商業銀行的發展范文第1篇
1、了解：本學科的起源和發展現狀及其客觀基礎;
2、熟悉：學科性質和研究對象;
3、掌握：企業文化發展階段
教學教具：課堂教學
課時：
教學難點與重點：企業文化發展階段
教學過程：
一、“文化”與“企業文化”
近年，“文化”在中國顯得很火。各種文化，諸如企業文化、商業文化、休閑文化、網絡文化、飲食文化、服飾文化、旅游文化、裝潢文化乃至茶文化、酒文化等等之類的文化，令人眼花繚亂。
(一)“文化”的含義
1.“文化”一詞的由來
最初，“文”和“化”是各自單獨使用的，“文”有“文”的意義，“化”有“化”的意義。從有關辭書的述證看，“文”有20 多種含義?！墩f文解字》說：“文，錯畫也。像交文。”按照《殷周文字釋叢》的作者朱芳圃的解釋，“文即文身之文”，“文”和“紋”相通。“文”是因為“紋身”而起的，它是先民們在胸前刻畫線條的一種象形。因為刻畫會有一定的軌跡，所以“文”又具備了“條理”的意義。“化”最初是就生育現象而言?！兑笾芪淖轴寘病氛f，“化像人一正一倒之形”，這符合母產子的情況?！秴问洗呵铩吩疲?ldquo;(紂)剖孕婦而觀其化;殺比干而視其心。”高誘注：“化，育也。”在詞義上，“生”和“育”可以互釋。既然如此，“化”便是“生”的一種標志，故有“化生”一詞行世。在中國古代，所謂“化”還有“教化”、“感化”的內涵。由于“化”與“文”存在著某種相互溝通之處，古人便漸漸把它們聯系起來使用。“觀乎天文，以察時變;觀乎人文，以化成天下。”(《周易》)這句話的意思是說：“觀察大自然紋理征兆之情狀、寒暑陰陽之更替，可以知道四季的變化規律;觀察人類社會倫理關系，‘成乎文章’，可以教化天下，成就大治之業。”由此可知，所謂“文化”即
由“人文以化成”縮略而來。
2.“文化”的含義
“文化”，按《辭?！方忉?，是指人類在社會歷史實踐過程中所創造的物質財富和精神財富的總和。按它的拉丁詞Cultus溯源，是說它是耕種出來的東西。此外還有其他種種解釋。歸納這些說法，“文化”大致含有如下意思：是人類在“耕種”物質財富、精神財富時創造的;是與社會發生交往中形成的;被體現的“人工創造”中，基本核心是價值觀念。文化的含義有狹義和廣義之分。
廣義的文化：物質自然以外的一切都是文化，是人類社會歷史實踐過程中所創造的物質財富和精神財富的總和。它包含了三層層次，即物質文化、精神文化、制度文化。
物質文化：屬于表層，指體現于物質生產和物質產品方面的文化層次，具體如：×社會產品和生產經營產品的物質條件，如產品的設計、生產、包裝、銷售售后服務，以及廠房、機器設備、生產作業線等;
×人們生活的物質環境，如城市建設、住宅、交通、商業設施等。
×文化設施和娛樂場所。
精神文化：屬于核心層，指呈現于人的內心世界的文化層次，表現為人們的各種精神活動，即價值觀念、道德情操、思維方式、審美趣味、宗教信仰、民族習性等，包括社會意識形態和社會心理。
制度文化屬于中間層，指體現于社會管理者認可和規定的交往方式的文化層次，即每個社會成員必須遵守的法律、紀律、規則和組織形式，在社會生活中具有明確的權威性。
狹義的文化：文化是人類的精神現象及其產物。包括意識形態，諸如思想、道德、風尚、哲學、宗教、文藝、科學技術以及與之相對應的制度和組織。
3.全面把握“文化”的含義
1.文化是社會歷史發展的產物，是社會政治和經濟的反映，又反作用于社會經濟和政治。
2.文化是人類在改造自然、改造社會和改造自身的過程中創造的物質財富和精神財富的總和，是一種群體生活方式，也是人類生存的一種環境。
3.文化具有歷史性和繼承性。黑格爾說過：文化"不是一塊不動的石頭，而是生命洋溢的，有如一道洪流，離開它的源頭愈遠，它就膨脹得愈大。"
4.文化具有很強的滲透性和可交流性。
5.文化的評判與繼承。
(二)“企業文化”的含義
1.“企業文化”的含義
企業文化出現于20世紀80年代初，由美國、日本將文化概念引入企業管理。企業文化是以企業管理哲學和企業精神為核心，凝聚企業員工歸屬感、積極性和創造性的人本管理理論。至今，這種科學管理理論已經在全世界得到廣泛應用，成為企業成功的根本保證。綜合國內外的研究，對企業文化大致有兩種看法。第一種是狹義的，認為企業文化的意識范疇，僅僅包括企業的思想、意識、習慣、感情領域。第二種是廣義的，認為企業文化是指企業在創業和發展的過程中所形成的物質文明和精神文明的總和，包括企業管理中的硬件與軟件，外顯文化和隱形文化(或表層文化和深層文化)兩部分。簡單地說企業文化是指全體員工在長期的創業和發展過程中培育形成并共同遵守的共同目標、價值標準、基本信念及行為規范。它是企業理念形態文化、物質形態文化和制度形態文化的復合本。
2.企業文化的結構
企業文化的結構劃分有多種觀點，我們把企業文化劃分為三個層次，即物質層、制度層和精神層。
(1)精神層。主要是指企業的領導和員工共同信守的基本信念、價值標準、職業道德和精神風貌。精神層是企業文化的核心和靈魂。它包括六個方面：(1)企業最高目標。它是企業全體員工的共同追求，是企業全體員工凝聚力的焦點，是企業共同價值觀的集中表現，反映了企業領導者和員工的追求層次和理想抱負，是企業文化建設的出發點和歸屬。(2)企業哲學。又稱為企業經營哲學，是企業領導者為實現企業目標而在整個生產經營管理活動中的基本信念，是企業領導者對企業長遠發展目標、生產經營方針、發展戰略和策略的哲學思考。
(3)企業精神。是企業有意識地提倡、培養員工群體人優良風貌，是對企業現有的觀念意識、傳統習慣、行為方式中的積極因素進行總結、提煉及倡導的結果，是全體員工有意識地實踐所體現出來的。(4)企業風氣。是指企業及其員工在生產經營活動中逐步形成的一種帶有普遍性的、重復出現且相對穩定的行為心理狀態，是影響整個企業生活的重要因素。(5)企業道德。是指企業內部調整人與人、單位與單位、個人與集體、個人與社會、企業與社會之間關系的行為準則。就其內容結構來看，主要包含調節職工與職工、職工與企業、企業與社會三方面關系的行為準則和規范。(6)企業宗旨。是指企業存在的價值及其人微言輕經濟單位對社會的承諾。
