comprehensive coverage will pay for damages to your car that weren’t caused by an auto accident: Damages form theft, fire, vandalism, natural disasters, or hitting a deer all qualify. Comprehensive coverage also comes with a deductible and your insurer will only pay as much as the car was worth when it got wrecked. Because insurance companies normal will not pay you more than your coo’s book value, it’s helpful if you have a rough idea of this amount .If your car is worth less than what you’re paying for the coverage, you’re better off not having it. Neither collision nor comprehension insurance is required by any of the states, but some lenders, when the owner finances the car, nay require the purchase of collision and comprehensive in the loan agreement. Even when t is not required, collision and comprehensive coverage is highly recommended by the insurance industry, so that in the unforeseen event of damage or theft, the owner of the car can avoid heavy bills. 6
Theft of cars is not as unusual as some people may think .
Medical payments, PIP, and no-fault coverage’s
Medical payments (Med pay) coverage will pay for your and your passengers’ medical expenses after an accident. These expenses can arise form accidents while you’re driving your car, someone else’s car (with their permission), and injuries you or your family members incur when you’re pedestrians. The coverage will pay regardless of who is a fault, but if someone else is liable, your insurer may seek to recoup the expenses from him or her. Personal Injury Protection (PIP) coverage is an extended form of Med Pay. Pip may cover expenses that are reacted to injury, but not necessarily medical, such as lost wages, childcare and funeral costs. PIP coverage is currently required by sixteen states. If you are already insured under a good health insurance policy, then fortunately, there is no need to buy more than the minimum required amount of PIP or Med Pay insurance. Uninsured/Underinsured motorist’s coverage Uninsured motorists (UM) coverage pays for your injuries of you’re stuck by a hit-and-run driver or someone who doesn’t have auto insurance. It is required in many states. Underinsured motorists (UIM) coverage will pay out if the driver who hit you causes more damage than his or her liability coverage can cover. IN some states, UM or UIM coverage will also pay for property damages. Similarly, underinsured motorists insurance will cover any damage caused when you are struck by a driver who is not insured for a sufficient amount. If you are hit, as a pedestrian, underinsured coverage will cover the expenses. Add-on features Several supplemental auto coverage is available, either as separate premium items or included in augmented policies. Rental reimbursement, a common add-on, covers vehicle rentals required because your car is damaged or stolen. Coverage for towing and labor charges in case of a broad breakdown is also common. Gap coverage for your new car will pay the difference between the actual cash value you receive for the car and the amount left on your car loan if your vehicle is totaled in an accident. Basic auto insurance is required by virtually every state. Proof of insurance is required 7
at different items throughout the life of a vehicle. You may be asked for proof of insurance at any and al of these items: at vehicle registration, at the time of an accident, and any time when driving the vehicle. It is suggested that the owner of the car keeps proof of insurance in the car at all times, instead of on his or her person, so that it can be available at all times, no matter who is driving. Any violations of state law regarding auto insurance could result in, at best, a hefty fine, and at worst, suspension of your driver’s license and/or time in jail. The dire consequences of driving while uninsured are not worth the neglect of paying for insurance. The chance that an uninsured driver wills detection is slim; he is likely being caught and strictly punished.
The benefits with auto insurance Standard Benefits Standard benefits count in Lifetime guarantee on all paint and bodywork repairs, Courtesy car, 24-hour Claims Helpline, and Immediate authorization of repairs, Emergency overnight accommodation, Cover for personal effects, Cover for legal advice, medical advice and post-accident counseling. Available as Optional Extras Available as optional extras count in Maximum No Claim Bonus for Life, Legal Assistance, Travel Accident Plan and Breakdown Cover such as roadside, recovery and home call. The benefits are different with the level of coverage you choose. You can select the cover that sits your knees, form: Third Party only-third party liability protection for injury or damage insured drivers may cause to others or their property Third Party Fire and Theft-fire and theft cover for your car and third party liability protection for injury or damage insured drivers may cause to others or their property Comprehensive-loss or damage cover for your car and third party liability protection for injury or damage insured drivers may cause to others or their property You may add the following optional extras to any of the above covers; 1) Maximum No Claim Bonus for Life 2) Legal Assistance Plan 3) Breakdown Cover 4) Travel Accident Plan Some Key Benefits in a little More Detail
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We’ve outlined the range of benefits you can earn above. Now let us explain in a little more detail just what some of those benefits mean to you: 1) 24 Hour Claims Helpline When you’ve had an accident or loss calls our Claims Helpline. Speak to friendly and efficient experts 24 hours a day 2) For Immediate Authorization of Repairs (Comprehensive Only) Following an accident covered by your policy, if you choose to have the repairs carried out by one of our Recommended Repairers, we can arrange for them to be authorized straight away. Or repairers are all thoroughly checked to make sure that their work is of a consistently high standard. Ad proof, all paint and bodywork repairs carried out by our repairers are guaranteed for the lifetime of the car 3) Special Discount through the Glass Helpline And 24-hour Glass Replacement If you have our Comprehensive Cover, any repairs will be free of charge. If repairs aren’t possible then you’ll get a replacement but will have to pay the windscreen excess which is shown under’ Own Damage Excess’ in your schedule. If you decide not to claim, or have another type of cover, you will receive a special discount from our suppliers. 4) Vehicle Repairs Where your policy provides cover for damage to your vehicle, we have a network of Recommended Repairers who will collect and redeliver your vehicle. Where provided for under your policy, they will also provide a courtesy car to keep our mobile. The repair process will commence immediately the vehicle arrives on their premises. To ensure there is no effect on any existing warranty you may have, they provide a Lifetime Guarantee on all paint and bodywork repairs.
