互聯網金融發展論文范文第1篇
銀行真正要做的，是建立一個金融社區生態系統。中小商業銀行可考慮打造一個全新的移動互聯網金融社區APP，集成眾多便民服務模塊，邀請優秀商家參與并提供優惠活動，不斷拓展自身電子業務產品功能，吸引客戶參與，切實發揮地方金融引領作用。
隨著互聯網金融的興起，民營資本開始進軍銀行業，特別是2015年微眾銀行和浙江網商銀行的相繼開業，引起業內人士廣泛關注，可以預見，未來銀行業的競爭將越來越激烈?；ヂ摼W巨頭和大型商業銀行可以憑借其最早進入市場以及在技術和資本上的優勢，在競爭中占據有利地位。中小商業銀行雖然依托我國的經濟高速發展，通過市場補缺和市場細分獲得了發展和生存空間，但因資產規模較小，盈利模式單一，資金定價能力和風險控制能力有限，在互聯網金融向各個領域和各細分市場不斷滲透的情況下，如果不提前布局、早做打算，很可能失去自己的市場和陣地，在激烈的市場競爭環境中遭到淘汰。因此，在經濟轉型的背景下，中小商業銀行需要變革自己在互聯網商業模式下的發展策略，厘清思路，找準方向，在激烈的市場競爭中贏得生存空間。
看移動互聯發展：分外妖嬈
工信部中國信息通信研究院數據顯示，截至2015年11月，我國手機用戶總數達到13.04億戶，可謂人手一部，其中移動互聯網用戶數量達到9.54億人，較年初凈增7835.8萬人，即每三個中國人里就有兩個人在使用手機或其他移動設備訪問互聯網，使用手機瀏覽網絡信息的“低頭族”早已隨處可見。同時，我國手機網民占網民總數比例超過80%，每天人均啟動手機APP的時長達116分鐘，接近2小時，這些數據都說明手機或其他移動設備已經成為互聯網的第一入口。
隨著國家政策的鼓勵支持、消費群體年齡結構和文化程度的變遷、經濟環境逐漸改善以及技術的不斷成熟，我國移動互聯網金融的發展迎來了政治、經濟、社會、技術等全方面的利好因素，這都為未來移動金融的發展提供了良好機遇。根據中國人民銀行網站發布的支付業務季度報告，近三年我國移動支付市場快速增長，如圖所示。2015年前三季度共完成82.04億筆移動支付業務，累計交易金額高達84.76萬億元，這為商業銀行開展移動互聯網金融奠定了堅實的基礎，可以說，目前移動金融的發展已不存在任何政策和技術上的障礙。
移動互聯網金融有助于突破傳統電子業務PC端在時間和空間上的局限，人們只要擁有一部手機，就可隨時隨地進行投資理財、移動支付、購買保險、買賣證券、瀏覽金融資訊等，使人們能夠輕松便捷地享受優質的金融服務，真正實現“金融就在身邊”的夢想。商業銀行應該把握這一機遇，大力拓展移動互聯網金融業務，緊隨時代發展脈搏，將移動互聯網金融業務作為未來發展的主流業務來建設?；趨^域性中小商業銀行特點，其在發展移動互聯網金融時，應在立足于提供傳統金融服務的同時，充分發揮自身網點分布廣、地緣關系好等優勢，將銀行服務滲透到移動生活生態圈的更多領域，積極參與移動互聯網用戶的共享、移動互聯網營銷渠道的整合、應用場景的創新等層面，努力將自有移動金融平臺打造成為客戶最常用的生活金融服務渠道。
數金融社區建設：還看今朝
目前我國商業銀行在手機銀行、網上銀行和微信銀行等方面均有一定的發展，但手機銀行主要用來轉賬，微信銀行大多當作發布平臺，沒有互動和交流。銀行真正要做的，是建立一個金融社區生態系統，將自己融入其中并成為不可缺少的一部分，從而達到真正的服務引領效果。在這個社區生態系統中，除現金業務外，其他業務都可以通過互聯網金融平臺辦理，平臺還為加盟商戶及顧客提供信息發布、在線交流、業務辦理、咨詢投訴以及全方位便民服務功能，極大滿足客戶需求，努力實現銀行、商戶和顧客三方利益的最大化。為實現這一目標，考慮中小商業銀行可打造一個全新的移動互聯網金融社區APP，集成眾多便民服務模塊，邀請優秀商家參與并提供優惠活動，不斷拓展自身電子業務產品功能，吸引客戶參與，切實發揮地方金融引領作用。
發展O2O模式，打造金融社區生態圈。傳統地方性金融機構主要依靠人脈關系進行口碑式宣傳營銷，而隨著移動互聯網運用的普及，這種傳統宣傳優勢正在逐漸消失。對此，中小商業銀行需要打造真正屬于自己的金融社區平臺，從生活的方方面面入手，抓住客戶的實際需求，找出客戶的痛點。通過O2O線上線下渠道的整合，充分發揮自身優勢，線上服務將自身網上銀行、手機銀行、微信銀行等功能有機融入到金融社區APP中，提供優質金融服務；線下服務則專注于拓展商戶，營銷客戶，提供全方位生活服務。金融社區APP與眾多社區服務機構以及優質商戶合作，讓用戶只要下載一個我們的客戶端就可享受全方位、一站式的便民服務和購物體驗。具體而言，區域性中小銀行可與社區服務機構以及優質商戶洽談，如社區醫院、社區藥房、理發店、家政公司、社區超市以及大型商場、品牌服裝店、汽車4S店、酒店、旅行社、美食餐飲店、房屋租賃店、房產開發商等，簽訂合作協議，達成戰略聯盟，共同服務客戶，共享數據信息，從“衣、食、住、行、玩”等方方面面入手，讓顧客成為商戶消費用戶的同時也成為銀行客戶。