(2)制度層。是企業文化的中間層次，主要是指對企業組織和企業員工的行為產生規范性，約束性影響的部分，它集中體現了企業文化的物質層和精神層對員工和企業組織行為的要求。制度層規定了企業成員在共同的生產經營活動中應當遵守的行為準則，它主要包括三個方面：A.一般制度。指企業中存在的一些帶普遍意義的工作制度和管理制度，以及各種責任制度。B.特殊制度。主要是指企業的非程序化制度。與一般制度相比，特殊制度更能反映一個企業的管理特點和文化特點。C.企業風俗。是指企業長期相沿、約定俗成的典禮、儀式、行為、習慣、節日、活動等。
(3)物質層。是企業文化的表層部分，它是企業創造的物質文化，是形成企業文化精神層和
制度層的條件。它主要包括這幾個方面:A.企業名稱、標志、標準字、標準色。B.企業外貌，如自然環境、建筑風格、辦公室和車間的設計和布置方式、綠化美化情況、污染的治理等。
C.產品的特點、式樣、外觀和包裝。D.技術工藝設備特性。E.廠徽、廠旗、廠歌、廠服、廠花。F.企業的文化體育生活設施。G.企業造型和紀念性建筑。H.企業紀念品。I.企業的文化傳播網絡，如自辦的報刊、有線廣播、閉路電視、計算機網絡、宣傳欄(宣傳冊)、廣告牌、招貼畫等。
企業文化的三個層次是緊密聯系的，物質層是企業文化的外在表現和載體，是制度層和精神層的物質基礎;制度層則約束和規范著物質層及精神層的建設，沒有嚴格的規章制度，企業文化建設無從談起;精神層是形成物質層和制度層的思想基礎，也是企業文化的核心和靈魂。
例：微軟的企業文化：員工不戴領帶
有一個流傳很久的笑話，說是一次IBM和微軟要舉行談判，為了緩和氣氛，IBM的人特意去商店買了牛仔褲和T-shirt，而微軟的人也特意穿上了西服，打上了蹩腳的領帶。我挺喜歡這個故事。其實微軟成功和偉大之處，就在于一群普通的員工，能夠以自己的方式不斷努力著去實現自己的夢想。
二、企業文化的作用
正確的精神一旦在人們靈魂中、一個組織中形成，作為理想、信念、價值觀，就會產生巨大的有形力量。以軍事作戰為例，公元1140年，南宋名將岳飛與金兀術在偃城對壘，金人以“鐵浮圖”擔任正面沖鋒。浮圖，塔;鐵浮圖，鐵塔。“鐵浮圖”三騎為一組，人馬披鎧甲，形似鐵塔，另派1.5萬人拐子馬為左右兩翼，向岳軍發起進攻。“鐵浮圖”是當時的“重武器”，“鐵浮圖”與拐子馬是很有殺傷力的?？墒窃里w憑借“還我河山”這般浩然正氣，壯懷激烈，全軍同仇敵愾，形成一種“岳家軍”精神態勢，硬是把金兀術的“鐵浮圖”、“拐子馬”殺得人仰馬翻。
本世紀60年代初，我國大慶油田會戰成功，威震寰宇。偉力在哪里?顯然不是依靠先進的機器設備。那時大慶的生產手段落后得很;也不是依靠豐厚的工資報酬，那是我國外有他人欺侮，內有自然災害侵襲，經濟相當困難。大慶，荒野一片，冰天雪地，職工生活十分艱苦，偉大在精神。大慶職工有艱苦創業的品德，有自強自立的氣概，有報國之心，效國之志，有為甩掉被人譏為“貧油國”帽子的英雄抱負，一句話，靠的是被馬列主義熱力偎依出來的大慶精神。
(課本第1頁：“先進的企業文化具有凝聚人心、激發潛能、引導和協調人們為一個共同目標辛勤勞動和努力工作的功能”——“文化力”。第2頁：“企業文化都具有尊重人、關心人、以人為本的本質屬性，從而能喚起人性中那種神圣的做人的自尊和尊嚴”。企業文化作為一種管理理論，偏重于對人的心理和行為的研究，重視對人的管理?，旣?middot;凱·阿什是美國一位著名的女企業家，1984年出版了她的《用人之道》一書。充分論述了重視人、尊重人的人本思想在企業管理和企業文化中占據首要地位。)企業文化從來沒有像今天這樣受到企業廣泛的重視，“能夠快樂的工作已超過薪水的地位成為人才去留的衡量標志，企業文化將代替資金和技術成為核心競爭力。” “任何企業要為員工創造一種文化環境，讓他們有成就感，實現經濟的和文化的目的。工作要開心，有時比物質更重要。”
優秀的企業文化可以促成優秀企業的形成與發展。在積極健康、進取和諧的精神氛圍中，員工有主人翁意識，實事求是，充分發揮自己的勞動熱情和聰明才智為企業發展服務，在企業發展的同時努力實現自己的抱負。正如《財富》雜志評論員文章所指出，世界500強勝出其他公司的根本原因，就在于這些公司善于給他們的企業文化注入活力。美國哈佛大學的約翰.科特教授和詹姆斯.赫斯克特教授深入研究了企業文化與企業長期經營業績之間的相關性后指出，重視企業文化的公司其經營業績遠遠勝于那些沒有企業文化特征的公司。
此外，企業文化的功能還表現在它能解決企業的具體問題。著名經濟學家魏杰教授曾經指出，“企業文化不是搞給外人看的，而是重在解決企業存在的問題。”建設企業文化的過程，就是企業發現自身問題，順應時代潮流，調整不適合企業發展的思想觀念，解決企業發展的問題的過程。
資料1惠普“尊重個人價值”的精神
美國的惠普電子儀器公司，在40多年前還只是一個只有7名職工，538美元資本，設在私人汽車庫里的小作坊，現在它已成為擁有遍及全球的40多個分公司，200個銷售服務點的國際性大企業，職工已達7萬名，生產5千多種產品，年銷售額為近50億美元，堪稱美國當代企業高速發展的典型。
在一項調查中，20位惠普高級主管中的18位都認為公司的成功靠的是對個人價值的尊重，這套宗旨又叫“惠普精神”。主要表現在以下各方面：
(1)實行彈性工作制給職工以充分自由，使每個人得以按其本人認為最有利于完成工作的時間、方式，達到本公司的總體目標。
(2)不拘禮儀直呼其名，不冠頭銜。
(3)走動式經營，主管們不拘形式的上下左右溝通方式進行管理，如“巡視管理”、“唱咖啡聊天”等溝通方式。許多問題就這樣不拘形式志以非正規方式解決了。
(4)實行終身雇用，在經濟衰退期間不減員，而采取全員減薪20%，減工作量20%的辦法，總經理也不例外。
(5)實行“開放實驗室備用品庫制度”。一切備用品，工程師們為了搞實驗，可以任意拿回家中個人使用，而且備用品庫門一直開放。