第四篇：汽車保險：車險各種險種介紹
機動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨立保險?；倦U包括交強險、第三者責任險和車輛損失險;附加險包括全車盜搶險(盜搶險)、車上責任險、 無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。我們通常所說的交強險(即機動車交通事故責任強制保險)也屬于廣義的第三者責任險，交強險是強制性險種，機動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強險再賠付其它險種。
在附加險中，車主可以根據自己的實際情況來選擇適合自己的險種搭配，沒有必要所有的險種都買全。 譬如，對于車輛使用了較長時間、并且駕駛技術非常嫻熟的車主，在商業險種組合上，建議選擇車損險和第三者綜合責任險這兩種最基本的商業險種組合;而其他的險種，如玻璃單獨破碎險、車上人員責任險、盜搶險等險種，則可以根據具體情況酌情選擇。 每個險種單獨介紹 交強險：
機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱“交強險”)是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》(以下簡稱《條例》)規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。
在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險。同時《條例》規定，機動車所有人、管理人未按照規定投保交強險的，將由公安機關交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規定投保，并處應繳納的保險費的2倍罰款。
機動車交通事故責任強制保險責任限額(2008年2月1日后) 機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額 死亡傷殘賠償限額：110,000元人民幣 醫療費用賠償限額：10,000元人民幣 財產損失賠償限額：2,000元人民幣 機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額 死亡傷殘賠償限額：11,000元人民幣 醫療費用賠償限額：1,000元人民幣 財產損失賠償限額：100元人民幣
車輛損失險
負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。保與不保這個險種，需權衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔。 第三者責任險
負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財產的直接損毀的賠償責任。撞車或撞人是開車時最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因為交強險(2008版)在對第三者的醫療費用和財產損失上賠償較低，在購買了交強險仍可考慮購買第三者責任險作為補充。 全車盜搶險
負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值(以保單約定為準)的80%的賠償。若被保險人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購車發票等，則可能只得到75%的賠償。 車上責任險
負責保險車輛發生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責任就是過去的司機乘客意外傷害保險。 無過失責任險
投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果， 對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實行20%的絕對免賠率。 車載貨物掉落責任險
承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀而產生的經濟賠償責任。賠償責任在保險單所載明的保險賠償限額內計算。每次賠償均實行20%的絕對免賠率。 玻璃單獨破碎險
車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。 車輛停駛損失險
