供應鏈金融風險體系范文第1篇
摘 要：農業企業作為我國經濟重要組成部分，在經濟發展過程中彰顯了獨特作用。同時，也在一定程度上推動了農業現代化的快速發展。在此過程中，還需要充分認識融資過程中所面臨的各種突出性問題，并進行針對性解決。結合目前發展現狀來看，信用風險方面如果出現了一定問題，勢必會影響了整體發展。因此，本篇文章主要從供應鏈視角出發，淺析中小農業企業在融資方式和信用風險方面所出現的問題，并提出相應的解決辦法。
關鍵詞：供應鏈 金融模式;中小農業企業;融資方式;信用風險
近年來，在國家相關發展戰略規劃大力支持下，我國農業取得了快速發展，其集約化、規?；彤a業化的特征和優勢越來越明顯。因此，也進一步推動了農業現代化進程發展，催生了民眾多元化金融需求。結合相關調查和研究可以發現：在現階段工作中，中小企業普遍面臨著融資困難和信用風險方面的問題，對于整個行業健康發展產生了一定影響。為此，本篇文章在經過多次調查和研究，并結合相關專家、學者論著后完成，希望能夠對相關工作人員產生一定啟示。
一、供應鏈金融模式下中小農業企業的融資方式探究
（一）供應鏈金融模式下的預付賬款融資方式
在進行預付賬款融資方式運用中，主要將核心企業和農業中小企業作為核心，并且結合銀行和第三方物管積極作用，形成一種相互合作的模式。在此過程中，核心企業需要向農業中小企業提供原材料，并完成預付款單據的開具工作。中小農業企業只需要向銀行申請貸款，并根據產品價格將其質押給銀行。中小企業完成還款工作之后，銀行需要通知物流企業進行產品的輸送，并完成相關商品的解押。
（二）供應鏈金融模式下的應收賬款融資方式
在應收賬款融資方式中，將中小農業企業、核心企業和銀行機構作為主導性機構。中小企業在完成了產品銷售工作之后，由核心企業發揮領導性作用，為其開具相關證明和票據，從而形成一個現金流缺口。在此過程中，銀行作為第三方機構，核心企業作為擔保機構所存在，中小企業需要將相關應收賬款單證抵押給銀行，完成短期貸款工作。
（三）供應鏈金融模式下的動產質押融資方式
在動產質押融資方式中，主要是將農業中小企、第三方物管企業和銀行等相關金融機構作為主體性的領導核心所在。其中，包含了大規模存貨。這樣就在一定程度上增加了中小農業企業所占用的流動資金，形成了一種現金流缺口。中小企業在將動產質押給銀行之后，完成貸款申請工作。銀行等相關金融機構對中小企業進行調查和并結合其相關需求之后，完成貸款發放。其中，第三方物流會對融資過程進行實時監控。在供應鏈金融視角下，三者之間的關系發生了巨大改變，具體表現在以下兩個方面的內容。
首先，從質押物角度來看，在傳統預付賬款方式中，其中的質押物主要是一些預購性產品。然而，在應收賬款融資方式中，多是將一些單據作為質押物。在動產質押融資方式中，將一些實物動產作為抵押物。比如：靈活性較大存貨以及價值較高的設備等資產。
其次，從參與主體角度來看，在動產質押和預付帳融資方式中，最重要的第三方主體是物流企業。但是，在預付帳和動產質押融資方式中，各個參與主體都需要在前期簽訂相關合同。并在實際工作中，嚴格執行，履行相關責任。從這方面特點來看，存貨、預購商品等一些抵押物品，彰顯了明顯流動性強的特點。并且，在市場競爭不斷加大背景下，產品價格變動較大;設備的更新換代很快，價值流失迅速。這些便在無形之中增加了農業中小企業發展的風險。
二、當前階段中小農業企業融資中所存在的問題及其原因
（一）當前階段中小農業企業在融資中所面臨的問題
1、經營風險大的問題