(6)公司宗旨明白寫著：“組織之成就乃系每位同仁共同努力之結果。”
資料2硅谷之團體文化
《硅谷成功之路》的作者杰弗里詹姆斯認為，硅谷獨一無二的企業文化是該地眾多高科技公司取得成功的原因。硅谷完全是一種自由、進取、樂趣的創業氣氛。硅谷的團體文化被總結為八點：
1 交易是一種經濟方式，而不是一場斗爭。在這里獨樹一幟的公司最有可能繁榮發展。
2 公司是一個共有體，而不是機器。在硅谷，公司被視為共同體，共存共榮，目的是讓每個員工實現自己的理想。
3 管理是一種服務，而不是控制。在硅谷，經理們只是確定方向、擁有資產，這種可以讓每個員工自由地完成工作。
4 員工是創業者的同事，而不是子民。創業家視員工為同仁，平等、相互尊重，能夠人盡其才。
5 以理想為動力，而不是用恐懼作動力。在硅谷的高技術創業公司的動力：實現宏偉目標以后，可以獲得豐厚的經濟上的報償。
6 變革是發展的形式，而不是對人的折磨。變革在硅谷的創業公司是一種樂意接受的過程，借此可以適應新的市場環境。
7 計算機是奴隸，不是主人。在硅谷的創業公司中，計算機被當作有用的奴隸，以此來避免重復.枯燥的勞動。
8 讓工作使人產生興趣。
商業銀行的發展范文第2篇
關鍵詞：工商銀行 互聯網金融 發展
互聯網金融的興起，推動傳統金融不斷的發展更新，使我國現有的金融市場格局發生扭轉變，同時也為傳統商業銀行帶來一定沖擊與挑戰。而工商銀行作為我國規模較大、較為典型的商業銀行，應保證自身金融業務的國際化與多元化，積極擁抱互聯網金融，在發展過程中不斷強化自身能力，以增強自身在互聯網金融時代的競爭力。
一、互聯網金融概述
互聯網技術的不斷發展，在一定程度上解決以往金融交易中的信息不對等以及資金供需，風險問題，有效擺脫以往依靠金融中介機構的傳統金融交易模式?；ヂ摼W金融主要包括第三方支付、P2P網絡借貸平臺、大數據金融、互聯網金融門戶、信息化金融結構以及眾籌[1]。狹義上，互聯網金融就是依靠互聯網技術來進行資金融通?；ヂ摼W金融的優勢在于對海量信息資源的融入，實現信息成本的有效降低，同時打破金融服務時間、空間的局限，使自身金融服務范圍得到有效拓展。
二、工商銀行互聯網金融發展現狀
(一)工商銀行互聯網金融業務的發展歷程
工商銀行在互聯網金融發展趨勢中應當積極利用互聯網技術，不斷推動信息化建設，以大數據為基礎，對銀行信息進行充實與整理，實現數據化信息庫建立，提升客戶交易、賬戶管理以及產品信息把控有效性的提高。同時該工商銀行堅持集約運營理念，轉變以往分散式運作模式，注重銀行業務集中化處理，實現銀行總體向工廠化與規劃化發展。同時工商銀行堅持技術發展戰略，以更好地融入互聯網金融發展趨勢，為實現自身信息化建設打好基礎，以實現銀行互聯網金融產品的建設與推進。工商銀行互聯網金融業務的發展可以分為兩個階段，第一階段為1997年至2013年，擁有自主網站;第2階段為2013年至今在完善網上銀行業務的同時，向電子銀行方向發展，并逐漸建立起具有工商銀行特色的電子商務平臺，開始嘗試利用互聯網思維實現自身創新發展[2]。
(二)工商銀行互聯網金融業務的總體情況
目前工商銀行所擁有的互聯網金融平臺包括：融e購、融e聯、融e行三大平臺，同時具備三大產品線：支付產品線，投資產品線和融資產品線，有效實現線上線下業務辦理一體化。近幾年來，工商銀行憑借著自身具備的三大網絡平臺，實現金融業務的快速發展進步，其移動客戶端用戶得到顯著增長。另外面對信息化發展背景，工商銀行憑借機遇建立起個消中心與網絡融資中心，進一步推動銀行發展互聯網化。
三、促進工商銀行互聯網金融業務發展的措施
(一)打造銀行品牌
1.差異化品牌定位。工商銀行體系龐大，具備許多子品牌，企業應注重不同子品牌的定位，差異性已實現品牌的進一步優化，從而形成品牌效應目前工商銀行具備的互聯網金融產品品牌主要包括融e購、融e聯、融e借、融e行，四者皆具備不同的品牌定位。融e購作為綜合性電商平臺，主要具有實現金融產品銷售支付等功能;融e聯主要為個人客戶提供移動金融服務，能夠滿足客戶信息交流業務辦理的需要;融e借主要提供信用卡及貸款服務;融e行作為針對個人客戶的開放式直銷銀行服務平臺，能夠有效實現個人客戶群體的擴大[3]。但就目前實際情況而言，工行的產品差異化不強，其品牌具有相似之處，應當進一步加強各個子品牌之間的差異，實現品牌形象提升，以增強品牌的競爭優勢。
2.優化品牌形象。工商銀行作為一個企業，必須具有品牌核心競爭力，塑造良好的企業文化氛圍，找到企業品牌的核心。實際金融服務過程中，產品作為客戶與企業接觸的結合點，只有保證產品質量，才能實現品牌效應的提高。目前工商銀行互聯網金融品牌的發展依舊處于初期階段，需要將精力放在產品設計上，使客戶能夠在業務流程中獲得更好的互聯網金融體驗，促進品牌形象在客戶心理上有所提升，最終打造出有口皆碑的優質品牌。
3.注重品牌宣傳。品牌效應的不斷擴大，需要通過宣傳來實現，隨社會經濟的不斷發展，互聯網經濟已經進入高速發展時期，沒有到達產業發展成熟期，互聯網金融市場尚未完全穩定[4]。因此工商銀行需要考慮如何搶占更大的互聯網金融市場，良好的宣傳可以有效提高產品知名度和影響力，同時工商銀行作為我國著名國有銀行之一在全國范圍內具有較大影響，通過以地域內分散網點作為產品宣傳根據地能夠有效實現金融產品知名度的提升，打造出與客戶心理品牌定位相一致的優秀品牌。
(二)注重客戶需求
互聯網金融的發展已經成為大勢所趨，工商銀行必須積極擁抱互聯網才能夠進一步提升自身業務優勢，吸引更多客戶使用企業產品。但目前存在的主要矛盾問題就是許多客戶由于對互聯網金融缺乏了解，在進行產品和服務使用時通常更愿意進行線下交易，而非選擇網絡渠道，但同時網絡渠道又作為互聯網金融服務和產品發展的重要渠道，導致出現許多發展問題。