增加客戶粘度，開展豐富多彩活動?；ヂ摼W社區平臺僅僅集合各種功能是遠遠不夠的，還必須發動加盟商戶常態化開展各種活動，來吸引客戶使用，增加客戶粘度。轉變客戶對區域性中小銀行的看法，使中小銀行從傳統的銀行機構轉變為綜合金融服務提供商。從“衣、食、住、行、玩”著手開展全方位活動，“衣、食”方面引入盡可能多的優質商戶，持續開展打折優惠活動；“住”方面發揮本地優勢，依靠較多建筑房產類客戶，開展共贏合作，為用戶提供方便；“行”方面可與4S店合作開展購車優惠活動，與洗車行聯手推出洗車打折活動，并通過組織發展車友會、朋友圈、興趣愛好群等方式，吸引高端客戶加入，增加客戶粘度；“玩”方面可依托平臺優勢，組織自駕游，開展周末農莊休閑、鮮果采摘、垂釣踏青等豐富活動。并可增加健身養生模塊，比如，銀行統一制作帶有近場支付功能的智能運動手環，配合金融社區APP自帶的健康分析功能，將手環作為禮物發放給用戶，每天運動量可以兌換相應積分，運動越多積分越多，通過正面激勵的方式倡導全民健康生活。將城區市場作為主攻對象，吸引未來金融主力軍80后、90后積極參與，通過“抓營銷、抓客戶、抓互動”的方式全力打造區域內最耀眼的社區消費綜合平臺。銀行在此過程中通過培養和引導用戶的消費習慣，在金融消費的交互過程中把用戶真正轉變成自己的客戶。
注重客戶體驗，建立發展長效機制。未來的市場將是一個信息化大比拼的市場，擁有數據資源較多者將獲得最終勝利，中小商業銀行在管理中必須重視大數據處理模式，培養優秀的科技人才，加強對數據的分析和應用，將科技發展提升到戰略高度。通過科技建設，實現互聯網社區的線上線下服務整合，全面提升客戶體驗。線上服務要根據互聯網金融的特點設計出直觀、活潑、人性化的產品，同時加強設計類人才培養，提升金融服務水平；線下服務要加強消費場景和客戶體驗建設，將以產品為導向的金融服務模式轉變成為以客戶為導向的服務模式。同時，要建立互聯網金融發展的長效機制，通過激勵考核體系和創新文化體系的構建，使全行的創新意識得到顯著提升，提高核心競爭力，促進銀行自身長久健康可持續發展。未來，在各區域性中小銀行移動互聯網金融社區逐步建立起來后，可搭建全國范圍內的社區平臺聯盟，聯合各地優勢資源，讓用戶不論走到哪里，都能享受到當地最優質服務，通過金融社區聯盟實現銀行、商戶、用戶三方參與者利益最大化。本文原載于《中國銀行業》雜志2016年第1期。
互聯網金融發展論文范文第2篇
摘要：近年來，我國的互聯網技術得到了快速發展，互聯網已經成為人們生活、工作和學習中不可缺少的部分，這促進了互聯網金融的發展。在我國，第三方交易平臺的用戶和數量在不斷增加，在信息技術的推動下我國的金融業也發生了巨大的變革。本文就新媒體時代下互聯網金融的現狀和發展趨勢進行探析，旨在為人們提供一定的參考。
關鍵詞：新媒體時代：互聯網金融：現狀：發展趨勢
在互聯網技術不斷發展的大背景下，我國的金融行業也充分利用互聯網技術來實現行業變革，進入了新的發展時期，互聯網金融由此產生?；ヂ摼W金融是一種全新的金融形式，其具有便捷、精準和高效的特點，大大促進了金融運行的效率，已經成為當下最為常見的支付手段和投資手段。
一、互聯網金融的概念和特點
互聯網金融是指借助互聯網技術來為人們提供各種各樣的金融服務，具體的包括購物、保險、存款和貸款等金融服務，讓人們能夠便捷享受各種金融服務。從目前的情況來看，互聯網金融已經在人們生活和工作的方方面面深入滲透，例如移動支付和支付寶等，不僅在中青年人群中得到了推廣，甚至在老年人群中也應用非常普遍。在信息技術和網絡技術不斷普及的背景下.互聯網金融的發展非?？焖?，已經成為當前的主體金融方式。
與傳統金融相比，互聯網金融表現出很多優勢，這也是其能夠快速發展和推廣的重要原因。首先，互聯網金融的成本相對而言較低，其能夠減少成本來為人們提供更加優質的服務，從而促進自身的發展。其次，互聯網金融非常便捷和高效，人們通過移動終端以及互聯網就能夠實現在線支付、在線貸款和線上購物等，讓人們足不出戶就可以享受到各種金融服務，帶給人們良好的服務體驗。最后，互聯網金融的覆蓋面非常廣，一些偏遠的地區實體金融機構的建設不理想，而互聯網金融只要有網絡的覆蓋就能夠發展起來，從而給人們提供便捷的服務。
二、新媒體時代互聯網金融的現狀
（一）互聯網金融的發展
互聯網金融的發展非?？焖?，傳統銀行業的發展受到時間和地點的限制，而互聯網金融的發展卻突破了時間和空間的限制，只要有網絡的地方就可以發展起來，并且能夠24小時不間斷為人們提供金融服務，操作起來非常便捷，非常受人們的青睞。傳統的銀行業固定的物理成本比較高，包括分支機構、營業場所以及營業點等成本，還需要大量的人力資源支出，對于各種設備還有場所還需要維護費用，金融成本比較高。而互聯網金融的成本相對于傳統金融來說低了很多，具有顯著的經濟性。近年來，我國的互聯網技術還在不斷發展，對于信息的收集、加工和處理也更加快速，信息披露變得更加透明和充分，互聯網金融的信息和業務能夠實現系統化和自動化，這樣就可以為人們提供更加靈活和豐富的服務。