結合整個市場發展狀況，大部分中小農業企業為勞動密集型產業。在其發展過程中，需要依靠大量原材料和庫存商品等內容，并且其流動性較為明顯，農業企業的大量土地系租賃性質不是企業的所有資產，使得中小農業企業在資產價值方面表現出了明顯的不穩定特點。具體來看，銀行在進行貸款項目審核時，會判斷企業是否具備一定償還能力，并且需要交付一定抵押物，將其作為擔保物存在，從而達到降低信貸資金風險的目的。但從企業角度來看，在長期發展過程中，其所形成和所擁有的長期資金相對較少。因此，在開展貸款工作時，因缺少抵押物，便會面臨著根本性問題。除此之外，針對那些嚴重缺乏抵押物從而去尋找專業性機構進行支持的企業來講，即便有企業或者相關專業擔保公司為其進行擔保。但因為中小企業利潤率相對較低，在激烈社會競爭中其生存性能力相對較差，出風險的概率較大，便需要支付較高的擔保費。由此直接導致了農業中小企業融資成本過高的系列問題。
2、內部控制薄弱的問題
從內部控制角度來看，我國大多數中小農業企業多為民營企業。在發展過程中，管理權、所有權和經營權大多集中在實際控制人手中。在進行相關人事安排時，多是會選擇一些近親、朋友或熟人。從其影響來看，這雖然在一定程度上方便了管理工作的開展，但是從工作人員特點來看，他們嚴重缺乏了專業性工作技能。無法對企業未來發展規劃提出自己的見解和相關看法，從而在一定程度上限制了企業未來的發展。
具體來看，在中小農業企業中，其中一些技術性因素的存在直接影響了其生產效率、經濟效益、產品質量等多方面內容。如果因為技術性要素投入不足，便會在一定程度上降低原材料供應效率和供應質量。在進行最終產品生產過程中，對于產品質量產生諸多影響。另外，從財務崗位角度來看，其需要較強專業性，但在親友團包圍中，財務人員的專業性發揮被嚴重的制約，合理化的建議往往被忽略，從而使財務不能更好的為業務服務。企業若想獲得長遠發展，便需要選拔一些專業性人才。從企業當前發展現狀和整個行業未來規劃角度出發，進行綜合性考慮，對內部審計制度和財務管理制度進行針對性調整，從而更好推動企業的發展。但在研究中發現：部分企業認為自身發展規模相對較小，如果能夠聘用一些自己所熟知的財務人員，能夠降低不必要的風險。但在企業業務量逐漸增長的背景下，這些財務人員專業性知識不夠，無法對企業未來發展做出有效判斷，缺乏專業的融資手段，導致“融資困難”現象出現。
3、信用等級低的問題
從信用狀況角度來看，在中小農業企業中由于本身資產規模較小，普遍存在著信用狀況低、內部管理較為混亂的問題。結合一些調查可以發現：部分企業為了獲得銀行貸款，對其自身實際發展狀況進行隱瞞，并不會主動上報自身發展狀況不佳、貸款償還能力不足的問題，甚至在部分企業中還出現了虛報財務報表問題，導致銀行難以對企業正常經營狀況做出實際有效的判斷。
（二）農業中小企業融資難的原因
從融資困難原因角度進行分析，這主要受到了社會大環境影響。相比較于其他歐美等發達資本主義國家，我國工業化起步較晚，現代化建設起步較遲，在管理機制方面還處在初期研究階段，工業還難以反哺農業。在此過程中，由于各方面經驗不足，便會導致諸多問題存在。在農業中小企業內部的控制和管理工作中，因其投入資本有限，使得企業難以擺脫傳統管理模式的束服。在這樣背景下，企業在進行市場競爭時，便難以和一些大型企業所抗衡。金融機構為了降低自身風險，往往會對中小企業進行多次調查，并提出較高要求，延長了企業融資時間，從而對企業融資形成了一定約束。除此之外，部分企業中還存在著明顯的信息披露情況較差問題，這也在一定程度上影響了企業融資。具體來看，這主要因為企業的虛假信息所導致。部分企業為了降低融資難度，往往會忽略掉其在發展過程中所存在的各種問題，導致最終所形成賬目或者財務報表無法科學、真實的反映企業財務狀況。對于銀行來講，他們無法正確掌握整個企業發展狀況，并不會樂意將大量貸款給中小企業，而更是傾向于一些社會信譽度高、發展前途好的大型企業。在這樣狀況下，便會形成一個惡性循環。中小企業信息披露情況較差，銀行不愿意主動放款，導致經濟難以獲得長遠發展保障。