面對此類情況首先工商銀行需要針對互聯網金融產品進行優化，提升產品質量，憑借產品內在優勢吸引客戶。其次，銀行應當采取一定措施，引導客戶通過網絡渠道進行消費金融產品與服務，例如當客戶在線下網點進行金融交易時，可以適當進行網絡渠道推薦，向客戶介紹網絡銀行服務，另外也可以通過在線下網點進行廣告牌放置，以及廣告宣傳等方式，加深客戶對于網絡金額金融產品的了解，同時對線上交易流程有初步了解。同時，許多客戶不樂意接受網絡交易的主要原因就是認為線上交易將會面臨更大地資金風險，因此，銀行應提升自身產品的安全性，滿足客戶需要。
(三)做好配套服務
互聯網金融的進一步發展，對銀行服務標準提出越來越高的要求。工商銀行面對時代的需要，必須提升自身線上和線下的總體服務質量，在了解客戶具體需求的前提下進行服務系統改造，使其線上線下服務體驗與能力都得到有效提升。并配合好線上線下服務，給予客戶良好金融體驗。首先在進行線上渠道建設時，應當根據自身優勢，例如信息與數據分析能力，憑借在以往服務中掌握的應用信息與客戶資源來對用戶需要進行分析，針對性推薦產品與業務[5]。其次在線下則針對大眾客戶建立起對應的服務平臺，例如各類自助服務建設，以充分提高銀行業務辦理效率，給予普通用戶良好的服務體驗。而對于無法直接利用互聯網辦理的業務則需要進行分類處理，更專業地開展銀行金融服務。
四、結束語
總而言之，工商銀行作為傳統商業銀行，面對金融發展新趨勢，應當積極主動地利用互聯網金融中的有利條件，將其與商業銀行自身信息優勢結合起來，促進銀行在互聯網金融背景下的進一步發展。同時，必須對互聯網金融發展情況進行深入了解與分析，找到傳統銀行金融業務與互聯網金融結合的切入點，最終實現工商銀行在時代下的可持續發展。
參考文獻：
[1]陳繼楊.互聯網金融與金融科技發展現狀[J].合作經濟與科技，2020(1).
[2]朱冠洲，周湉，樂未羽.關于工商銀行版本升級期間基本業務服務不間斷方案實踐[J].中國金融電腦，2019(6)：73-77.
[3]杜瑋嘉.淺議互聯網金融的發展現狀、隱含風險與監管策略[J].消費導刊，2019(13).
[4]游小雨.商業銀行互聯網金融戰略研究——以工商銀行為例[J].速讀旬刊，2017(5).
[5]謝睿.互聯網金融對中國工商銀行經營績效影響的實證分析[J].商情，2018(033)：67-68，87.
作者供職于中國工商銀行哈爾濱分行，中級經濟師
商業銀行的發展范文第3篇
一、面臨的主要問題
(一)管理體系尚不健全。由于歷史原因，國有商業銀行內部管理行政色彩較強，表現為部門的設置不是以市場需求為標準對業務流程進行分工和協作，而是以職能或產品為中心進行分工，過分強調各專業的特點和作用。目前，山東省國有商業銀行中間業務的具體經營管理分散在會計、信貸、銀行卡、國際業務等多個部門，管理考核相對獨立，部門之間缺乏暢通的交流、協作機制，導致中間業務之間以及中間業務與資產負債業務之間未能形成相互補充、相互促進的有機整體，限制了中間業務的發展空間。
(二)經濟效益有待提高。2005年山東省國有商業銀行中間業務收入占營業收入的比重，低于全國總體水平近3個百分點，這與各行在其總行系統內排名居前的情況不匹配，說明中間業務的經濟效益貢獻度還有待提高。問題的原因在于：一是開辦中間業務的品種數量相對較少，有的行開辦的中間業務品種數只有其總行系統推出的全部品種的一半;二
是省內各行的主要中間業務大多仍停留在代收代付、結算等較低的水平上，效益低且成本高，一些成本低、收益高的中間業務，如企業現金管理、項目評估等業務，由于技術含量高、專業人才缺乏未能得到有效發展;三是由于缺乏市場調研和營銷，導致推出的中間業務市場需求小，收益不大，如2000年后各行陸續推出的保管箱業務，個別行的出租率僅在1%左右，2005年該項業務收入合計僅為224萬元，有的行年收入尚不足10萬元。
(三)統計數字存在誤差。目前，銀行監管部門尚未要求商業銀行按照統一的格式報送中間業務報表，能夠獲得的比較全面的中間業務報表是商業銀行向人民銀行報送的《中間業務業務量統計表》和《中間業務收入統計表》(《商業銀行中間業務統計制度》銀發[2003]25號)，由于各行技術上的不足和認識上的偏差，導致提供的報表數字存在較多誤差。例如，由于部分行的計算機管理系統無法對辦理的中間業務數量、金額等進行自動統計分析，造成統計數據不夠真實可靠;部分基層行由于不理解基金托管業務的涵義，錯誤地將代理銷售基金業務的有關數據統計為基金托管業務數據。
(四)市場秩序較為混亂。山東省銀行同業之間競爭日趨激烈，由于多數中間業務缺乏統一的收費標準，各行為搶占業務份額，擴大業務領域，在開辦代理、網上銀行、賬戶
管理、銀行卡、外匯等業務時對一些收費項目采取了降低或免收費用的不公平競爭行為，造成了市場秩序混亂，制約了中間業務的發展。例如，隨著銀行卡業務市場競爭的不斷加劇，各家發卡機構都不同程度地采取了減免年費和異地(跨行)結算手續費的方法來吸引客戶辦卡用卡，造成銀行卡行業過早進入采用減免方式競爭階段;又如各行為爭攬國際業務客戶，搶占市場份額，紛紛下調外匯業務收費標準，不計價格成本，甚至使之成為銀行的無償服務。
(五)業務風險開始凸現。相對于資產負債業務來說，辦理中間業務不需要運用商業銀行的信貸資金，存在風險滯后現象，因此較資產負債業務的風險更加難以控制。目前，山東省國有商業銀行中間業務風險主要表現為以下幾方面：一是信用化中間業務的風險。信用化中間業務主要包括銀行承兌匯票、信用證、保函等，此類業務風險點較多，風險防范較難，其所涉及的不僅是對申請人資信等方面的審查，還要對市場風險、法律契約性風險進行嚴格的防范，不易進行全面及時監測，容易出現銀行風險。例如山東省某大型物流商業企業在銀行有大量的承兌業務，過去效益一直較好，為銀行的重點扶持客戶，2004年以來受國家宏觀調控政策影響以及市場競爭的加劇，該企業資金鏈條出現問題，并形成大量承兌墊付。二是中介收費業務的連帶風險。純粹的收費業務，如代理業務、咨詢評估業務、計算機服務及其他中介業