（二）互聯網金融發展面臨的機遇和挑戰
在新媒體時代的背景下，互聯網金融的發展面臨著一定的機遇，同時也面臨著一定的挑戰。新媒體在信息傳播方面表現出強大的優勢，而在新媒體背景下，互聯網金融也能夠利用新媒體的優勢來促進自身的發展。在新媒體時代，智能手機、電腦的應用非常普遍，幾乎達到了人手一部，人們對網絡具有非常強的依賴性，在這樣的背景下，互聯網金融能夠快速被人們所熟知，獲得較高的關注度，以此來促進互聯網金融的發展，吸引更多的人參與到互聯網金融中。新媒體時代信息披露比較充分，因此互聯網金融的經營者也會不斷增強自身的職業技能和誠信觀念，這就能夠不斷完善互聯網金融的發展。
新媒體是一把雙刃劍，在給互聯網金融的發展提供機遇的同時也給互聯網金融的發展帶來了一定的挑戰。新媒體時代互聯網金融傳統的宣傳營銷方式已經不能適應，要求其使用心得宣傳營銷方式。另外，新媒體時代信息的透明度非常高，所以互聯網金融在發展過程中需要受到來自各方機構的監督，需要面臨苛刻的群眾監督，在這種情況下，要想獲得長久健康的發展就要求相關的從業者要具備更加優秀的職業素養和更加敬業的態度。新媒體時代信息技術在不斷發展，信息的共享度非常高，所以互聯網金融對于一些客戶的信息以及其他重要的信息要想保密就面臨著更大的難度，所以對相關的工作人員提出了更高的要求，要求其要不斷提升自身的互聯網相關技術來做好行業信息的保密工作。
（三）互聯網金融存在的問題和風險
互聯網金融在發展的過程中還存在著一定的問題和風險，當前整體的大環境對互聯網金融的發展有一定的制約，并且對互聯網金融業面臨的風險認識還不夠深刻，缺乏完善的風險預警機制和風險控制體系，并且還缺乏完善的金融認證體系，我國也缺乏完善的配套法律和法規來對互聯網金融行業進行制約。我國的互聯網金融發展的時間還比較短，所以我國尚未建立相應的法律法規，互聯網金融行業存在著打擦邊球的情況。另外，互聯網金融在資金方面缺乏第三方的存管制度，目前大部分的P2P平臺都還沒有來自第三方的監督和管理，容易發生攜款跑路和資金挪動的情況。另外，互聯網金融缺乏完善的內部控制機制，導致其在經營過程中容易出現經營方面的風險。
三、新媒體時代下互聯網金融的發展趨勢
（一）加強法制建設
互聯網金融作為一種新型的金融模式，其發展速度非?？?，所以金融監管和調控的建立跟不上。而在以后的發展中，互聯網金融會繼續發展，相關行業和部門也會加強立法，設立科學、合理的行業規則?；ヂ摼W金融作為一個新興行業，由多個行業交叉，所以對互聯網金融的監管也要多個部門協調完成，共同實現對互聯網金融的監督管理，成立多個部門協調的監管組織，來監管互聯網金融的立法和執法，并制定相應的行業標準，我國的互聯網金融法律制度也會更加完善。
（二）與傳統金融有效融合
互聯網金融的快速發展對我國傳統的金融業造成了巨大的沖擊，并推動傳統金融的轉型升級，因此互聯網金融和傳統金融是互補的關系。在互聯網金融的沖擊下，傳統的金融業也推出了各種電子金融服務，例如微信銀行、網絡銀行等，同時還推出了基于互聯網形態的理財產品。在這種大背景下，互聯網金融和傳統金融融合已經成為必然的趨勢，通過兩者的融合能夠實現金融業務的多元化、集成化和綜合化，也推動了互聯網金融產業的發展。
（三）金融產品和服務升級
在新媒體時代下，通過互聯網技術的應用能夠實現金融產品和金融服務的虛擬化，促進互聯網金融的去重量化，互聯網金融也會結合互聯網技術的發展趨勢來對金融產品和金融服務進行改造和升級，充分發揮信息技術的優勢來為用戶提供更加便捷的服務，加強金融服務的交互性。在以后的發展中，互聯網金融會通過兼并重組來整合各種有效的資源，豐富金融服務的類型，并更加突出用戶的中心地位，結合用戶的實際情況來制定更加個性化的金融方案，從而大大提升用戶的服務體驗。
四、結語
互聯網金融作為一種新型的金融模式，近年來，在我國的發展非?？焖?，但是在發展的過程中面臨著一定的問題和風險，因此在未來的發展中，將會加強法制建設，加強與傳統金融的有效融合，并實現金融產品和相關服務的升級，滿足客戶的個性化要求。
參考文獻：
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[4]李姝.互聯網金融發展現狀、趨勢與展望[J].現代營銷（下旬刊），2017（ 10）：112.
作者簡介：
趙宏軒，天津銀行第二中心支行，天津。
互聯網金融發展論文范文第3篇
普惠金融能夠促進社會和經濟向公平、健康的方向發展。普惠金融自身存在全面、盈利和平等三方面特點。在普惠金融發展的過程中, 必須要對上述三點進行充分考慮。普惠金融體系是以小額信貸模式納入到金融體系, 主要為現代社會大眾群體提供平等的金融服務。在當前的互聯網金融背景下, 普惠金融與互聯網金融的融合發展必須要充分考慮諸多方面的因素。
(一) 缺乏足夠的基礎設施
