第一篇：中國工商銀行私人銀行
興業銀行私人銀行卡
金斧子財富：
一、私人銀行卡分類
私人銀行卡分為鉆石卡和金卡兩種卡類。
客戶尊貴身份的象征。“兩卡”是銀行個人高端客戶的身份標識，代表了銀行對財富管理客戶及私人銀行客戶個人成就的尊敬。
興業銀行為您精心設計了四種卡面，共計八種卡面樣式可供您選擇，分別是黃河瀑布、牡丹、蘭花及高山流水。黃河瀑布表現了奔流不息的磅礴氣勢，紅霞似錦的吉祥意義;牡丹代表了富貴吉祥、繁榮昌盛;蘭花表現出君子的堅貞不渝，高雅淡泊;高山流水則是寓意“巍
金斧子財富： 巍乎志在高山,洋洋乎志在流水”的超凡意境
二、私人銀行卡服務內容
為提升對私人銀行客戶的服務能力，培育和擴大高端客戶群體，塑造私人銀行業務的品牌形象，興業銀行今年向社會正式發行私人銀行卡。
私人銀行卡是以本行理財卡為基礎的磁條借記卡，具有理財卡的支付結算及增值服務等功能，專享私人銀行服務。同時，也是證明客戶金融凈資產達到監管部門及該行要求的有效憑證，具有專項理財、度身制定、靈活融資、私人股權投資、另類投資、專項顧問等專項金融服務。
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第二篇：招商銀行私人銀行產品線
現金管理/貨幣市場類產品
該類產品主要投資于銀行間和交易所各類貨幣市場工具，具有流動性好、風險低、收益穩定的特點。
在突出良好的流動性特征之余，也為部分低風險偏好的個人投資者提供了一個穩定收益的投資品種，滿足私人銀行客戶短期閑置資金的理財需求。
固定收益類產品
該類產品主要投資于銀行間、交易所各類固定收益類工具，包括國債、投資于央行票據、金融債、公司債、企業債、可轉換債券(含可分離交易可轉債)、資產支持證券、銀行信貸資產等，到期收益可通過固定的公式/方法計算得出，收益較穩定。
主要包括：儲蓄國債(含憑證式、記賬式國債)、固定收益類銀行理財產品、債券型基金、保本型基金、固定收益類信托計劃、固定收益類保險產品等。
權益類產品
該類產品主要投資于權益類證券和工具，包括股票和主要以股票為投資對象的證券類金融工具。具有風險、收益較高的特點。主要包括：股票型基金、混合型基金、股票指數基金、銀行股票類理財產品、股票類信托計劃、權益類保險產品等。
另類投資產品
該類產品是在傳統3大類產品之外的金融產品，它通常運用衍生工具、杠桿交易、或套利交易等投資方式和策略，投資于商品、房地產、外匯、私募股權、藝術品等領域。
主要包括：私募股權投資(PE)、結構性產品和金融衍生品投資、外匯交易、對沖基金、REITs、商品投資、藝術品投資等。
第三篇：私人銀行服務體系
私人銀行業務服務體系示意圖
圖注:①產品經理隸屬于產品設計部門，私人銀行客戶經理收集客戶需求，整理反饋給產品經理，產品經
理據此設計研發適合客戶需求的個性化產品，設計好的產品交由私人銀行客戶經理提供給客戶，在銷售過 程中不斷改良。
②私人銀行部負責對私人銀行業務的統籌管理，理財專家組隸屬于私人銀行部，由熟悉稅務、法律、
各投資領域(包括基金、證券、收藏、衍生工具等)的業界專家組成，為私人銀行客戶經理提供專業支持。
③資產管理部門負責私人銀行客戶資產的管理和運作，為客戶提供資產管理服務。 ④公司部門負責對私人銀行客戶提供企業財務咨詢，將企業財務規劃方案交由私人銀行客戶經理傳遞