三、供應鏈金融模式下的中小農業企業信用風險問題
在傳統融資工作中，中小農業企業的信用風險主要受到企業本身信用狀況和財務狀況所影響。但是，在供應鏈金融的深刻影響下，其信用風險不僅需要考慮到在傳統工作中所涉及到的各種內容，同時，還需要結合供應鏈這個因素，進行綜合性考慮。在此過程中，商業銀行作為重要的資金供給方存在，需要完成本金和利息回收工作。同樣的，這也是其發展的關鍵和核心所在。核心企業作為商業授權的前提和基礎，在一定程度上反映了中小企業的信用狀況和其貿易狀況。中小企業可以借助核心企業的積極作用，完成對相關管理制度和發展規劃的完善工作，從而進一步降低其在發展過程中所面臨的各種風險問題。
其次，從供應鏈角度來看，其中包含了眾多不確定因素。因此，這便會在一定程度上增加中小企業信用風險難度。因此，在供應鏈深刻影響下，中小企業不僅需要充分考慮到自身發展狀況在信用風險方面所存在的問題。同時，還需要結合核心企業、第三方物流和其他一些相關性供應鏈信息，進行綜合性考慮，從而降低企業風險。
四、供應鏈金融模式下中小農業企業融資信用風險防控舉措
從供應鏈金融發展目的來看，其在最初的發展階段是為了有效解決中小企業在發展過程中所面臨的融資困難問題。作為一種新式融資方式，在當今社會經濟發展過程中發揮了重要作用。具體來看，目前已經有眾多銀行開拓了供應鏈金融服務。在此過程中，銀行需要從整體性規劃角度出發，結合一些核心企業信用加成、物流企業倉管和銀行本身管理特點、管理內容等多方面內容，為整條經濟鏈上的相關企業提供相關融資服務，銀行、企業和物管要借助現代科技和信息手段降低管理成本，為企業降低融資成本，從而達到互利共贏目的。
在上文論述中中已經很明顯發現：供應鏈金融模式下的經濟發展方式對于銀行授信方式和授信過程進行了相應調整。在此過程中，銀行所面臨信用加成、分散風險、信用風險等方面內容仍然需要得到重點關注。信用風險主要指的是在開展經濟貿易活動中，其中某一參與方沒有按照既定合約或者約定履行相關任務，從而導致其他方經濟受損問題的發生。為此，在解決供應鏈融資方式的信用風險時，需要充分考慮到整條鏈上各個主體的生產經營活動。確保其能夠有效參與、規范主體貿易活動和往來，從而激發出不同主體的經濟發展活力。從供應鏈金融融資方式的特點來看，相比較于傳統融資方式，其在安全性方面表現出了較為明顯優勢。在整條供應鏈上，核心企業占據了主導性地位，完成對中小企業信用加成工作。因此，在進行貿易管理和經濟來往過程中，銀行需要對融資企業和核心企業進行有效管理。并結合一些融資指標和相關數據等方面內容，保障整個供應鏈的穩定運轉。結合大數據系統優勢，對相關數據進行信息化管理。在第三方物流中，其不僅需要承擔著動產倉管任務。同時，還需要幫助銀行共同完成相關的監管工作。為此，銀行在進行信用風險管理工作中，需要充分考慮到融資企業所提供的流動資產報表、企業財務報表等方面內容所產生的影響，對其進行合理化、科學化信用風險和評估，從而更好的完成相關工作。
在供應鏈模式中，需要充分考慮到不同企業在整體發展過程中所產生的影響和積極作用。結合一些透明化管理信息、科學化管理手段，降低銀行信用風險。
五、結束語
總體來看，在供應鏈金融模式深刻影響下，若想進一步提升經濟發展質量，便需要從整個供應鏈各個主體角度出發，進行綜合性考慮。加強對其現金流有效管理，結合企業在發展過程中所制定的既定目標，考慮整個行業未來發展狀況，從根本上解決中小企業所面臨的融資困難問題，為我國經濟發展奠定良好基礎。
參考文獻：
[1]楊雯雯.供應鏈金融視角下農業中小企業融資模式及信用風險研究[J].財經界（學術版），2020（06）：42-43.