由于互聯網環境本身發展風險較大, 互聯網金融自身缺乏穩定的收益, 所以由于互聯網平臺自身安全性和諸多外界因素及政策因素的共同影響, 導致基于互聯網的普惠金融發展過程中存在諸多不確定性。而且盡管當前互聯網所覆蓋的范圍正在不斷增加, 但是還存在很大一部分人質疑互聯網金融的存在和發展, 此外互聯網金融缺乏多元化的投資和融資形式, 使得其面臨較大的融資難度, 如此也會對普惠金融的發展產生阻礙。
(二) 缺乏完善的金融信息渠道
相對于傳統金融市場而言, 在互聯網環境下金融市場信息不對稱的情況更為突出, 由于缺乏面對面的直接交流, 所以很容易出現信息不對稱的情況, 如此會出現金融抑制情況。同時我國缺乏健全、完善的互聯網金融管理制度, 現行的諸多制度都處于摸索階段, 其無法有效覆蓋所有情況。同時缺乏完善的金融信息渠道, 使得金融部門無法第一時間準確了解互聯網金融中現在需求的信用以及資產負債等具體情況, 無法及時解決所出現的互聯網信貸問題, 從而使得基于互聯網的普惠金融體系存在較大的風險, 放貸過程面臨較大風險, 進而導致互聯網信貸危機的出現。
(三) 缺乏健全完善的風險機制
普惠金融在互聯網環境下面臨著較大的風險, 而由于其自身缺乏健全完善的風險機制, 所以很難有效應對所出現的金融風險。當前由于金融風險的影響, 嚴重阻礙了我國普惠金融體系的發展, 同時由于互聯網平臺自身負面因素的共同影響, 使得我國的金融風險危害程度明顯上升。想要促進普惠金融在互聯網金融環境下的穩定發展, 就必須要能夠通過健全、完善的風險機制達到有效預警金融風險的目的。
二、互聯網金融促進普惠金融穩定、健康發展的具體措施
(一) 提高對于建設互聯網金融普惠制度的重視程度
互聯網環境本身存在兩面性, 所以要充分發揚互聯網的先進性特點, 切實提高互聯網金融的建設水平。在當前互聯網金融環境下, 要能夠加強對于政策的理解和分析, 并構建穩定、長效的管理制度, 從制度和政策角度有效促進互聯網金融的發展, 促進互聯網金融科學、合理得向普惠金融方向發展。除了要提高對于相關制度和激勵機制的重視程度之外, 還需要構建完善、健全的法律法規, 要能夠通過科學、合理的法律法規和規章制度促進互聯網金融向普惠金融方向發展。在互聯網金融制度體系的建設過程中, 必須要明確互聯網金融的覆蓋范圍及其發展方向, 明確互聯網金融的主體責任和義務, 從制度上對互聯網金融普惠發展的可行性進行論證, 通過對相關制度的強制執行切實提高金融服務水平, 確保金融業務的可持續發展。
(二) 提高對于建設征信體系的重視程度
征信體系在互聯網金融時代下具有極為重要的作用, 加強征信體系的建設力度能夠使得普惠金融的交易成本和金融風險大大下降。在現代經濟市場環境下, 經濟交易實質上屬于契約交易, 而誠信則是契約交易中的關鍵所在, 同時也是開展金融交易的基本條件之一。在互聯網金融環境下, 信用體系是支持市場經濟穩定運行的基本因素之一, 即屬于非真實的倫理準則和規范, 但是對于普惠金融而言, 必須要高度重視建設征信體系相關工作, 確保其能夠與法律法規共同發揮作用。
在當前的互聯網環境下, 眾籌和P2P已經成為互聯網金融最具有代表性的經營模式, 想要確保眾籌、P2P等金融活動能夠實現健康、穩定的發展, 就必須要切實開展征信體系建設工作, 健全完善金融客戶的信用報告接口, 大大降低可能爆發的金融信用風險, 使得金融征信體系有效促進普惠金融的發展和落實。
(三) 提高對于互聯網普惠金融平臺的重視程度
在互聯網金融環境下, 在確保金融風險可控的基礎上, 要提高對于互聯網普惠金融平臺的重視程度, 將相關的金融產品在平臺上上架, 然后通過互聯網有相關用戶自主選擇所需要的金融服務, 如此達到互聯網金融普惠的目的?；ヂ摼W普惠金融平臺主要針對小微企業或低收入人群, 所以要針對此類用戶開發所需要的金融產品和服務, 以此來有效彌補現代經濟所存在的不足, 切實提高金融普惠的水平。
結語
相對于傳統金融體系而言, 普惠金融能夠為小微企業及貧困、低收入人群提供有效的小額信貸服務, 更好地滿足其金融需求, 以促進社會的共同富裕, 有效構建和諧社會。所以針對當前互聯網金融所存在的諸多問題, 互聯網普惠金融應當重視相關制度的建設, 積極構建征信體系, 并健全和完善互聯網普惠金融平臺, 如此來有效促進普惠金融在互聯網環境下的穩定、健康發展, 從而可以為相關群體提供更好地服務。
摘要：所謂普惠金融, 其最終目的是讓社會中的所有群體都能夠平等的享受到金融服務。隨著當前金融行業對于互聯網的逐漸應用, 使得普惠金融出現了新的發展方向, 能夠使得交易成本大大下降, 并且可以更好地為金融交易弱勢群體提供服務, 顯著的促進了普惠金融的發展。但不可忽略的是現階段下互聯網金融在諸多方面都存在問題急需解決, 所以本文針對性的尋找解決措施, 以求能夠提高金融服務的覆蓋率, 更好地促進普惠金融的發展。
關鍵詞：互聯網金融,普惠金融,發展
參考文獻
[1] 馬麗斌, 楊斌, 趙蕾.“互聯網+”環境下郵儲銀行普惠金融發展策略研究[J].邢臺學院學報.2019 (03) .