務本身風險很小，但在違規操作的情況下可能產生連帶風險。如某行的一個基層網點為一家企業出具了近2000萬元虛假的驗資證明，一旦該企業利用此證明從事違法犯罪活動，銀行不可避免的就要陷入法律糾紛。三是銀行卡惡意透支風險。銀行卡業務具有組合風險的特點，包括利用信用卡進行詐騙的風險、偽造或變造信用卡的風險以及利用信用卡進行非法融資的風險等。據了解，山東省國有商業銀行面臨的銀行卡業務風險主要是用戶惡意透支，有的行銀行卡透支額中70%為惡意透支。四是網上銀行等新業務的風險。網上銀行等新業務產品結構的復雜性限制了銀行有效的管理和監督風險的能力，從而導致實際風險的發生。山東省已經發生不法分子竊取客戶卡號和密碼，并從網上盜取客戶資金的案件。五是衍生產品等中間業務的風險。衍生產品交易、個人理財等業務的實際資金運作和管理均在總行，分支行簽訂有關資金協議后，全部資金均上劃總行，由于不用承擔主要的業務風險，基層銀行機構為了吸引客戶或完成理財產品的銷售任務，片面夸大衍生產品、理財產品的收益，缺乏對客戶的風險提示，一旦出現預期收益不能實現甚至出現資金損失，將會導致銀行的信譽受損。
二、規范中間業務發展的幾點建議
(一)切實轉變監管理念，重視對中間業務的監管。加入WTO后，隨著國內金融市場的全面放開，對國內商業銀行
的業務發展和外部監管提出了更高的要求，監管部門要切實轉變監管理念，加大對中間業務的監管力度，針對目前監管人員對中間業務監管不適應的現狀，注意培養一批具備金融、法律、財稅、英語、計算機等專業知識的人才，逐步建立起一支能夠有效監管中間業務風險的復合型人才隊伍，實現對中間業務的監管的系統化、規范化，使商業銀行中間業務具有一個良好的外部競爭環境，提高商業銀行的競爭能力和防范風險的能力。
(二)嚴控中間業務市場準入關，穩妥謹慎開放中間業務市場。按照現行監管要求，基層國有商業銀行開辦新的中間業務品種，均應取得上級行的授權，并于業務開辦后10日內向監管部門報告。監管部門應根據市場發展變化以及客戶的需求，在國有商業銀行開辦新業務時，即嚴格審查其中間業務品種的風險特征和防范措施、成本和收益預測、管理人員和業務人員配備情況、業務支持系統、規章制度、操作規程和相關內部控制制度等資料的完整性，從源頭上控制、防范中間業務風險。
(三)建立以風險監管為目標的中間業務非現場監管報表體系。商業銀行報送的《中間業務業務量統計表》和《中間業務收入統計表》的內容已經無法滿足監管需要，因此，監管當局當務之急是建立科學的中間業務報表體系，明確具體的指標釋義和統計標準，在此基礎上，要求商業銀行定時
報送中間業務報表，及時報告中間業務的交易情況，增強中間業務的透明度，根據商業銀行報來的有關報表，進行相關風險指標的考核分析，通過有效的非現場監管避免或減少中間業務風險。
(四)加大查處力度，規范銀行中間業務的經營行為。監管部門應根據群眾或同業的舉報，對利用不公平價格競爭手段，擾亂金融市場秩序的商業銀行，通過現場檢查落實商業銀行違反《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中有關規定的行為;對屬于監管部門的處罰權限內即違反辦法第九條、第十二條、第十四條規定的行為進行嚴肅處理，其他由政府價格主管部門進行處罰。同時要發揮同業協會的作用，由協會制定中間業務相關規則，約束和規范銀行同業間中間業務的經營行為。
(五)根據不同中間業務的風險和復雜程度，制訂相應的監管措施。監管人員應在熟悉中間業務流程的基礎上，將業務的主要風險點和商業銀行是否制定和執行相應的風險防范措施作為監管重點，確立具體的監管措施。值得注意的是，要加強對涉及外匯管理的中間業務的監管，防止出現監管盲區。根據《銀行業監督管理法》、《人民銀行法》和《商業銀行法》，銀行監管部門和人民銀行均應對商業銀行有關執行外匯管理規定的業務進行監督檢查，涉及的中間業務有結售匯、信用證、金融衍生產品等，銀行監管部門的監管重
點是商業銀行辦理業務是否遵照資產質量和風險監管的要求;人民銀行(外管局)的監管重點是商業銀行辦理業務是否遵照國家外匯管理政策法規，并以此對客戶的交易背景進行真實性和合規性的審核，二者缺一不可。
商業銀行的發展范文第4篇
文化是制度建設的必要補充。作為一種“軟實力”，文化日益成為一個國家和地區綜合實力的重要組成部分。行業文化是指該行業在人類文化、社會文化和經濟文化背景中逐步形成的與本行業相關的基本信念、價值觀念、道德規范，以及由此產生的思維方式、行為方式、品牌效應的綜合體現。
保險行業是一個特殊的行業，其文化內涵有自己的特色。保險文化是保險行業在長期發展中逐步形成的穩定的文化觀念、歷史傳統、特有的經營精神和風格，也是民族歷史文化在保險業成長和發展過程中的濃縮和凝結。我國保險行業經過多年的艱苦發展發生了深刻的變化，實現了從量變到質變的跨越，理論創新取得突破，思想觀念深刻變化，整體實力明顯增強，服務經濟社會的能力不斷提高，人才建設不斷加強。所有保險從業人員構成的行業群體，其共同遵循的行業理念、價值觀念、行為準則，正是保險行業文化所涵蓋的內容。
保險行業文化具有以下四個方面的功能：導向功能，即引導保險業走正確的道路，實現確定的目標;約束功能，即用成文的或約定俗
成的規則約束保險行業使其健康發展;凝聚功能，即用共同的價值觀和共同的信念使整個行業上下團結;輻射功能，即保險行業文化不但對本行業，還會對社會產生一定的影響。
我國保險行業文化發展至今，已有多年的歷史，其基本制度框架已經建立，文化建設初顯成效。例如著力發展“三農”保險、商業養老、責任保險等險種，積極應對2003年非典，2008年南方雪災、汶川大地震等重大事件，都體現了保險服務社會穩定，服務保障民生的重要作用，保險業正朝著人性化、社會化的方向發展。
當前，我國的保險行業文化建設還存在許多不足之處。
如：誠信體系不健全加深了公眾對保險的誤解;保險經營不合規范的現象增加了經營風險;忽視外在環境建設，行業文化宣傳不到位。再有，由于我們當前的保險行業文化建設更多地停留在監管層面，而其他行業主體游離于行業文化建設之外，其力量和主動性沒有得到有效整合，同時，行業文化創新能力薄弱，制約了保險行業的發展。