保險車輛發生車輛損失險范圍內的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產生的損失，保險公司按規定進行以下賠償：
(1)部分損失的，保險人在雙方約定的修復時間內按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復竣工之日止的實際天數計算賠償; (2)全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償;
(3)在保險期限內，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數為限。本保險的最高約定賠償天數為90天，且車輛停駛損失險最大的特點是費率很高，達10%。 自燃損失險
對保險車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統發生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負賠償責任。 新增加設備損失險
車輛發生車輛損失險范圍內的保險事故，造成車上新增設備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設備的損失保險公司不負賠償責任。 不計免賠特約險
只有在同時投保了車輛損失險和第三者責任險的基礎上方可投保本保險。辦理了本項特約保險的機動車輛發生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規定的金額內按基本險條款規定計算的免賠金額，保險人負責賠償。也就是說，辦了本保險后，車輛發生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。這是97年才有的一個非常好的險種。它的價值體現在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責任險范圍內的損失時是要區分責任的：若您負全部責任，賠償80%;負主要責任賠85%;負同等責任賠90%;負次要責任賠95%。事故損失的另外20%、15%、10%、5%需要自掏腰包。
2015最新版交通事故責任劃分圖解
追撞前車尾部的，圖中所示均為A車負全責。
變更車道時，未讓正在該車道內行駛的車先行的，圖中所示為A車負全責。
通過沒有交通信號燈控制或者交通警察指揮的交叉路口時，未讓交通標志、交通標線規定優先通行的一方先行的，圖中所示為A車負全責。
通過沒有交通信號燈控制或者交通警察指揮的交叉路口時，在交通標志標線規定優先通行的路口，未讓右方道路的來車先行的，圖中所示為A車負全責。
通過沒有交通信號燈控制或者交通警察指揮的交叉路口時，遇相對方向來車，左轉彎車未讓直行車先行的，圖中所示為A車負全責。
通過沒有交通信號燈控制或者交通警察指揮的交叉路口時，相對方向行駛的右轉彎車未讓左轉彎車的，圖中所示為A車負全責。
綠燈亮時，轉彎車未讓被放行的直行車先行的，圖中所示為A車負全責。
紅燈亮時，右轉彎車未讓被放行的車先行的，圖中所示為A車負全責。
在沒有中心隔離設施或者沒有中心線的道路上會車時，有障礙的一方未讓無障礙的一方先行的，圖中所示為A車負全責。
在沒有中心隔離設施或者沒有中心線的道路上會車時，下坡車未讓上坡車先行的，圖中所示為A車負全責。
在沒有中心隔離設施或者沒有中心線的道路上會車時，下坡車已行至中途而上坡車未上坡時，上坡車未讓下坡車先行的，圖中所示為A車負全責。
在沒有中心隔離設施或者中心線的狹窄山路會車時，在兩車難于同時通過的情況下，靠近山體的一方未作減速或停車等避讓措施讓對方先行的，圖中所示為A車負全責。
進入環形路口的車未讓已在路口內的車先行，圖中所示為A車負全責。
逆向行駛的，圖中所示為A車負全責。
超越前方正在左轉彎車的，圖中所示為A車負全責。
超越前方正在掉頭車的，圖中所示為A車負全責。
超越前方正在超車的車的，圖中所示為A車負全責。
與對面來車有會車可能時超車的，圖中所示為A車負全責。
行徑交叉路口、窄橋、彎道、陡坡、隧道時超車的，圖中所示為A車負全責。
行徑交叉路口、窄橋、彎道、陡坡、隧道時超車的，圖中所示為A車負全責 在沒有中心線或者同一方向只有一條機動車道的道路上，從前車右側超越的，圖中所示為A車負全責。 在沒有禁止掉頭標志、標線的地方掉頭時，未讓正常行駛車先行的，圖中所示為A車負全責。
在有禁止掉頭標志、標線的地方以及在人行橫道、橋梁、陡坡、隧道掉頭的， 圖中所示為A車負全責。
倒車的，圖中所示為A車負全責。
溜車的，圖中所示為A車負全責。
違反規定在專用車道內行駛的，圖中所示為A車負全責。