給私人銀行客戶
⑤私人銀行客戶經理在為客戶提供服務時，應嚴格遵循理財師執業準則，實現服務的流程化，在了解
客戶風險偏好的基礎上，進行財務分析，然后根據客戶的需求，制定切實可行的理財方案，協助客戶執行 方案，及時根據客戶情況評估調整理財方案，真正做到為客戶提供個性化專業化綜合金融服務。私人銀行
關系經理則負責私人銀行客戶的日常聯絡，為私人銀行客戶經理提供輔助服務，作為私人銀行客戶經理的 助理存在。
服務流程的設定，不僅可以有效的提高為客戶服務的效率和質量，而且可以起到對客戶經理的約束作用，在一定程度上避免客戶經理的不規范行為給銀行帶來的不利影響。在這一點上，我國商業銀行可以參照中國金融理財策劃師標準委員會根據國際標準制定的金融理財六大步驟來進行標準流程的設定。這六個步驟是:建立和界定與客戶的關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案的執行①。我國商業銀行可以將這六個步驟細化為建立客戶關系、收集客戶基本資料、目標及期望、分析客戶當前財務狀況、分析客戶家庭風險狀況、分析并調整客戶目標、提出理財方案并與客戶確認方案內容、執行理財方案、理財方案執行效果評估與調整。在界定服務流程的同時，要對理財師為客戶提供的方案以書面方式界定收費標準、法律責任，以防范風險。
引用自中國金融教育發展基金會金融理財師標準委員會(FPCC)組織編寫的《個人理財》，中信出版社，2004年11月第l版
第四章我國私人銀行業務服務體系構造與策略分析
私人銀行業務的主要產品和服務
目前，私人銀行業務的內容包羅萬象，從股票、債券、投資基金、全球外匯買賣市場、黃金白銀的交易到名畫古董、藝術品、寶石、現代藝術、家族生意、賽馬、上市、繼承事宜、離婚和財產保護、稅收、信托等等的個人理財服務，幾乎無所不包。如果按服務范圍分，則包括以下三個方面： 2.3.1 投資服務
根據客戶的參與程度不同，私人銀行業務的投資方式分為“咨詢型”和“任意型”兩種：前者為自主資產組合管理——私人銀行嚴格按照一定的準則管理資產，通常是經過與顧客協商、達成委托協議，在此框架內進行資產運作。資產管理人通過對每一個顧客專門制定資產組合，以迎合客戶的個性化需要。后者是非自主資產組合管理——主要針對資產組合規模較小的客戶，它基本上由各種投資基金構成，私人銀行通過使用投資基金組成，可以有效的管理客戶的資產，優化小額資產組合，將多塊資產整體運作，達到規模經濟效應。此外，投資服務還包括私人權益投資、融資租賃、風險投資和杠桿兼并等。奢侈品投資指投資于珠寶、繪畫、瓷器、雕刻、名貴汽車和馬車等。為了加強專業性和權威性，在奢侈品領域，私人銀行主要依靠外部的知名專家，只有極少數私人銀行擁有自己的專家。(同奢侈品領域一樣，私人銀行的對沖基金和風險投資基金服務也基本是由專業服務商提供的。) 2.3.2 銀行服務
提供大多數銀行業務;多幣種存款;貸款、按揭貸款;信用卡、支票;離岸現金管理工具;所有的國債服務等。不附加收費的活期賬戶;提供有競爭力的定期儲蓄利率水平和靈活的利息支付;信用卡和收費卡服務;支票本、卡服務和賬單的品牌服務。 2.3.3 咨詢服務