筆者認為，建設先進的保險行業文化，當從以下幾方面著手。
弘揚誠信為本的誠信文化。誠信是中國文化核心價值觀的重要理念。保險從產生那一天起就和信用密不可分，保險公司賣的不是實物
型產品而是信用和承諾，沒有信用便沒有一切。因此，誠信文化應是保險行業最根本的行業文化。保險行業要堅持誠信服務，把保護被保險人利益放在最重要的位置，通過為客戶創造價值，促進行業長遠、健康發展。
構建人人有責的合規文化。合規文化建設是實施風險為本管理的基礎和載體，是保險業穩健運行的內在要求。保險業在追求盈利的同時要重視方式的正確性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視合規要求。要建立健全各項規章制度，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為，用制度來規范業務經營過程，確保各項工作有章可循。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整、自我約束、自我控制的制衡機制。
倡導以人為本的人本文化。文化建設根本上是人的建設，關鍵是全面提高人的素質，建設先進文化，必須堅持以人為本。從行業角度看，保險屬于金融服務業，保險公司員工多屬于知識型員工。保險行業員工素質的提高，不僅包括體質素質、保險專業素質、智力素質的開發，還包括理想信念、道德品質、行為準則等直接調節、規范人本身行為的人本素質的開發，兩者的完美組合將有助于保險行業精神的形成，并成為保險行業文化建設的基礎。
營造引領行業發展的外部環境文化。在現代的市場環境中，保險
宣傳對社會輿論的導向和對消費者的引導作用十分明顯。應以教育為切入點，普及保險知識，優化公眾保險意識。各保險經營主體要切實從維護、珍惜保險行業的利益和信譽出發，力避相互排斥、詆毀，以增強公眾對保險的信任和信心。注重引導和培養理性保險消費者，引導人民群眾全面了解保險業的經營規律和特點，培養理性消費心理，使保險業在獲得穩定的資本注入以外，也得到成熟的消費理念和優秀的管理文化。
商業銀行的發展范文第5篇
題目：關于村鎮銀行發展現狀的調查姓名：專業：班級：學號：
2012年8月
關于村鎮銀行的展現狀的調查
為了解村鎮銀行在實施中產生的積極因素、摸清運營中的問題及困難，尋求其解決的辦法，推進農村金融生態環境優化提供參考依據。那么建立村鎮銀行是解決我國現有農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等“金融抑制”問題的創新之舉，對于促進農村地區投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融體系的形成，進而更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設，促進農村經濟社會和諧發展和進步，具有十分重要的意義。
一、村鎮銀行的現狀 銀監會出臺了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，放寬了農村地區銀行業金融機構準入政策,首批選擇四川、青海、甘蕭、內蒙古、吉林、湖北這六個省區作為新型農村金融機構試點。這個政策的推出也大大降供低了村鎮銀行的開設要求。到末,全國已有14余家村鎮銀行開業,發放貸款50多億元,其中支持農戶和農民的貸款達60%以上。中國銀監會主席劉明康表示，銀監會對村鎮銀行的發展目標是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮銀行發展呈現出美好的愿景。
現在寧波也已有了余姚通濟，慈溪民生，鄞州國民，象山國民，奉化羅蒙等這幾家村鎮銀行，較好地發揮了服務“三農”的作用。
二、村鎮銀行的優勢及特點
寧波市鄞州國民村鎮銀行成立于2011年3月16日，是鄞州區第二家獨立法人金融機構。自成立以來，在區委、區政府和上級監管部門的大力支持和指導下，鄞州國民村鎮銀行秉承發起行鄞州銀行堅持“陽光經營、創新服務、快樂成長”的經營理念，以服務區域經濟、服務“三農”、服務中小企業為己任，將“以人為本，創造價值、服務社會”作為使命，將發展根植于為社會，為大眾服務的沃土之中，在服務社會中穩健發展，在穩健發展中更好地服務社會，實現銀行與社會共生共榮、和諧發展、展望未來。
從寧波村鎮銀行運營實踐的結果表明：農村創建村鎮銀行，具有明顯的潛力和優勢，前景可觀。其優勢：一是村鎮銀行產權清晰，股東的權利義務清楚，公司治理結構相對較為完善和有效。在推動鄉村社會發展的基礎上，服務三農目標與可持續目
標達到了統一。管理更加民主，不以單純盈利為目標，資金不會外流;致力于農民組織建設、小額信貸服務、農業產業化龍頭和中小型企業等目標。初步形成跨鄉鎮發展、服務全縣農村經濟的新格局，有效增強縣域金融中的競爭力。二是村鎮銀行的商業化經營目標明確。該行雖為解決農村金融服務空白和服務不充分而定性，但其市場化、商業化、可持續的目標明確，不存在須承擔政策性業務的負擔。三是一個“自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”真正的市場主體。并有商業銀行大股東背靠，能夠復制大股東的部分制度、管理、科技等優勢。所以村鎮銀行在農村金融中既是一個有著巨大潛力和廣闊發展前景的大市場，潛在著較大發展空間，又是激活農村金融市場對農村經濟有著積極影響的新舉措，具有服務“三農”的強大“造血”與“輸血”功能。
三、村鎮銀行運營產生了新效應
1、拓展了農村金融體系,激活了市場的有序競爭力。
由于農村金融與其他金融形式相比,屬于“薄利金融”,長期以來各金融主體大多不愿參與, 當前農村金融一般由獨家金融機構壟斷性的開展。加之農村金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足以及無競爭等問題，現己成為制約永州農村經濟發展的 “瓶頸”。而村鎮銀行的建立和進入, 在一定程度上促進了農村金融機構積極改進服務,強化市場競爭力,改進服務流程等措施的優化。