未按照交通警察指揮通行的，圖中所示為A車負全責。
駛入禁行線的，圖中所示為A車負全責。 紅燈亮時，繼續通行的，圖中所示為A車負全責。
在機動車道上違法停車的，圖中所示為A車負全責。
違反裝載規定，致使貨物超長、超寬、超高部分造成交通事故的，圖中所示為A車負全責。
裝載的貨物在遺撒、飄散的過程中導致交通事故的，圖中所示為A車負全責。
違反導向標志指示行駛的，圖中所示為A車負全責。
未按導向車道指示方向行駛的，圖中所示為A車負全責。
未按導向車道指示方向行駛的，圖中所示為A車負全責。
第五篇：汽車保險與理賠中車險理賠的重要性
摘要：“天有不測風云，人有禍福旦夕”，是人不能掌握自己的命運，對自然規律的不可預見性的一種無可奈何的總結。當人們遇到不幸的事件時，終究會造成人身傷亡或者財產毀損的結果。面對生活中存在的各種各樣的風險事件，保險是人們應對風險的一種有效方式，即人們可以通過進行風險轉嫁并取得相應的保障。在車險經營的許多環節中，車險理賠成為許多人關心的重點問題。因為理賠時保險服務的重要環節，它經營的好壞直接關系到整個保險公司的經營質量?，F在很多公司為了區的業務規模，不斷降低費率，利用應收等一系列的非法手段去爭取市場。面對這些不良的現象，各家保險公司在理賠環節都非常重視并大力投入，特別是金融危機的沖擊下，提高汽車保險理賠服務和如何提高理賠服務質量已經成為保險發展的重要問題。
引言：汽車事故理賠是指保險汽車在發生保險責任范圍內的損失后，保險人依據保險合同的約定解決保險補償問題的過程。理賠工作是保險政策和作用的重要體現，是保險人執行保險合同，履行保險義務，承擔保險責任的具體體現。保險的優越性及保險給予被保人的經濟補償在很大程度上都是通過理賠工作實現的。
一、汽車保險的含義
汽車保險是以汽車本身及其相關利益為保險標的的一種不定值
財產保險。這里的汽車是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。
汽車保險是財產保險的一種，也稱為機動車輛保險，是以汽車(機動車輛)本身及其第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。
汽車保險一般包括基本險和附加險兩部分?；倦U又分為車輛損失險和第三者責任險。
二、車險理賠的含義
車險理賠保險人依據機動車輛保險合同的約定，對被保險人提出的給付賠償金的請求進行處理的行為和過程。理賠工作是保險政策和作用的重要體現，是保險人執行保險合同，履行保險義務，承擔損失補償責任的實現形式。做好機動車輛保險理賠工作，對于維護被保險人的利益，加強機動車輛的經營與管理，提高保險企業的信譽和效益，具有十分重要的意義。
三、理賠的特點
汽車保險與其他保險不同，其理賠工作也具有顯著的特點。理賠工作人員必須對這些特點有一個清醒和系統的認識，了解和掌握這些特點是做好汽車理賠工作的前提和關鍵。 (一)被保險人的公眾性
我國的汽車保險的被保險人曾經是以單位、企業為主，但是，隨著個人擁有車輛數量的增加，被保險人中單一車主的比例將逐步增加。這些被保險人的特點是他們購買保險具有較大的被動色
彩，加上文化、知識和修養的局限，他們對保險、交通事故處理、車輛修理等知之甚少。另一方面，由于利益的驅動，檢驗和理算人員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。 (二)損失率高且損失幅度較小
汽車保險的另一個特征是保險事故雖然損失金額一般不大，但是，事故發生的頻率高。保險公司在經營過程中需要投入的精力和費用較大，有的事故金額不大，但是，仍然涉及對被保險人的服務質量問題，保險公司同樣應予以足夠的重視。另一方面，從個案的角度看賠償的金額不大，但是，積少成多也將對保險公司的經營產生重要影響。 (三)標的流動性大
由于汽車的功能特點，決定了其具有相當大的流動性。車輛發生事故的地點和時間不確定，要求保險公司必須擁有一個運作良好的服務體系來支持理賠服務，主體是一個全天候的報案受理機制和龐大而高效的檢驗網絡。 (四)受制于修理廠的程度較大
在汽車保險的理賠中扮演重要角色的是修理廠，修理廠的修理價格、工期和質量均直接影響汽車保險的服務。因為，大多數被保險人在發生事故之后，均認為由于有了保險，保險公司就必須負責將車輛修復，所以，在車輛交給修理廠之后就很少過問。一旦因車輛修理質量或工期，甚至價格等出現問題均將保險公司和修理廠一并指責。而事實上，保險公司在保險合同項下承擔的僅
僅是經濟補償義務，對于事故車輛的修理以及相關的事宜并沒有負責義務。 (五)道德風險普遍