1.稅務咨詢。主要包括：與投資無關的稅務咨詢和稅務規劃;擬訂移民前稅務規劃;與投資管理相關的稅務咨詢和計劃，如收入稅、公司股息、印花稅、資本利得，稅收法律對資產組合管理得影響等。目的是使客戶擁有最佳的稅務形式，盡可能地減少稅務負擔。
2.房地產咨詢。主要包括：房地產融資、房地產購買、房地產清算、合同審查等。目的是使客戶在房地產投資中更有效的分散風險，增加回報。 3.人壽保險服務咨詢。主要包括：人壽保險、人身意外傷害險、一般保險、醫療保險等保險產品。一般而言，保險產品的風險比較低，不象發放銀行貸款那樣存在較高的違約風險。私人銀行往往通過銷售保險產品作為其財富管理的第一步。國際大型的商業銀行特別是那些大的金融控股公司或全能銀行，早已進入保險市場，通過建立分公司的形式，專門為富裕人士綜合性的服務。
一個完整的私人銀行業務流程，往往包括以下十個步驟:第一步:資本資料收集。需要收集的資料包括客戶信息、客戶家庭信息、客戶事業信息等內容。第二步:資產現狀分析。包括對客戶的收支狀況、儲蓄狀況、借貸狀況、保障狀況、投資狀況、稅務狀況等方面的分析。第三步:風險分析。包括經濟風險、事業風險、個人風險、財務風險、責任風險、投資風險、市場風險、風險承受力、能轉化的風險等方面的分析。第四步:資產管理目標分析。包括人生目標、階段性目標、分解各階段服務需要、各階段財務目標等。第五步:客戶資產預測與評估。包括資產未來預測、現金流預測、市場機會與威脅、適用的假設、資產狀況的財務優劣、資產評估等。第六步:財務目標的確認。包括服務需求、財務目標的確認、服務目標的確認、階段性財務目標的確認等。第七步:基礎規劃。主要有基本財務規劃，包括收支的預算、儲蓄的策劃、借貸的策劃等;保障的策劃，包括保障目標、風險管理、保障策略、保障建議等;稅務的策劃，包括稅務的目標、稅務的策略、避稅的方法、資產海外的安排及實施方法等;個人事業財務策劃;資產選擇與繼承策劃。第八步:建立投資組合。主要包括設計資產組合，包括固定資產、私有和上市公司股權、金融憑證、貴重金屬、收藏品、繼承和信托資產等;客戶資產管理未來預測;資產收益整體預測。第九步:實施計劃。包括實施時間表、實施步驟、實施目標等。第十步:績效評估。包括建立評估條件、考核業績、調整資產配置、修正目標等。
核心業務：
私人銀行的核心業務包括如下內容: (l)資產管理服務，或者稱投資管理服務
這是銀行在向客戶提供顧問式服務的基礎上，接受客戶的委托和相關授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，由銀行選擇、決定投資工具的買賣并代理客戶進行資產管理等的業務活動。這是私人銀行財富管理中最基本和最重要的業務。資產管理業務又具體分為自主資產組合管理、非自主資產組合管理以及其他投資服務三類。 (2)保險服務
對于私人銀行的財富管理來說，提供人壽保險、意外傷害保險、一般保險、醫療保險等保險產品是其重要內容。從歷史的角度看，私人銀行往往通過銷售保險產品邁出其財富管理的第一步，因為其風險較低，不會像發放銀行貸款那樣存在較高的違約風險。國際上大的商業銀行特別是大的金融控股公司或全能銀行，早已進入保險市場，通過建立分公司的形式，專門為富裕人士提供服務。將保險產品與傳統的銀行業產品統一經營，是目前國際金融集團的通行做法。 (3)信托服務