互聯網金融發展論文范文第4篇
1.1 互聯網技術的發展和應用普及為農村金融轉型提供了機會
近年來, 國家政策為互聯網金融健康發展提供了有利條件, 在全國范圍內推行有線電視網絡, 無線移動網絡和有限電信網絡的“三網融合”。這一舉措不僅有效促進了互聯網+金融的推行, 也使農村金融機構有了發展的機會。政策上的支持為互聯網與農村金融機構融合奠定了基礎。另外, 普惠金融與互聯網金融的融合也為發揮農村競爭力的優勢提供了有利的機遇和廣闊空間。此外, 中國通訊事業的飛速發展, 互聯網寬帶在農村的不斷普及, 區域網絡的建設不斷加快, 使農村地區的上網用戶數量不斷增多, 這些都是為農村金融服務覆蓋全農村提供了有力的先決條件。智能手機等移動終端的廣泛使用大大降低了農村地區人們的上網門檻。眾多的互聯網優勢在農村的體現, 使互聯網背景下農村地區的金融機構轉型有了機會[1]。
1.2 互聯網金融的高速發展背景促使農村金融機構的不斷轉型
互聯網金融是互聯網與創痛金融行業的相結合出現的新興領域, 它結合了互聯網精神的精髓, 互聯網平臺主要具有的是一個“開放、平等、協作、分享”的特點, 將這些特點融入到傳統的金融行業, 是一個充分結合傳統行業和互聯網技術的成功實例。農村金融就是當代一個很好的體現, 它將互聯網技術與農村金融有效結合, 不僅對一切農村有關的貨幣流通和信用活動都有了更加高效安全的保障, 還對農村金融在調劑農村資金余缺和提供農村結算服務等方面發揮了十分重要的作用。在新的農村金融機構轉型模式下, 農民采取全套式自助服務, 可以使互聯網金融機構有效地運作, 減少農村用戶排隊等候, 機構擁擠等情況發生[2]。
2 互聯網金融背景下農村金融機構轉型原因分析
中國社會進入互聯網時代后, 早已告別以高投資、高增長、高污染、高出口與高能耗為特征的“舊常態”, 從某種角度來講, 人們步入的“互聯網+”時代是對歷史習慣傳統消費的一種“新常態”, 同時這種新常態也對金融領域的影響比實體領域更為強烈、更為復雜, 給傳統金融服務業帶來的是徹底性的變革。尤其是對農村傳統金融機構造成的沖擊不可小覷, 對傳統的金融銀行服務, 尤其是農村中小金融機構的發展戰略、創新改革、業務轉型及銀行經濟增速趨緩提出了新的挑戰。在這一背景下, 農村金融機構的轉型必須提上日程。
由于行業競爭日益激烈, 大部分傳統金融銀行面臨著倒閉等風險, 很多金融行業的創業者抓住了互聯網+金融這一思路在行業競爭日益激烈的時代, 紛紛出現小額信貸公司、資金互助社等形式的融資企業, 在農村逐步出現了金融機構數量的突破性增長趨勢, 給傳統的金融銀行帶來了更大壓力, 再加上國有控股的商業銀行與大型控股銀行紛紛下沉業務, 在農村開展了一系列的業務推廣活動, 企圖重新爭奪農村市場。金融機構在縣城對經營位置, 金融產品的選擇也進入了一個競爭的局面。如此下去, 對農村傳統金融機構向互聯網+方向轉型是重新整頓農村乃至縣城金融行業現象的有效途徑。
3 互聯網金融背景下農村金融機構轉型發展的新思路
3.1 更新傳統觀念, 積極迎接新的挑戰
在當今互聯網金融格局下, 農村金融機構的建立必須以客戶為主要服務重點的經營模式和經營理念, 要融入“互聯網+”的思想, 以更加高效的方式來為客戶服務, 樹立以市場需求為前提的具有競爭性的營銷理念, 樹立并提高銀行機構對客戶風險管理安全性的觀念, 加強企業員工對工作的認真負責態度, 改變傳統的工作模式, 以飽滿的姿態迎接互聯網+模式下新的工作方式。此外, 組建新的團隊專門針對農村用戶的工作人員, 不僅可以有效增加農村金融用戶的人數, 還可以增加農村金融用戶對金融產品的認識, 促進互聯網金融背景下銀行等金融機構在農村的轉型。
3.2 模式上需要建立全新的機制
在模式上的更新做到新體制機構的構建, 關鍵在于兩個方面。一是以客戶為中心的服務模式, 基于互聯網通訊技術, 創造出全新的以客戶需求為中心的服務模式。當然, 改善服務是指在網點服務模式的基礎上, 建立與互聯網金融相適應的網絡平臺自助服務模式, 這種模式具有高效性和便捷性特點。而非傳統意義上狹義的服務態度的改善。二是產品的構建模式, 農村金融機構應著力于研發和推廣更適合互聯網金融、更加開放的, 適合廣大農村用戶的金融產品, 進而滿足不同農村客戶的需要。建立新常態下聯網金融格局在經營上使用現代互聯網通訊技術的機制。這種方式不僅可以有效了解客戶的需求, 也可以更好地發現服務客戶的方法。在已有客戶的基礎上對客戶進行維護, 同時發掘新的客戶, 充分了解客戶的個人偏好, 在特定的時間為特定的客戶進行特定的服務, 實現一對一的精準營銷, 得到客戶滿分的回饋。
3.3 確定新模式下的經營方式
在互聯網模式背景下優化互聯網金融企業和客戶之間的互動方式, 可以改善客戶對企業的態度, 加強客戶與營業員之間的向心力, 隨著農村互聯網金融戰略、模式及經營上的改革, 要想對其經營模式進行相對應的管理方法, 就必須制定新的管理方法。該方法應以促進業務發展為目的, 以維護客戶關系為宗旨, 以客戶為中心, 且具有靈活、高效等特征。此外, 以現有的銀行金融資源為基礎, 借助現有互聯網平臺對企業轉型調整, 開拓銀行新的業務, 充分應用傳統銀行+互聯網優勢, 加大對網絡銀行的建設, 促進互聯網背景下農村金融機構的轉型[2]。
4 結語
近年來, 隨著社會經濟不斷發展, 在互聯網發展步步緊逼的今天, 傳統農村金融機構的生存空間不斷被壓縮。因此, 順應時代的發展, 加速農村傳統金融機構的轉型對農村金融發展具有重要意義。本文通過在互聯網金融的背景下對傳統農村金融機構的轉型進行分析, 以某些經濟發達地區的農村金融改革為例, 提出了農村金融轉型發展的思路, 探討了互聯網金融背景下農村金融機構轉型的相關問題。
摘要：隨著社會經濟的不斷轉型, 互聯網在在各大行業各個地區都有了相應的應用。農村經濟發展也快速發展起來, 農村金融機構也開始受到廣泛的關注, 其在農村經濟建設方面也發揮了極其重要的作用。分析農村金融在互聯網背景下轉型的必然趨勢和原因, 提出農村金融轉型發展的思路, 探討互聯網金融背景下農村金融機構轉型的相關問題。
關鍵詞：互聯網背景,農村金融機構,轉型發展
參考文獻
[1] 李斯文.互聯網金融背景下農村金融發展研究[J].對外經貿, 2016 (3) :98-99.