[2]房姿含.供應鏈金融視角下農業中小企業融資模式及信用風險研究[D].南京農業大學，2018.
[3]楊軍，房姿含.供應鏈金融視角下農業中小企業融資模式及信用風險研究[J].農業技術經濟，2017（09）：95-104.
[4]王輝.基于供應鏈融資模式的中小企業信用風險評價研究[D].南京農業大學，2014.
供應鏈金融風險體系范文第2篇
基金項目：本論文為陜西省教育廳2012年科學研究基金項目“基于陜西省產業發展特點的供應鏈金融風險管理研究”（12JK0022）課題階段性研究成果。
摘要：陜西省是我國乃至世界的蘋果最佳優生區，具有豐富的蘋果資源，但是，由于蘋果產業的快速發展，伴隨而產生了一系列問題，從而引發了人們對陜西蘋果產業有關金融服務的一些思考，然而，構建蘋果產業供應鏈金融是該產業被金融支持的關鍵所在，對于風險的把握又是供應鏈金融成功構建的重中之重。因此，通過對陜西省蘋果產業發展特點的論述，分析蘋果產業供應鏈金融中存在的風險以及提出應對相關風險的策略。
關鍵詞：供應鏈金融；產業鏈；蘋果產業；風險
1供應鏈金融的特點
供應鏈金融是一種融資模式,即通過銀行把上下游企業和核心企業聯系在一起，為他們提供靈活方便的金融產品和金融服務。
供應鏈金融最顯著的特點就是尋找在供應鏈中的一個較大的核心企業，并作為整個供應鏈金融的起點，他們需要為整個供應鏈提供必要的金融支持。因此，一方面，可以為那些實力相對薄弱的上下游中小企業提供更有效的資金和金融服務，從而解決中小企業融資比較困難，資金分配不平衡的供應鏈問題；另一方面，在上下游中小企業的一體化的購買和銷售行為中融入了銀行信用，有利于增強企業的商業信用，以推動核心企業和中小企業長期戰略合作關系的建立，從而提高整個供應鏈的企業集團競爭力。
蘋果的產業鏈是指蘋果從種植到消費過程中的一系列價值活動和環節，其中包括蘋果種子的購買、種植過程、蘋果的銷售、儲運、深加工等環節。這些活動的參與主體包括種子供應者、蘋果種植者、蘋果購買者、儲運者、加工者以及銷售者等。蘋果產業鏈上的各個參與者的融資過程也就是資金流入價值鏈各環節的過程，即供應鏈融資過程。
蘋果產業鏈的鏈條越長，蘋果的市場化程度就越高，價值活動就會越多，其融資需求就越大。為蘋果產業鏈的各個參與者提供合適他們需要的融資服務，將提高整個產業鏈的效益，從而提高蘋果產業活動各個參與者的收益。
2陜西省蘋果產業發展特點
2.1產業規模優勢明顯
我國是世界蘋果生產大國，蘋果總產量占世界總產量的三分之一。陜西省蘋果種植面積位居全國第一，蘋果產量占全國總產量的25%以上，占世界總產量的10%以上。陜西是全國蘋果最佳優生區，隨著優勢區域內蘋果單位產量的逐漸提高，陜西蘋果產業必將有更大的發展，將在全國乃至世界產生巨大的影響。
2.2生產水平不斷提高
隨著蘋果產業的不斷發展，陜西省各級政府以及技術推廣部門，加強與科研院的合作，加快建設示范園，強化果農培訓，在優質果區大面積實施優果工程，果園管理水平和果品質量得到顯著提高。建成綠色水果基地300萬畝，是全國最大的綠色果品基地。