在財產保險業務中汽車保險是道德風險的“重災區”。汽車保險具有標的流動性強，戶籍管理中存在缺陷，保險信息不對稱等特點，以及汽車保險條款不完善，相關的法律環境不健全及汽車保險經營中的特點和管理中存在的一些問題和漏洞，給了不法之徒可乘之機，汽車保險欺詐案件時有發生。
四、汽車事故理賠有以下幾點意義：
首先，通過汽車事故理賠，被保人所享受的保險利益得到實現，即如果發生交通事故，并且通過簽訂保險合同的方式，在安定繳納一定保險費用時，事故中所產生的車輛損失人員傷亡等會及時扥到損失補償的權利;
其次，通過汽車保險理賠，使人民生活安定，社會再生產得到保障，交通事故往往伴隨著經濟損失，汽車理賠能使被保人心靈上得到慰藉，并得到相應的補償，以重建家園，安定生活，對社會穩定發展起到積極的作用;
然后，通過汽車保險理賠，汽車保險承擔的質量得到檢驗，汽車保險承擔手續是否齊全，以及保險費是否合理，平時不容易察覺，當發生賠償事件時，上訴問題就容易暴漏，只有通過汽車保險理賠，才能有利于承保工作的改進以及合法，和業務的提高; 最后，通過汽車保險的理賠，汽車保險的經濟效益得到充分反
映。
五、理賠工作的基本原則
汽車理賠工作涉及面廣，情況比較復雜。在賠償處理過程中，特別是在對汽車事故進行查勘工作過程中，必須提出應有的要求和堅持一定的原則。
樹立為保戶服務的指導思想，堅持實事求是原則
在整個理賠工作過程中，體現了保險的經濟補償職能作用。當發生汽車保險事故后，保險人要急被保險人所急，千方百計避免擴大損失，盡量減輕因災害事故造成的影響，及時安排事故車輛修復，并保證基本恢復車輛的原有技術性能，使其盡快投入生產運營。
及時處理賠案，支付賠款，以保證運輸生產單位(含個體運輸戶)生產、經營的持續進行和人民生活的安定。
在現場查勘，事故車輛修復定損以及賠案處理方面，要堅持實事求是的原則，在尊重客觀事實的基礎上，具體問題作具體分析，即嚴格按條款辦事，又結合實際情況進行適當靈活處理，使各方都比較滿意。
重合同，守信用，依法辦事
保險人是否履行合同，就看其是否嚴格履行經濟補償義務。因此，保險方在處理賠案時，必須加強法制觀念，嚴格按條款辦事，該賠的一定要賠，而且要按照賠償標準及規定賠足;不屬于保險責任范圍的損失，不濫賠，同時還要向被保險人講明道理，拒賠
部分要講事實、重證據。
要依法辦事，堅持重合同，誠實信用，只有這樣才能樹立保險的信譽，擴大保險的積極影響。 堅決貫徹“八字”理賠原則
“主動、迅速、準確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實踐中總結出的經驗，是保險理賠工作優質服務的最基本要求。 (1)主動：就是要求保險理賠人員對出險的案件，要積極、主動的進行調查、了解和勘察現場，掌握出險情況，進行事故分析確定保險責任。
(2)迅速：就是要求保險理賠人員查勘、定損處理迅速、不拖沓、抓緊賠案處理，對賠案要核的準，賠款計算案卷繕制快，復核、審批快，使被保險人及時得到賠款。
(3)準確：就是要求從查勘、定損以至賠款計算，都要做到準確無誤，不錯賠、不濫賠、不惜賠。
(4)合理：就是要求在理賠工作過程中，要本著實事求是的精神，堅持按條款辦事。在許多情況下，要結合具體案情準確定性，尤其是在對事故車輛進行定損過程中，要合理確定事故車輛維修方案。
理賠工作的“八字”原則是辨證的統一體，不可偏廢。如果片面追求速度，不深入調查了解，不對具體情況作具體分析，盲目結論，或者計算不準確，草率處理，則可能會發生錯案，甚至引起法律訴訟糾紛。當然，如果只追求準確、合理，忽視速度，不
講工作效率，賠案久拖不決，則可造成極壞的社會影響，損害保險公司的形象?？偟囊笫菑膶嶋H出發，為保戶著想，既要講速度，又要講質量。
六、汽車保險理賠的基本常識
目前,大多數國家均采用強制或法定保險方式承保的汽車第三者責任保險,它始于19世紀末,并與工業保險一起成為近代保險與現代保險分界的重要標志。(1)報案方式:電話報案、網上報案、到保險公司報案以及理賠員轉達報案。(2)報案過程:保險事故發生后,應在24小時之內通知派出所或者刑警隊,在48小時內通知保險公司。(3)理賠周期:被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起, 3個月內不向保險公司提出理賠申請,或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款,即視為自動放棄權益。(4)保險理賠要點:①保護現場,搶救傷員,迅速報案。保護現場,搶救傷員和財產,保留相關證據;立即向交通主管部門或事故處理主管部門報案。48小時內攜帶保險單正本、駕駛證、行駛證、被保險人的身份證到保險公司正式報案。②定損修理,解決事故所有損失在修復之前,必須經保險公司定損,以核定損失項目及金額;定損完畢后,即可修理受損車輛;與第三者及事故處理主管部門一同做好事故處理工作。③提交單證,領取賠款。事故處理完畢后,在10日內將索賠單證交保險公司,由保險公司計算賠款;屆時,保險公司會通知領取賠款;領取賠款時,要攜帶保險單正本、被保險人身份證或戶口本原件。④特殊