互聯網金融發展論文范文第5篇
隨著互聯網的飛速發展, 互聯網技術越來越成熟, 人們對互聯網的依賴, 順應時代的互聯網金融便應運而生?；ヂ摼W金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現各種金融業務。在現代的互聯網金融中, 它擁有多種類型的新金融產品, 比如:網上手機銀行、財付通、支付寶、微信錢包等金融產品。這些新型的產品在很大程度上滿足了客戶的各種需求, 簡單方便的操作方式, 使得時間應用的更加合理、快捷?；ヂ摼W金融憑借自己成本低、效率高、覆蓋廣、發展快等優勢, 為個人、企業等各種群體打開新的大門, 為經濟的更快更好發展提供了良好的條件。
2 互聯網金融背景下農村金融轉型發展的必要性
自2015年李克強總理在政府報告中提出實施“互聯網+”行動計劃以來, 信息化手段在農村得到更好更快的發展。隨著網絡在農村的覆蓋, 互聯網金融便能發揮它的優勢之處, 憑借自身可以在網上支付和手機端支付的支付方式, 大大地解決了農民在傳統農村金融下, 在進行農產品交易中采用繁瑣的步驟和有限的支付手段帶來時間、人力的極度浪費?；ヂ摼W金融大大擴大了農村金融的服務范圍, 隨著各大電商平臺進軍農村, 農戶可以通過網絡, 通過電商平臺對農產品進行直接的銷售, 通過簡單的操作步驟就可以確定價格, 完成農場品的交易, 避免傳統人工操作。
傳統農村金融需要大量的金融機構、營業網點, 投入成本太高, 而且農村的硬件設施條件有限。這樣一來導致農村金融服務單一, 金融機構缺乏。在農村貸款普遍存在利息高、發放貸款難、貸款程序繁瑣等情況。隨著互聯網金融的發展, p2p、螞蟻金服、京東金融等金融平臺對我國金融發展產生巨大重要意義, 通過這些平臺農民可以直接以低利率獲得資金。將互聯網金融滲透到農村經濟發展中去, 充分發揮互聯網金融優勢, 給農民帶來切實的經濟效益, 從而推動農村金融的更好發展。本文介紹了農村金融在互聯網金融的影響下, 農村金融向農村互聯網金融轉型已成必然, 然后指出農村金融在發展過程中遇到的風險、農戶金融知識缺乏、征信系統不完善、監管等幾種重要問題, 最后提出更好發展農村金融的三個建議, 促進農村經濟的發展, 具有較強的實踐意義。
3 互聯網金融背景下農村金融轉型發展存在的問題
3.1 風險難以防控問題
在互聯網這個大環境下, 互聯網金融在農村經濟發展中起到了重要作用, 與此同時, 我們也應該看到互聯網金融下農村金融在發展中存在的風險問題?；ヂ摼W金融并不直接進行交易, 于是互聯網金融企業就會面臨借款人不按期還款或不還款的違約風險。大多數網貸金融公司都是進行線上的信用評級來進行資金交易存在很大的風險, 往往客戶填寫的資料會不符合實際情況, 特別是在農村這種環境下, 農民普遍文化程度不高, 會導致信用評級不能實際評估一個人的還款能力。傳統銀行則用客戶的個有資產, 比如:房子, 土地等固定資產進行抵押。而互聯網金融多為無抵押貸款, 這樣就導致企業面臨違約風險。作為農村互聯網金融的兩個主體, 農民和互聯網金融公司還會面臨欺詐風險和技術風險。由于互聯網是一個虛擬的世界, 農民在進行互聯網交易時, 不能清楚分辨真假, 不法分子就會趁虛而入, 來騙取錢財。對于互聯網企業而言, 他們容易面臨計算機硬件損壞、系統損壞和不法分子通過網絡進行攻擊盜取資料的技術問題。
3.2 農民缺乏互聯網金融方面的知識
隨著國家各種政策的實施和互聯網的技術越來越發達, 農村金融的發展會越來越依靠互聯網, 農村的互聯網金融擁有巨大的發展潛力和優勢。在發展農村互聯網金融的同時, 農民在互聯網和金融方面的知識會是一個巨大的挑戰。就現在來說, 農村互聯網金融還在初步發展階段, 大多數的農村金融產品還在測試, 摸索中, 為的是更好地推動農村經發展。農村剩下的都是年紀稍微大點的村民, 他們的文化程度有限, 腦子中還是一些傳統的思想觀念, 他們對于農村互聯網金融這些新鮮名詞了解甚少, 缺乏專業的學習。就會到導致他們在接受互聯網金融存在很多困難, 在某種程度上會限制農村互聯網金融的發展。所以, 根據農村經濟發展的需要, 加強對農民關于農村互聯網金融的普及。
3.3 農村征信系統不夠完善
農村征信系統是推動農村金融發展的必要一環。雖然我國已經意識到農村征信基礎薄弱, 并漸漸對征信的建設投入更多精力。但是就目前來說農村的征信基礎還是比較薄弱。大體上表現在以下幾個方面:大多數村民還帶著傳統的觀念, 不愿意參與信貸工作, 寧愿讓自己的現金放在家里, 加上對征信工作不了解導致對征信工作的不重視;由于傳統觀念的影響, 好多村民不能及時還款, 直到銀行、貸方等催款, 由于他們缺少信用這一意識, 會給征信工作帶來很大的難度, 征信后的數據虛假等。農民在進行信用評級時, 農村沒有專業的信用評級機構, 而且農村沒有完整的評級信用標準體系。然后他們在進行貸款的時候, 缺少有效的擔保人, 也沒有權威的擔保機構。最后, 我國在這方面的法律還是比較落后, 沒有專門正對農村征信的立法, 自然而然農村的征信工作就會停滯, 遇到各種各樣的瓶頸。
3.4 農村互聯網金融存在監管不力的問題
互聯網金融是一個新興的行業, 他的監管還在漸漸加強的階段。首先, 農村金融相對比較分散, 農村金融管理機構也很有限, 導致農村金融的發展缺少規范性, 在一些金融交易中就會特別松散, 在缺少標準規則的情況下就會出現各種各樣的問題, 比如一些非法集資問題。而且有些互聯網金融機構存在信息、資金不安全等問題, 所以農村互聯網金融存在監管薄弱的問題。
4 互聯網金融背景下農村金融轉型發展的對策探究
4.1 建立完善的體系監管農村互聯網金融