2、規范了農村非正規金融市場,減輊了借款成本負擔。
由于村鎮銀行貸款準入門檻低、手續簡、費用低、發放速度快,使農村小額急需資金而得不到銀行信貸支持，轉而尋求民間高利貸用戶，提高了債務人的成本。而村鎮銀行的創辦，有效的信貸資金投入既打擊了農村的地下高利貸,減輕了過高利率給債務人帶來的經濟負擔,減低了民間高利貸而引發的資金風險,穩定了農村金融市場。同時,較低的利率水平也大大增加了借款人對村鎮銀行的需求效應,并降低了借款人的借款成本,減輕了借款人負擔。加之村鎮銀行準入門檻的降低，原本處于無政府狀態的民間資本可以通過投資開辦村鎮銀行被納入規范的金融系統。這樣，非正規金融市場的負面影響會得到明顯的降低。
3、留住了農村的資金，緩解金融機構對農村資金的“抽血”。
在我國農村，金融體系存在著尖銳的矛盾。一方面，廣大農戶和農業生產急需大量的資金支持，另一方面，農村合法的正規金融機構供給嚴重不足。農民不僅貸款得
不到解決，而且很大一部分的農村存款被用于農村貸款以外的用途，造成農村資金的流失。村鎮銀行在農村吸納農戶存款，貸給農戶支持農業生產，這就留住了一部分農村資金，緩解了其他金融機構對農村資金的“抽血”問題。
4、增加競爭，促進了農村金融市場的多元化。
村鎮銀行的誕生，-是為農村單一的金融市場注入了活力。在市場競爭過程中，各市場主體都會想方設法提高服務質量，其結果是農戶受益。二是促進了農村金融市場創新戰略。由于村鎮銀行的興起，使農村金融市場立足于做特色，靠有生命力的產品求生存。
5、吸收了先進的管理理念,促進了人才交流。
寧波市鄞州國民村鎮銀行均由長沙銀行控股,同時有銀行、部分發達地區企業等股東。村鎮銀行的成立吸引了發達地區的資金,使人才向寧波的流動,并帶來先進的金融經營管理理念,促進了對外金融、商貿、投資、人才等各方面的立體式交流。
四、村鎮銀行面臨的主要困難及問題
1、村鎮銀行的業務開展缺少細則性規定。
目前僅有關于村鎮銀行注冊資本運作監控的基本原則，缺少細則性規定。按照銀監會規定，村鎮銀行只能實行發起方式設立，且至少應有1家以上境內外銀行業金融機構作為主發起人。規定要求村鎮銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構。根據這一規定，需要試點縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級尋找主發起人。當前我國銀行業實行一級法人制度，分支行對機構的設置缺乏審批權限。由于村鎮銀行的設置處于試點階段，既沒有規定各銀行業金融機構必須發起設立村鎮銀行的義務，也沒有相應的數量規定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點縣市“申請報告無處送，高層領導無法見，村鎮銀行無法辦”的難堪局面。
2、市場失準：低門檻，高杠桿。
根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在縣(市)設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于300萬元人民幣;在鄉(鎮)設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于100萬元人民幣。村鎮銀行注冊資金的門檻要求確實很低，但在實際操作過程中，為尋求一定的規模效應，一般村鎮銀行注冊資金均在5000萬元以上。加之主發起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現象，導致欠發達地區村鎮銀行市場準入難。
3、優化布局：改“抓大”為“扶弱”。
根據《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，進一步優化村鎮銀行布局，堅持欠發達地區和農村優先原則，充分體現“扶弱”的優惠政策，力爭欠發達地區的縣市至少設立一家村鎮銀行。尤其是目前處于金融服務空白的鄉鎮，要設立村鎮銀行，切實解決金融服務“盲區”問題。
4、現行金融監管模式嚴監管難度大。
按國家銀監部門要求，現階段對村鎮銀行采取的是“低門檻、嚴監管”的模式。目的是適當降低村鎮銀行業務的市場準入條件，增加金融機構的覆蓋面，進一步強化監管措施，實行剛性市場退出約束。但是事實上很難將“嚴監管”這一目標落實到位。主要足監管力量不夠，若采用通常的銀行內部關系人控制的模式，對村鎮銀行實行嚴厲的監管，那么會造成村鎮銀行失去應有的生機和活力。這就存在一個金融穩定政策的問題。村鎮銀行為是一個新生事物，雖然銀監會出臺了有關農村金融機構支持社會主義新農村建設的相應監管措施，以防范可能出現的金融風險，但由于央行履行金融穩定職能，承擔著最后貸款人的角色。因此，在我國存款保險制度尚未建立的情況下，這些新型農村金融機構一旦出現支付危機，基層央行將以何種方式介入并化解，需盡快出臺相應的政策。若不這樣，村鎮銀行一旦出現經營風險，就啟動剛性市場退出機制，其負面效應是很難預料的。而且，由于金融風險有著強烈的傳導效應，因某一家金融機構非正常退出，則有可能引發區域性的金融風波。
5、布局失衡：抓大放小，棄鄉進城。
按照村鎮銀行試點初衷，本應在欠發達地區優先發展。據對全國已開業的148家村鎮銀行調查分析，除先期試點的六個省份外，一般機構都設在相對較發達的縣市一級，鄉鎮村鎮銀行還沒有實現零的突破，呈現出“發達地區多、欠發達地區少，縣城多、鄉鎮少”的不均衡格局。
五、實現村鎮銀行可持續發展的對策建議
1、完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。