2.3加強產業發展的關鍵環節
近年來，單單果汁加工行業就吸引的投資總額約20億元，使陜西省果汁年加工能力提高4倍之多。濃縮果汁生產企業建成20家51個加工廠60多條生產線，年加工能力約300萬噸，成為全國乃至世界上最大的濃縮果汁生產加工基地。
2.4品種結構不斷優化
目前陜西省已經建成了已建成了渭北黃土高原蘋果產業帶，品種的格局逐步實現系列化、多元化和國際化。陜西省培育的蘋果種類有40多種，藤牧一號等中熟品種占5%，中熟品種嗄拉、美國八號等約占15%，晚熟品種紅富士約占65%，秦冠約占15%。
2.5國內外市場占有份額不斷擴大
陜西省蘋果出口范圍已擴展到東盟、歐盟、北美等80多個國家和地區，蘋果出口多年來實現兩位數持續增長，濃縮蘋果汁更加成為陜西省出口貿易的第一大宗商品，出口、創匯都占到了全國的50%，超過全球貿易總額的25%，贏得在國際和國內市場的話語權。
3陜西省蘋果產業供應鏈金融中存在的風險
3.1陜西省蘋果產業供應鏈金融存在信用風險
陜西省蘋果產業供應鏈中，龍頭企業較少，初級加工較多，蘋果種植加工都是中小型企業。因此，在這些中小型企業中，很少有規范的公司治理制度、財務制度來約束企業行為，這就導致很多問題的出現，例如信息披露不規范、不充分、企業素質較差、運營能力、盈利能力、償債能力往往較弱，這些都會使得陜西省蘋果產業供應鏈金融存在信用風險。
此外，在供應鏈中核心企業對供應鏈成員的管理缺乏制度化的手段，同時對于核心企業的歸屬感，供應鏈成員又沒有很強，使得供應鏈普遍表現出松散的特征，導致“信譽鏈”難以建立。這些都導致陜西省蘋果產業供應鏈金融中存在了信用風險。
3.2陜西省蘋果產業供應鏈金融存在匯率風險
隨著陜西蘋果產業的不斷快速發展，蘋果的銷售范圍已經擴展到國外。隨著與不同國家貿易往來的不斷增加，外幣流通量就會不斷增多，因而蘋果產業鏈中的相關企業就會面臨匯率變動的風險。然而，在供應鏈的各個環節，企業之間相互聯系，相互依存，任何一個環節出現問題可能會影響到其他方面。一旦匯率的過度波動，超出企業的承受能力，將嚴重影響企業的正常運行，從而影響整個供應鏈的正常運行。
3.3陜西省蘋果產業供應鏈金融存在價格風險
在供應鏈金融業務，價格反映最明顯的風險是抵押物的風險，抵押物存貨價格波動給商業銀行所帶來的風險。隨著陜西蘋果產業發展規模的不斷擴大，蘋果產業需要更多的資金來支持產業的發展，這必然導致企業抵押貸款，而抵押物的市場價格會受到市場供需關系和市場環境影響，這樣就會使其的價格發生波動。抵押物的種類和數量以及價格波動幅度決定著供應鏈金融中面臨的價格風險的大小。
濃縮蘋果汁是陜西省最主要的蘋果加工產品，它伴隨著蘋果產量的增長而發展起來的，其的銷售擴展到國外。然而，金融危機的爆發使蘋果汁的出口量明顯縮減，價格急劇下跌，跌速、跌幅創歷史最高，直接影響到蘋果的生產供應，出現果農大面積砍果樹的現象，在此情景下，不得不引發人們對價格風險的思考。