案件的報案手續。當車輛被盜或被搶時,應在24小時內通知出險地派出所或刑警隊并在48小時內通知保險公司,同時登報聲明。在48小時內攜帶個人材料到保險公司填寫《機動車輛保險出險通知單》,勿必隨身帶的證明包括保險單正本、被保險車輛的行駛證、駕駛員的駕駛執照、被保險人的身份證原件、報案人的身份證原件。
七、事故車理賠的基本流程
1.出現交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外,還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故,另一方面也可以向保險公司咨詢如何處理、保護現場,保險公司會教車友如何向對方索要事故證明等。車主在理賠時的基本流程: (1)出示保險單證。(2)出示行駛證。(3)出示駕駛證。(4)出示被保險人身份證。(5)出示保險單。(6)填寫出險報案表。(7)詳細填寫出險經過。(8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯系電話。(9)檢查車輛外觀,拍照定損。(10)理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查。(11)根據車主填寫的報案內容拍照核損。(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。(13)交付維修站修理。(14)理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。(15)車主簽字認可。(16)車主將車輛交于維修站維修。以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。事實勝于雄辨,車主一定要注意做好前期工作,避免事后理賠時麻煩被動。 2.其次要及時與保險公司溝通。車主要積極協助保險公司完成
對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結案前應向交管部門了解事故中自己應負多大的責任、損失多少和傷者的賠償費用等情況,然后再向保險公司詢問哪些情況能賠哪些情況不能賠,盡量減少損失。同時,車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時,關于價格問題要與保險公司及時溝通,避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司的賠償價格相差太大。對于定損時沒有發現的車輛損失,應及時通知保險公司,由保險公司進行二次查勘定損,這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。
3.最后提醒車主在出現交通事故后不應該出現兩個極端: (1)在發生交通事故后喜歡私了,也就是說怕麻煩,覺得去理賠就是浪費時間,寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執上。結果是耽擱了理賠的時間,往往是兩頭得不到賠償,苦水只能往肚子里咽了。所以當發生交通事故時,最好不要私了,更不能忍氣吞聲。(2)哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間,又增加了自己的理賠率,因為保險公司每年根據車主的出險率有一定的折扣。我們拿太平洋保險公司舉例,太平洋公司規定:被保險車輛出險3次后,保險公司將從第4次事故起,每增加一次保險事故,則在條款規定的免賠基礎上增加5%免賠率,在一年內該項免賠最高增加15%。由此看來,那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了。
總而言之,車險市場有一個“保費和服務成正比”的定律,未來
車險市場的競爭主要表現在服務上,各保險公司的車險服務會更細化、更完善,但這將增加保險公司的經營成本。作為需要贏利和積累的經營實體,由于自身實力的限制,保險公司要想提供更多的優質服務。以后的車險市場將會逐步走上“正途”。作為與車險息息相關的車輛定損來說,如何做好定損工作是各大保險公司贏得客戶的窗口。只有優質的,人性化的服務才是保險公司生存和發展的基礎。
八、我國的理賠服務模式