財產信托也是私人銀行保障客戶財富的有效方式。受托人(一般是私人銀行)可按照客戶的特別要求制定信托協議。財產信托保密性極高，受托人以自己的名義負責信托的所有業務，使第三者無法得知委托人或受益人的身份。信托業可取代遺囑，以避免預立遺囑與認證遺囑的程序公開，同時還可以免交巨額的遺產稅。 (4)稅務咨詢和計劃
稅務咨詢和計劃的目的是盡可能減少客戶的稅務負擔，使其擁有最佳的稅務形式。私人銀行提供的這方面服務主要包括:為跨境移民擬定移民前稅務計劃;與投資無關的稅務咨詢和稅務規劃;準信托服務，包括妥善填寫納稅申報單;稅務法律和程序援助:與投資管理相關的稅務咨詢和計劃，如收入稅、公司股息、印花稅、資本利得，稅收法律對資產組合管理的影響等。 (5)遺產咨詢和計劃
遺產咨詢和計劃的目的在于，當發生客戶死亡事件時，以最小的錢財和感情成本，處理好財產的管理和轉移。私人銀行提供的這方面的服務有:擬定遺囑及遺產合同;執行遺囑;清算己故人士遺產。還有一類服務是幫助客戶擬定婚姻財產協議，訂立遺囑，并充當遺囑執行人。 (6)房地產咨詢
房地產咨詢的目的是使客戶在房地產投資中更有效的分散風險、增加回報。私人銀行在這方面提供的服務包括:針對房地產問題的研究;房地產購買:房地產融資:合同審查;房地產清算等。
總之，私人銀行服務是一種綜合解決方案。為滿足客戶復雜多樣的金融需求，私人銀行業務形成了多元化的產品結構:一是根據客戶金融需求制定具有綜合性且能體現個性化特點的理財規劃，包括現金流、債務、稅收、投資、保險、退休金、不動產以及業務延續性發展計劃等。二是資產管理業務，通過個性化的投資組合管理，幫助客戶保護和增加財富。三是信托和不動產業務，為客戶的財產管理提供保障，降低不動產稅，并保證按照客戶的期望對資產進行安排。四是托管業務，通過保管、報告、記錄、交易結算、收入歸集、資金分配以及其他特殊托管服務來支持客戶的投資行為。五是為客戶定制存、貸款等金融和銀行產品，為實現杠桿投資收益服務。這種多元化的私人銀行業務在為客戶提供綜合服務的同時，也擴大了收費業務基礎—業務越復雜，收費項目 越多，還可以通過貸款獲取利差收入。 銀行客戶需要私人銀行為其家庭或個人管理財富,為其商業活動提供金融和發展支持。為了滿足這些需求,私人銀行家們必須同時充當商業銀行、投資銀行、稅收咨詢專家、律師、會計師和一般財富管理者的綜合角色。目前國際上，私人銀行依據客戶不同需求形成了一系列各具特性的產品和服務: 1.現金管理或資本賬戶服務:提供大多數銀行業務; 多幣種存款; 貸款、按揭貸款;信用卡、支票;離岸現金管理工具;所有的國債服務等。
2.投資賬戶:股票經紀服務;研究建議;投資管理工具;根據不同的投資組合規模提供不同級別的咨詢服務等。
3.資產組合服務:投資于管理基金;私人銀行或專家投資經理人管理的資產組合系列產品;按照銀行客戶需求而構建的資產組合;保守的基金,如高等級國債、穩定的藍籌股等;激進的基金,如對沖基金、資本基金、財產基金、商業基金等;依據客戶的財富數額、管理基金的范圍,客戶在這些基金的管理方面享有充分的自由權,可以主動管理,也可以委托經營。