目前, 農村互聯網金融正處于初步階段, 為了保持它的又好又快發展, 更好的促進農村濟發展, 就需要一個完善的體系來監管他。由于農村的條件有限, 可以先基于已有的體上創建一個健全的體系。首先, 可以建立專門監管農村互聯網金融的機構, 從而農村互聯金融的全面監管;然后, 要建立一個完善的法律制度來讓農村互聯網金融有規范的發展;最后, 要對從事農村互聯網金融的人員進行全面的培訓, 提高工作人員的整體素質, 提高工作的效率。
4.2 加強農村信用體系建設
農村地區往往都是傳統的“熟人”信用體系, 隨著農村互聯網金融逐漸發展, 建設完整的信用體系就顯得尤為重要。完善信用體系可以利用互聯網的信息平臺與線下農村地區金融機構人員的信息資源相結合來構建一個大數據庫, 大數據庫會在監督信用監管中起到重大作用。其次, 我們要組織征信機構工作人員對農民進行信用、契約精神的培養, 宣講法律知識, 培養他們的法制意識。農村信用體系的建設會大大促進農村互聯網金融的發展。
4.3 設置一定的業務準入門檻標準
農村是一個特殊的大環境, 普遍文化水平較低, 農民的法制意識不高, 所以在發展農村互聯網金融的時候, 有很大的經營風險, 而且互聯網金融需要技術支持。對進入農村互聯網金融的企業、機構等必須要有一定的門檻標準, 在專業和技術方面一定要有很高的水平, 有著良好的風險控制制度。避免一些不法機構、公司打著發展農村金融的旗號來進行一些違法的經濟活動, 損壞農民的個人利益。這些公司、機構的人員必須要有高的道德規范, 熱愛農村這個大環境, 更重要的是要有從業金融行業的資質。
4.4 國家政策扶持與多方合作
金融業是由多個與經濟相關的行業組成, 且他們有著很明確的分工。一個地方的金融發展, 離不開各行業相互合作帶來的經濟交易活動。農村金融可以借著利率市場化改革和金融行業管制的逐漸趨向完善, 各地區的經濟將獲得新的發展機遇, 積極尋求農村金融各行業的大力合作, 充分發掘農村金融發展的潛力。由于國家強調農村金融機構的支農力度, 小微企業和個體經營戶便可以得到大力的資金扶持, 在很大程度上推動了它們的發展。加之國家對進入農村金融的門檻逐漸放低, 越來越多的私有資本和各種金融機構在農村立足, 讓農村金融體系越來越多元化。由于國家相關政策的實施, 農村經濟得到了又好又快的發展, 發展農村金融必須要充分利用好政策的協調和支持。
結束語
總而言之, 隨著信息技術的快速發展, 互聯網已經滲透到我們生活中的各個方面, 農村金融也受到互聯網的影響, 在這個互聯網時代的大環境下, 加之國家對建設新農村的重視, 傳統的農村金融必然要進行改革創新, 建立一套符合新時代的農村金融體系。利用互聯網金融的特性, 農戶或企業可以通過互聯網這個平臺尋求投資或網貸平臺的貸款解決資金需求問題, 引進高新先進技術發展現代農業, 更好地促進農村金融發展。但是我們在發展農村金融時會遇到各種問題, 比如農村互聯網金融中的風險、信用體系不完善等問題, 這就需要政府深入研究對策解決問題, 相信在我們的努力下農村金融會進入一個新時代。
摘要：隨著信息技術的快速發展, 互聯網已經滲透到我們生活中的各個方面, 自然農村金融也受到互聯網的影響。本文介紹了農村金融在互聯網金融的影響下, 農村金融向農村互聯網金融轉型已成必然, 然后指出農村金融在發展過程中遇到的風險、農戶金融知識缺乏、征信系統不完善、監管等幾種重要問題, 最后提出更好發展農村金融的三個建議, 促進農村經濟的發展。
關鍵詞：農村金融,農村互聯網金融,問題,建議
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互聯網金融發展論文范文第6篇
一、普惠金融的概述
（一）普惠金融的含義
要想更為深刻地理解普惠金融的含義，需要從兩個方面入手，即廣義方面和狹義方面。先從廣義方面來看，廣義上普惠金融指的是對每一個組織或者每一個人提供公平公正的金融服務或者金融產品。再從狹義方面來看，狹義上普惠金融指的是對一些正規或者傳統的金融機構體系外的小微企業、中階層收入企業等提供可得性的金融服務。通過對社會發展的現實情況進行分析可知，普惠金融的發展會受到地區或者國家經濟發展水平的影響，其服務對象主要是那些收入水平相對較低的群體，所以只有普惠金融的發展水平較高，才能夠為社會組織或者個人提供更高質量的金融服務。
（二）互聯網發展與普惠金融相結合的可行性分析
就傳統金融服務而言，其發展的成本往往較高，很多金融機構都會受到高成本投入的困擾，不利于其更好地開展金融業務，降低了金融服務的范圍，而互聯網金融則能夠將這種情況改變掉，其借助于互聯網進行金融服務的開展，能夠有效降低服務成本，而且還能夠將一些長尾客戶的難題解決掉，所以其有更大的優勢與普惠進行融合。同時，互聯網金融與傳統金融相比，其服務范圍以及服務渠道都得到了拓展，通過金融與信息技術的融合，能夠將普惠金融發展中的成本問題解決掉，從而能夠為普惠金融的良好開展奠定基礎。另外，互聯網金融所有的流程都是借助于網絡而開展的，有助于節省實體網點的運營難題以及鋪設難題，而且還能夠對其進行統一性管理，促進辦公效率的全面提升，這也能夠提升金融服務的質量，能夠為普惠金融發展帶來較大的助推力。通過這些內容可知，互聯網發展與普惠金融相結合具有較大的可行性，能夠為普惠金融的高效、健全發展營造較好的環境。
二、互聯網金融背景下普惠金融發展中存在的問題
雖然互聯網金融能夠為普惠金融更好地發展帶來較大的作用，提升普惠金融發展的質量和效率，然而就當前的情況而言，互聯網金融背景下我國普惠金融發展并不是十分健全，其中還存在諸多問題，這些問題的存在嚴重阻礙了普惠金融的發展，所以必須要對這些問題進行分析，并制定健全的解決措施。
（一）缺乏健全的法律規范