由于機動車輛具有很大的流動性和一定的風險性，要求保險公司在經營和服務方面要建立完善的與機動車輛相適應的理賠服務機制和模式，解決保險車輛在出險后的處理工作?，F在很多保險公司一般都是圍繞保險理賠的業務流程，如接報案、勘察定損、立案、核損核價、理算、核賠、結案等展開建立了自己的服務模式?，F在將我國保險公司目前探索得比較成熟的理賠服務模式介紹如下:
(一) 接報案
以前很多保險公司都設置了電話呼叫中心，負責集中處理客戶的報案信息，無論客戶以什么樣的方式報案，其報案信息最終會匯集到該中心統一處理，還有很大型的保險公司還向社會公布了負責報案的電話呼叫特別號碼。與傳統的由承保單位分散接受報案的模式相比，其能夠很快調度當地的現場查勘力量，很快核實信息，能夠很好的發揮客戶服務的作用。
(二) 查勘定損核價
各保險公司都建立了自己的查勘定損隊伍，配備了自己齊全的查勘車輛和相應的設備如相機等，還有很多公司都委托公估公司查勘定損工作，目前很多保險公司都建立了自己的客戶服務定損理賠中心，隨時定損核價，方便了很多的客戶。隨時接受自身客戶服務中心的調度和現場查勘定損如果查勘定損的某個環節或服務輻射不到的某個領域，保險公司一般交給當地的分支公司、公估公司、物價部門、修理廠、調查公司等外部機構去完成。同時各保險公司都建立了自己的一套完整保險車輛零配件報價系統。保險公司的系統市場價等個公司都有分類，還有不同地區有不同的價格等。同時針對車險賠付項目所占比重高，對車險賠付率和經營利潤大，同時又是最容易產生暴利的零配件賠款，各家保險公司都非常重視，并組織專門的從事過汽車零配件報價的人員去收集信息，參與報價和核價工作。
(三) 保險公司內部流程的改進
隨著改革開放的深入，保險業為了適應新時代的發展和市場服務要求。大多數保險公司已經實現了“異地出險，就地理賠，通保通賠”，即保險公司車輛在異地出險，可以直接向該公司在當地的分支機構報案，由其負責查勘、定損工作，并負責審核單證理算等，投保地保險公司通過網上遠程進行理賠，這樣提高了效率，極大地方便了被保險人。
九、我國車險理賠服務模式存在的弊端
(一)查勘定損和理算相結合統一的管理模式。查勘、定損和理算相結合由保險公司承擔的模式，這種模式的出現主要是保險公司市場主體少，被保險人保險意識淺薄，保險公估業不發達，汽車修理市場比較混亂，社會信用環境差等。這種合并由保險公司承擔的模式存在明顯的弊端，特別是隨著中國社會的改革開放和保險市場的發展變化，特別是中國加入WTO以后，全球經濟一體化對中國保險業的影響，國際上先進的理賠經驗和方法不斷傳入中國，被保險人的保險意識也不斷提高，這種合并模式的弊端更加明顯，主要表現在以下幾個方面：
1.保險公司資金投入大，工作效率低，經營效率差，對于保險公司自身來說，大量的物力和人力處理繁瑣的保險理賠工作，從而導致了其保險公司內部管理和經營效率的低下。保險公司的這種合并的經營模式的不合理性與我國保險公司要做大做強，參與國際競爭，培養核心競爭力，走保險專業化的道路相比，是不相適應的，差距很大。
2.保險理賠業務透明度差，有失公正，汽車保險的定損理賠工作不同于其他社會的生產項目，其涉及的利益面廣，專業性強，理算環節多等，這就要求理賠業務公開，透明。保險公司自己定損就好比保險公司既做“運動員”又當“裁判員”，這對保險公司來說，意味著違背了保險的宗旨和公正的原則要求。這種矛盾往往很容易出現，也容易產生一些信息不對稱的現象。 (二)現在有很多的保險事故特別是涉及第三物損時，公安交通
管理部門委托物價部門強制定損，這種方式雖然用得不多，但在核價中有很多不合理的地方，很多物價部門評估定損之后，保險公司還要被迫重復定損，不但浪費人力、物力，由于兩種評估結果往往會產生很大的差距，很多保險事故涉及到物損的時候，當時公安委托物價部門評估之后，被保險人就把資料交到保險公司，保險公司也會按照相片再定損，這樣會影響到客戶利益，和保險公司的經營效益。同時車主也會排斥，因為物價部門收取的定損費用完全是由車主承擔，加重了車主的負擔，因此車主也很不愿意，更重要的是這種強制性行為，違背了市場經濟的基本規則，必然被市場的發展淘汰。
(三)保險公司保險理賠服務內部管理不完善。保險公司理賠的各個環節還沒有建立很好的定期檢查制度，檢查理賠中存在的問題并及時發現和提高，同時保險公司出現理賠案件回訪制度和信訪投訴的接待質量差，理賠社會監督功能弱。針對大客戶，特別是優質客戶在理賠的過程中沒有及時給客戶正確的指引和及時收集被保險人對理賠的意見和建議等管理不健全的制度、
保險理賠中的案例
案例一：中介卡殼：普通剮蹭40多天不能理賠。 案例：去年10月15日，經朋友介紹，家住順義的趙先生在某汽車代理公司為自己的愛車一汽佳寶購買了某財產保險公司的第三者責任險、汽車盜搶險和不計免賠三項險種。