4.投資服務:分析報告和市場情報服務;定期經營報告(通常是月度報告) ;派息支付管理及其細節;基金轉手費用細節;充當代理人或托管服務。
5.信托服務:遺囑執行人;信托委托人(在岸和離岸) ;保險產品(人壽和非人壽) ;公司信托服務;安全存款服務;不動產計劃;稅收計劃。如福特公司的 CEO經過私人銀行的規劃，一年僅有 7%的年稅率，而美國普通人稅率都在 20%-30%左右。
6.顧問服務:貨幣管理和財寶管理服務;政治風險、匯率預測;收藏咨詢、藝術品、貴金屬、良種馬;經濟研究服務等。
7.個人資產組合經理人:客戶享有專門指定的客戶經理。另外我們也可以選取歐洲和美國兩個典型私人銀行所提供的產品服務作一比較，從而看出雖然具體業務操作風格會有不同，但基本金融產品工具相差不大，所提供的服務也大致相同，這也反映出私人銀行業務全球化發展的結果。
私人銀行的業務類型
按不同標準，私人銀行業務可分為不同類型。
1. 在地和離案私人銀行業務。私人銀行業務可劃分為在地(onshore)業務及離岸(offshore) 業務。以存款計算，估計目前約 65% 或近 12 萬億美元為在地業務，35%或約 6 萬億美元為離岸業務。北美是全球最大私人銀行在地業務市場，估計該地區的私人銀行所管理的現金及流動資產占全球在地業務的 50%以上;其次是歐洲，歐洲私人銀行經營的業務約 70%屬于在地業務，高于全球平均水平;然后則是日本及亞太地區。在離岸市場方面，瑞士及盧森堡是全球最大的離岸私人銀行中心，僅瑞士估計就吸引了全球約三分之一的這類離岸資產。2. 關系到向和利潤導向的金融業務。英美國家的私人銀行多采取利潤導向的戰略，而歐洲大陸的私人銀行更注重關系和信任。3. 全權資產管理和僅提供投資咨詢的私人銀行業務。傳統上，客戶授權給私人銀行家全權管理資產，但現在越來越多的客戶傾向于自主投資，私人銀行家只負責提供投資咨詢建議。
流程：
一般私人銀行業務依據以下八個層面展開工作：第一步基本資料收集，包含客戶信息、客戶家庭信息、客戶事業信息;第二步資產現狀分析，由分析師對客戶收支狀況、儲蓄狀況、借貸狀況、保障狀況、投資狀況、稅務狀況進行全面分析;第三步是風險分析，這是控制客戶風險并提供相匹配產品服務的關鍵一步，主要是從經濟風險、事業風險、財務風險、責任風險、投資風險、市場風險、風險承受力，能轉化的風險等方面分析;第四步是資產管理目標分析，確定客戶人生目標，并進行階段性目標分解，明確各階段服務需要及各階段財務目標;第五步是客戶資產預測與評估，包括資產未來預測、適用的假設、現金流預測、資產狀況的財務優劣、市場機會與威脅、資產評估;第六步是具體財務目標的確認;第七步是基礎規劃，這一步也是相當重要的一步，需要與客戶充分溝通，制定全面計劃，具體含有儲蓄借貸的基本財務策劃、風險規避的保障策劃、稅務策劃、個人事業財務策劃、資產轉移與繼承策劃;第八步是建立投資組合，使用各種金融工具產品建立最佳投資組合，為客戶贏得最大收益;第九步是實施計劃，由具體經理人進行操作;最后一步是績效評估，考核方案執行的業績，以便適時修正目標，調整資產配置。
(六)私人銀行業務經營發展新趨勢