建議完善村鎮銀行試點政策，調整規劃，以地區為單元，堅持向欠發達地區、向農村傾斜的原則，將試點任務與銀行業金融機構網點擴張計劃進行捆綁，自上而下指定部分銀行業金融機構承擔村鎮銀行發起任務。規定銀行業金融機構在發達地區增設分支機構時，要求其在相應的欠發達地區發起成立一家村鎮銀行，以打破試點鄉鎮、
試點縣市層層向上爭取無門的難堪局面。銀行業金融機構也要提高認識，勇于擔當，從統籌城鄉發展、構建和諧社會的高度，積極踐行社會責任，在追求利益最大化的同時，兼顧好社會效益。
2、充分利用當地資源。
各級政府應提供政策支持，使村鎮銀行充分吸收當地農村市場資金來源，接受農民存款，并將其重新投入當地市場，使當地金融資源得到最大化運用。在農村中擁有富裕資金的人并不少，村鎮銀行應該使信貸交易活動合法化以優惠利率吸收他們手中的富余資金，并貸給需要資金的人。當然，融資環境的改善也有賴于政府、金融機構和其他非政府機構的通力合作與支持。在解決了資金來源問題后，村鎮銀行可采用市場化運作方式，自主經營、自負盈虧，達到可持續性發展。
3、不斷提高金融產品創新能力。
商業銀行的發展范文第6篇
一、商業銀行發展互聯網金融理財面臨的挑戰
隨著我國市場經濟的多樣化發展, 商業銀行也逐漸邁向互聯網金融理財的發展領域, 雖然商業銀行在此發展領域占據一定的優勢, 但是因為商業銀行介入互聯網的時間較短, 所以, 在互聯網金融理財發展方面, 商業銀行面臨著較大的挑戰?，F如今, 部分商業銀行已經參與到互聯網金融理財中, 以債券、基金、貴金屬的形式展現給廣大群眾。如招商銀行的網絡主頁上就設置有單獨的理財頁面, 向理財客戶展示金融理財產品。但由于金融理財產品并不像在銀行, 能夠詳細地向理財客戶展示其資金收益、理財風險等相關的詳細信息, 商業銀行的理財網絡軟件中, 并不能夠向理財客戶展現其產品的優勢與風險, 但是微信理財通卻向客戶展現了理財產品的風險等信息。二者對比來說, 微信理財通的產品更加能夠吸引客戶的眼光。所以, 商業銀行發展互聯網金融理財方式的研究勢在必行。
二、商業銀行互聯網金融理財平臺面臨的問題
當今社會, 商業銀行在步入互聯網金融理財平臺的過程中, 遇到不少問題與挑戰。商業銀行大部分都是通過直銷銀行、手機銀行的方式讓客戶進行體驗, 銷售理財產品。
隨著經濟的發展, 越來越多的商業銀行發展互聯網金融理財。大部分商業銀行展示金融理財產品的方法, 通常是通過互聯網將貴金屬、保險、債券等理財歸于投資理財頁面中, 向客戶進行展示。但是此種方法缺少一定的專業性, 并且沒有對商業銀行的金融理財產品進行整合, 從而一定程度上導致了客戶的流失。因此, 如何對金融理財產品以及業務進行整合, 實現一體化的比價平臺、理財平臺以及理財營銷平臺, 最大程度上展現出商業銀行的特點是現階段眾多商業銀行亟須解決的問題。除此之外, 理財平臺也面臨著較多的問題, 因為銀行的體系較為廣泛, 理財業務相對較為煩瑣, 同時辦理業務也相對較為嚴謹, 需要各個部門進行審批, 同互聯網的高效性特點不符合。另外, 平臺還面臨著如何協調好各個部門之間的關系, 怎樣維持眾多部門的經濟效益的問題。
三、商業銀行發展互聯網金融理財的措施
隨著全球網絡化時代的到來, 互聯網理財不再需要通過傳統的方法進行銷售, 創建出新型的銷售方法, 有效的節約銷售成本, 一定程度上增加了金融理財產品的銷售數量, 但同時也削弱了傳統的銷售方法的優勢。
(一) 提高客戶體驗
為了理財平臺能夠長遠發展, 就需要注重客戶的使用體驗。簡化理財平臺上理財產品的交易流程, 注重展示理財頁面的效果, 完善理財產品的交易結算體系, 使理財平臺更加的美觀, 從而吸引更多的理財客戶。另外, 還需要注意對理財產品種類的詳細劃分, 使客戶能夠直觀地了解到產品的詳細信息, 包括產品的收益、特點以及風險等, 讓理財客戶全面的對產品進行了解, 從而做出最正確的選擇。除此之外, 理財平臺還需要對商業銀行發布的理財產品進行及時的更新, 使客戶在第一時間內了解到理財產品的信息, 對客戶的定位進行及時的補充。最后, 還需要建立健全客戶使用評價體系, 對客戶提出的問題進行及時的解決, 并以客戶提出的要求為改進基礎, 對理財平臺進一步完善, 提高理財客戶的體驗感受。與此同時, 還需要注重做好售后服務, 提高理財客戶對理財平臺與理財產品的滿意度, 從而吸引更多的客戶。
(二) 建立健全客戶信用風險警示系統
商業銀行雖然擁有較為強大的資金保障, 但是同時也存在著同等的風險。商業銀行開展金融理財的基本目標就是降低風險, 最大程度利用資金, 提高經濟效益。在商業銀行開展互聯網金融理財的過程中, 如何應對風險是其發展的必進之路。在互聯網的環境背景下, 商業銀行應該注重信用風險警示系統的建立, 最大程度的規避風險。通過大數據了解客戶的信用記錄, 并對客戶的信用記錄進行整理分析, 使銀行對于理財客戶的信用記錄有詳細的了解。
實現資源共享, 通過與政府的征信系統進行結合, 完善商業銀行的客戶信息記錄, 實現商政共通的網絡個人信用記錄數據體系, 最大程度地降低了商業銀行發展互聯網金融的風險。
四、結語
隨著經濟的不斷發展, 全球網絡化時代的到來, 對傳統的商業銀行理財市場有著較大的沖擊。為了促進商業銀行的不斷發展, 就需要改變傳統的服務模式, 借助互聯網模式, 提高產品的靈活度, 從而增加理財客戶的體驗度, 促進我國商業銀行更好的發展。
摘要：現如今, 互聯網金融理財的不斷發展, 對我國的商業銀行具有重要的影響。為了避免互聯網金融理財對商業銀行帶來的沖擊, 商業銀行發展互聯網金融理財的研究勢在必行。本文主要具體分析了如何促進商業銀行互聯網金融理財的發展, 從而促進商業銀行的可持續發展。
關鍵詞：商業銀行,互聯網金融理財
參考文獻
[1] 姚麗娟.互聯網理財產品對商業銀行理財業務的影響——中國工商銀行理財業務為例[J].南方企業家, 2018 (1) .
[2] 李沖, 龍幗瓊, 鐘昌標, 陳嘉欣.余額寶對商業銀行業務的影響——基于事件分析法的實證研究[J].蘭州財經大學學報, 2016 (1) .