由于是朋友介紹，趙先生拿到保單后也沒仔細核對。2月中
旬，趙先生的車發生了剮蹭。經過定損，此次事故趙先生應該得到270元保險賠償。
趙先生拿著保單、身份證復印件等十幾件材料，來到了投保的汽車代理公司?？梢恢边^了40多天，趙先生跑了四五趟，電話打了十幾個，這家中介代理公司還是沒把賠款交給趙先生。而趙先生仔細看了一下保單，感覺奇怪的是，明明他在順義投的保，保單上卻是蓋的宣武的章。再問中介代理機構，誰也不回答趙先生的問題。
更嚴重的是，這家中介代理機構既不能給趙先生賠款，也不肯把保單交還趙先生。趙先生一直擔心，如果這期間車輛再出了問題，能找誰呢?因為他這時連惟一的憑據 —— 保單都沒有了!后來，趙先生托人直接和投保的保險公司取得聯系，直到這時他才知道這家汽車代理公司根本沒有向保險公司報賠。
雖然幾經周折，趙先生終于拿回了這270元賠款，他卻下定了決心，打死也不再和這種中介代理機構打交道，下次上車險再麻煩也一定親自到保險公司的網點上。
所以如果條件許可，投保時直接到保險公司的營業網點;出險后，直接找保險公司。雖然交給代理人或經銷商做這些事情省時省力，但在目前的市場環境中，不排除有些代理機構和個人做出損害投保人利益的事情。為了以防萬一，最好在手邊留一份保單的復印件，尤其是在把保單交給中介辦理相關理賠時。
案例二：從個人手里買保單 電話查詢只查保單號 理賠時發
現保單是假的。
案例：李先生遭遇理賠難的情況非常特殊，其原因是他手里拿的本來就是一份假保單。李先生去年6月買了一輛二手桑塔納轎車，不久后，這輛車的保險到期了。于是，他找到一位買車時遇到的 “ 朋友 ” ，因為這位朋友曾經向他提到過，如果要上車險可以找他，他可以以比較低的價格買到保險。李先生去年8月交給這位朋友2000多元保費，算是給車上了保險。
今年1月，李先生開車時發生輕微碰撞，車體一側被撞得有些凹陷。等李先生找到保險公司要求理賠時，卻被告知他持有的保單是假的，所以保險公司無法給其進行理賠。而李先生再給這位朋友打電話時，手機已經打不通了。這種情況下，李先生只有自認倒霉了。
據介紹，目前一些機動車交易市場專門有人銷售假保單。這種人手里掌握著一些有效保單的編號，他們給投保人提供的假保單上的編號往往是這些有效保單的編號。這相當于投保人只拿到一個編號有效的假保單，因為這個編號對應的真保單的受益人、投保人都是其他人。持有假保單的投保人的資料并沒有真正在保險公司記錄。若投保人到保險公司核查，由于編號已輸入電腦，得到的回答是 “ 保單已生效 ” 。只有在理賠時，保戶才會發覺保單投保人和受益人不是自己。
所以要提示大家千萬不要從個人手中購買保險，尤其是對在車市中認識的一些神通廣大的 “ 朋友 ” ，更要提高警惕;拿
到保單后要及時查詢保單是否生效，同時除了保單編號外，還要逐一核對投保人、受益人、投保險種等細節。
案例三： “ 一條龍 ” 服務暗藏貓膩。
案例：去年10月，李小姐從一家汽車經銷商手中購買了一輛三廂POLO。當李小姐咨詢如何上保險時，車商給李小姐指定了一家保險公司，并保證提供理賠、維修等 “ 一條龍 ” 服務。當李小姐要求換其他保險公司時被車商拒絕，車商表示，之所以選擇這家保險公司是因為這家保險公司的理賠服務非常好。結果，李小姐以比一些大保險公司高出近1000元的價格給這輛車上了全險。
去年11月，李小姐的車發生輕微剮蹭，于是就直接去找車商，但這一等就是20多天。車商的理由是近期這家保險公司業務特別多，所以延遲了。李小姐這時忽然發現自己犯了一個錯誤，她手頭根本就沒有保單作為已經投保的憑證，只有車商手頭寫的一個收到保險費的收據。經打聽，李小姐發現這家保險公司還沒有在北京成立分公司，因此根本無法出具保單。雖然最終李小姐得到了賠付，這家公司也終于在北京掛牌，但李小姐卻嚇了一身冷汗。
目前的一些汽車經銷商向買車人推銷指定保險公司的保險，往往是因為這些保險公司違規給予其高額手續費的緣故。因此，消費者在投保時一定要先對要投保的保險公司有一定了解，并積極和保險公司聯系。另外，如果通過保險公司投保，價格上往往
要比通過車商投保更便宜。以購置價為13萬元的私家車為例，一般會少交數百元甚至近千元。保險業界人士認為，目前有相當多的理賠疑難問題其實是可以在投保中避免掉的，關鍵是投保人在投保時就要問清楚理賠時的各個環節和細節問題。
結束語：隨著我國國民經濟的增長，人民收入的不斷提高及汽車在家庭的普及，汽車保險理賠作為財產保險理賠的一部分,在我國有廣闊的發展空間和余地。加深對汽車保險理賠流程、工作原則及相關知識的學習對我國汽車保險市場健康穩定發展將起到重要作用。也希望我國的汽車保險市場能夠持續健康、穩定地發展下去。
系部：機械工程系 班級：09汽修(2)班 姓名：丁亞強