傳統上,私人銀行業務經營被認為具有以下特征: (1) 一致的或可預測的收入現金流; (2) 低資本要求; (3) 以收費為主要收入來源; (4) 低風險業務組合;(5) 低成本基礎。所以私人銀行往往被認為是低風險高收益行業。但是,私人銀行業務經營的上述特征正在經歷著巨大的變化,越來越多的新的競爭者的進入,以及諸如投資銀行、經紀人公司、共同基金公司、投資經理人、貼現經紀人等的競爭,要求私人銀行有更高的資本注入以便提高科技水平、培訓員工的專業技能 及擴展在各領域的業務。同時,這些競爭也帶來了某些私人銀行業務的集中趨勢。 近幾年的調查顯示,私人銀行采取壓縮成本、提高利潤的經營戰略要點如下: (1) 加強客戶市場的細分和利潤分析,同時強調客戶生命期關系的價值;(2) 在 客戶和產品層面提高成本管理實踐; (3) 利用標準化和再造機制提高生產率和 服務質量; (4) 更強調利潤測量和報告; (5) 提高技術水平以更貼近客戶的需 求。 11
第四篇：中國農業銀行推出私人銀行跨境金融服
務概述
發布時間：2011-04-27 14:04:04
一場客戶收藏品鑒賞活動，拉開了中國農業銀行與蒙特利爾銀行私人銀行跨境金融服務
合作簽約及啟動儀式。
4月20日，廣東各地多位喜好收藏的農業銀行客戶帶著各自的心愛之物，趕到廣州香格里拉大酒店，請文物專家鑒定真偽。這番良苦用心，顯示出農行私人銀行業務對高端客戶
的倍加呵護。
農行與加拿大蒙特利爾銀行此前已經簽署戰略合作協議，農業銀行私人銀行部總經理周宏亮表示，此次合作旨在為國內高端財富人士提供包括留學、移民、投資在內的跨境金融服務和解決方案，滿足高端個人客戶日益增長的跨境金融服務需求。兩家銀行將通過聯合服務團隊、建立服務流程，按監管要求拓展市場。
近年來，各家銀行紛紛搶占高端客戶市場，普遍開展私人銀行服務。據介紹，農業銀行于2010年正式推出私人銀行服務，為客戶提供涵蓋個人財務管理服務、資產管理服務、私人金融顧問咨詢服務、私人增值服務、個人跨境金融咨詢與服務等多領域的服務。農行私人銀行總部設在上海，并在北京、天津、上海、江蘇、浙江、山東、湖北、廣東、青島、寧波、
廈門、深圳等12個省市設有分部。
蒙特利爾銀行是北美最大的銀行之一，在私人銀行領域有超過130年的服務經驗。BMO銀行金融集團私人客戶集團總裁兼蒙特利爾銀行(中國)有限公司董事長趙驊領強調，兩家銀行雙方的客戶能夠通過兩家銀行境內外私人銀行服務機構，享受到細致、周到和持續的跨境金融服務。同時，還可以借助兩家銀行長期積累的服務經驗，以及合作的第三方專業機構，獲得專家支持，享受到專業、優質的服務安排。
從農民這一最低端的客戶服務到私人銀行這樣的高端客戶服務，顯示了農業銀行業務的多樣性。農業銀行副行長朱洪波認為，此次兩家銀行的合作，標志著農業銀行私人銀行借助國際先進經驗，完善自身服務功能，為客戶跨境服務邁出重要一步。今后，兩家銀行將繼續深化合作，不斷完善私人銀行跨境金融服務體系，更好地滿足客戶需求。
第五篇：如何拓展私人銀行業務
李秀光
私人銀行業務是指金融機構面向社會富裕人士提供的以財富管理為核心的專業化一攬子高層次金融服務。大力開拓私人銀行業務，有利于提升銀行多元化盈利能力，推動中間業務發展，加強金融創新，提供公私聯動營銷水平，進一步提升金融品牌形象。那么銀行如何才能更好地抓住私人銀行業務發展機會，不斷提高財富管理能力呢?