普惠金融的有效發展離不開法律規范的指導，要想促進互聯網金融更好地帶動普惠金融發展，政府必須要依據當前社會發展的現實情況制定相對應的法律規范。然而，從實際來看，雖然我國政府近年來已經出臺了一系列措施來推動普惠金融發展，然而這些措施卻往往較為籠統，缺乏細節性內容，沒有涉及到普惠金融發展的各個方面。加之我國互聯網金融的發展時間較短，在發展中面臨較多的復雜因素，所以無法對普惠金融進行有效支持與帶動，影響了普惠金融的快速發展。另外，我國還存在嚴重互聯網金融監管問題，監管機制不完善，監管主體的責任劃分不明確，導致監管較為混亂，存在監管漏洞以及重復監管等問題，也影響了普惠金融的發展。
（二）普及率較低
雖然互聯網推動了普惠金融發展，然而網絡金融并沒有得到大眾的全面化認可，互聯網的普及率還相對較低，因此對于普惠金融發展也產生了限制作用。出現這種情況的原因可以總結為如下幾個：首先，網絡存在較大的安全問題，導致部分人員對其產生懼怕心理?；ヂ摼W雖然發展速度較快，然而在發展中也面臨著較多的漏洞，尤其是近年來網絡詐騙事件層出不窮，加之病毒感染、信息盜竊等導致很多人員對互聯網金融產生了抵抗心理。其次，普惠金融的服務對象一般是低收入人群，這部分人群中的很多人員都屬于貧困人員，且文化程度較低，對網絡金融相對較為陌生，不愿意輕易進行冒險嘗試，這也是影響互聯網金融作用全面發揮的因素之一。
（三）金融風險不斷加大
互聯網金融的興起，推動了普惠金融取得更好的發展效果，同時也讓更多的人群借助于網絡來享受更為便利的金融服務。然而因為受到多個方面因素的影響，其所面臨的風險也在不斷提升，金融案件的數量呈現日益增多的現象。因此為了對這種情況進行緩解，需要相關部門有效開展風險防控工作，如此才能夠為普惠金融的更好發展營造較好的環境，推動其實現良好穩定發展。
三、互聯網金融背景下普惠金融發展的具體策略
（一）針對于普惠金融制定健全的法律規范
普惠金融具有利益低、投資風險大以及成本高等方面的特點，因此政府部門應當牽頭出臺一系列對金融利益進行維護的政策方針，為普惠金融的更好發展提供有力保障。比如可以從財政方面入手進行補貼，從收稅上進行減免或者優惠等，將金融行業的后顧之憂清除掉，推動其健康持續發展。同時，政府還要對當前現有的普惠金融發展相關的法律規范進行細化，做好細節性內容的添加，使這些規范能夠對普惠金融發展的每一個方面都進行有效約束，從而為普惠金融更好地發展提供應有的作用。另外，還要提升監管力度，結合多個方面的內容構建健全的監管體系，不斷強化監督地位，更好地發揮政府監督和市場機制的調節作用。并且要對不同級別人員的監管責任進行科學化劃分，明確監管內容，推動相關人員有效進行監管工作的開展，避免監管混亂，為普惠金融有效發展營造較好的政策環境。
（二）做好金融推廣、教育以及權益保護工作
很多人員由于對互聯網金融的了解較少，加之收入水平較低，所以不敢輕易嘗試，這就會影響普惠金融的普及，因此國家應當做好金融、推廣、教育以及權益保護工作，使更多的人員能夠對互聯網金融深化理解，對普惠金融有更清晰的認識。第一，應當提升金融教育宣傳方面的工作力度。要對高等院校的學生加強教育，提升金融知識的普及率，學生通常有更高的接受能力，而且其是社會未來的接班人，所以對其開展教育意義較大?？梢圆捎媒鹑谡n程的開設，以及講座等形式進行教育。第二，要提升金融投資者的維權意識。隨著互聯網金融的快速發展，各種金融平臺越來越多，因為監管力度不夠，所以很多金融平臺存在違規操作的現象，對投資者的合法權益造成了損害，所以政府應當提升普法宣傳的力度，不斷增強投資者的維權意識，對互聯網金融的投資服務環境進行凈化。
（三）提升風險防范能力
第一，要有效開展審核工作。在開展普惠金融業務之前要對客戶的信息進行全面化審核，比如要對客戶的認定、資質等進行審核，依據具體的審核結果進行金融業務的開展。比如，在對客戶信用審核的時候，不僅要將國家征信體系中的內容作為重要依據，而且還可以參考客戶的芝麻信用等級等，對其信用情況進行明確。第二，要對業務狀況進行跟蹤，及時發現風險并做好預防。普惠金融業務的完成并不代表著業務的結束，做好后續跟蹤也是十分重要的，通過跟蹤能夠對客戶的還貸情況進行了解，一旦發現客戶存在還貸風險，那么就能夠及時進行應對措施的采取，從而能夠將風險降到最低水平。第三，要有效開展后期管理。在交易完成之后，應當對客戶的情況進行全面化匯總，并將匯總信息保存到數據庫中，以便更好地降低風險。
結束語
互聯網金融的快速發展帶動了普惠金融發展，為普惠金融發展提供了強大的助推力，不過當前我國普惠金融發展中還存在諸多問題，本文對這些問題進行了總結，并提出相對應的措施，希望能夠為普惠金融更好發展提供有利作用。有效發展普惠金融能夠為我國更多的人員提供金融服務，這就能夠促進人民更好地享受金融優惠政策，從而實現人民的更好發展，所以推動普惠金融發展意義重大。
摘要：近年來，隨著科學技術的快速發展，互聯網已經逐漸普及，以此為基礎衍生出來了很多產業，“互聯網+”已經進入到了大眾視野中。在這種背景下，互聯網金融得以誕生，其是指借助于互聯網開展金融服務的模式，這種金融服務模式具有較多的優點，服務效率高、流程簡單、服務范圍廣等，顛覆了傳統金融的經營管理理念，同時也推動了普惠金融的發展。普惠金融是互聯網技術與傳統金融的有機結合，是拓寬金融服務范圍，滿足大眾金融需求的重要金融形式，因此對其進行分析與探究意義重大。在互聯網金融背景下，普惠金融的發展模式更加豐富，發展機遇更多，基于此，本文詳細化探究了互聯網金融背景下普惠金融發展的現實情況，并根據具體探究提出一系列普惠金融發展的策略。
關鍵詞：互聯網金融,普惠金融,管理理念,具體策略,發展模式
參考文獻
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