一、全力打造高素質的私人銀行客服團隊。培養一支高素質的客戶經理隊伍和顧問咨詢團隊，是發展私人銀行業務的關鍵。私人銀行的客戶一般都是大企業家、中小企業主、社交名流等，所以在和這類客戶溝通的時候不僅要有基本的溝通技巧，還要迎合這類客戶的喜好和他們多交流一些他們感興趣的話題，這樣能夠更多地得到客戶對其個人及該銀行的認可，所以要求客戶經理要有扎實的專業知識，對我國宏觀經濟解讀能力要強，而且能夠對我國的不同行業發展有了解并能有一定的分析和預測。私人銀行業務不同于一般的高端理財、貴賓服務,它的服務對象是富豪和超級富豪,業務涵蓋非常廣泛,涉及到投資、保險、金融、會計、稅務及房地產等專業知識。從而要求從業人員為知識面廣、業務能力強、
1 實踐經驗豐富、敢于競爭、開拓性強、懂技術、會管理、善營銷的復合型人才,要掌握相關的業務理論知識及業務操作技能。為此，我行要從現有的金融理財師(客戶經理)及相關業務團隊中甄選出優秀人才進行再教育、再培訓，通過實戰積累經驗，提高為客戶服務的專業技能和技巧，迅速建立起一支優秀的私人銀行客戶經理隊伍和咨詢顧問團隊。同時，建立完善的獎懲機制、制定良好的職業發展規劃以及提供持續的學習和培訓機會，努力提升團隊的凝聚力和競爭力。
二、開展有效市場營銷，拼搶高資產凈值客戶資源。首先，可以采取市場細分的營銷策略。市場細分是根據潛在客戶不同的需求特征，將整體市場劃分成若干個客戶群的過程。通過市場細分，銀行能夠向目標子市場提供獨特的服務產品及其相關的營銷組合，從而使客戶需求得到更為有效的滿足，并維持顧客的忠誠度。通過市場細分，發掘并拼搶優質客戶資源，降低獲取成本，提高維持率，延長客戶生命周期，建立差異化競爭優勢，實現更多收益。目前來看，中國的私人銀行客戶是創富者，并且現在仍然在創富階段，這就造成了私人銀行的客戶中相當大一部分既是自然人又是法人，是公私一體的，這一點在許多中小企業主中體現得最為明顯。其次，通過多元渠道獲取客戶來源。我行可以開拓高端客戶的主要渠道包括：內部員工的推薦;老客戶的推薦，通過服務好原有的老客戶，帶動其社交圈中的高端客戶選擇該銀行的
2 服務;行內其他部門的推薦，即由網點、中小企業貸款中心、投資銀行業務部門等其他業務部門的推薦，為此加強公私聯動、交叉銷售，已經是未來中資私人銀行的一個發展方向。最后，在客戶拓展方面，應該將重點放在挖掘已有客戶的價值方面，而不必過于強調短期實現客戶規模的迅速擴張。通過制定不同于零售業務的考核目標，致力于對已有客戶的精耕細作，從客戶終身價值的角度確定戰略性的服務規劃，以累進的方式穩步實現盈利。加強與具備高端客戶資源的第三方機構合作，如高檔汽車4S店等建立合作伙伴關系;通過召開研討會、主題沙龍等方式的營銷活動，開拓新的客戶資源等。
三、轉變經營模式，強化私人銀行品牌形象，深化客戶關系。私人銀行業務與商業銀行傳統的零售業務相比，具有以高資產凈值客戶為服務對象，業務以專業化、綜合化的服務為內容，服務具有個性化、私密性、尊享性的特征。努力實現從傳統個人銀行業務大批量、標準化、以產品銷售為導向的營銷服務模式，向以深化客戶關系為導向的個性化營銷服務模式轉變。從某一種程度而言，私人銀行的客戶經理，一定是客戶的非常好的合作伙伴，是客戶信任的朋友;客戶經理既是資深專業人士，具備管理財富的各種技能，又是一個有品位的人，有人格魅力，是客戶欣賞的人。在發展私人銀行的過程中，應強化私人銀行業務模塊與其他零售業務、
3 資金營運、投資銀行、公司金融、資產托管等業務模塊之間的經營協同，實現行內各類資源共享和優勢互補及交叉銷售，在打造私人銀行業務模塊多元化財富管理產品和服務結構的同時，推進其他業務模塊的發展，同時逐漸理順與私人銀行業務的利益相關者之間的關系。在開展私人銀行業務之初，就必須樹立交叉銷售的理念，將私人銀行服務的價值定位于為客戶尋找最好的服務和資產配置，以提升客戶的整體業績作為考核私人銀行顧問績效的首要指標，打造卓越的私人銀行業務品牌，不斷強化私人銀行品牌形象，提高客戶忠誠度。
私人銀行業務的開展，將進一步促進建行與高端客戶建立深入、穩固、持久的關系，兌現“以心相交、成其久遠”的品牌承諾。
二〇一二年十一月二十三日