4陜西省蘋果產業供應鏈金融的風險管理策略
4.1強化蘋果產業鏈各個環節信用建設
(1)對貿易背景真實性加強考察。在供應鏈金融業務，既要對企業的盈利能力，償債能力等進行檢查，還要關注貿易背景和上下游企業的情況。當進行調查，主要是以下詳細的調查：第一，審查合同文件的真實性。合同文件，包括發票，提單/運單的票據，企業之間的銷售合同等。第二，借款企業的交易歷史進行詳細的分析。如果借款人的業務和交易對手的交易量穩定，無顯著變化，那么借款公司的風險沒有顯著改變，反之，則借款企業風險狀況發生了變化，需要特別注意。第三，需要更多的現場檢查。與傳統的銀行授信業務不同，供應鏈金融業務更依賴于抵押物，所以銀行需要進行企業庫存管理更深入的了解和認識。實地盤點不僅可以幫助銀行更好地了解抵押品的狀況，也可以了解更多有關企業接單的情況、生產運營情況、原材料等的庫存管理，這都可以幫助銀行更好地控制信用風險。
(2)加強核心企業與其上下游企業的聯系。每一個供應鏈的核心企業與其上下游企業之間關系是不同的。在汽車供應鏈，鋼鐵供應鏈等生產供應鏈上，核心企業對上游和下游企業實施嚴格管理，各企業之間的聯系密切，供應鏈金融業務能夠很好的開展，因此，蘋果產業供應鏈中的企業可以借鑒汽車生產供應鏈、鋼鐵生產供應鏈的成功經驗，建立良好的核心企業與上下游企業關系。
4.2蘋果產業的供應鏈金融匯率風險的管理策略
國際貿易的供應鏈金融業務中往往存在匯率風險。管理匯率風險的主要三方面是匯率風險敞口的大小、外匯持有期限的長短和匯率波動程度的大小。匯率風險敞口的管理方法主要是進行定額管理，以減小敞口和風險;外匯持有期限的管理主要是堅持遠期頭寸到期日搭配的原則和外匯資產與外匯債務期限匹配的原則;對匯率波動幅度的管理方法主要是指商業銀行可以利用各種工具，如外匯遠期、外匯期權、貨幣互換等，對匯率的波動進行管理和控制。
4.3有效減少蘋果產業中的價格風險
(1)提高對抵押物的要求。銀行要提高對抵押物的要求。首先，需要抵押品的質量合格，具有易變現，價格透明，品質標準化等優點。其次，要求企業提供的抵押物所有權的法律憑證，包括購買和銷售合同，出廠合格證，增值稅發票，憑證和其他所有權的證據，也需要確保抵押物沒有貨款，稅收等方面的糾紛。此外，在實踐中，銀行可以要求在同一時間提供存貨抵押和不動產抵押，各種各樣的抵押品共同使用，可以將風險分散。
(2)做好商品價值的評估。當庫存估值日期和完工時間或商品的購買時間接近，銀行可以根據存貨的賬面價值確定評估值；當庫存估值日期和完工時間或商品的購買時間相距甚遠，并存在變化較大的市場價格時，銀行應采取的市場法評價。
(3)對抵押物進行套期保值。在一些國家，其期貨市場較為發達，因此，很多銀行就會要求借款企業利用期貨市場對抵押物進行套期保值，來降低銀行風險。在我國，雖然期貨市場逐漸發展，但這種模式已經很少被銀行使用，事實上，銀行可以鼓勵客戶使用套期保值，而貸款賬戶和在經紀公司的套期保值賬戶進行統一的管理，這樣，銀行不僅可以控制價格風險，還可以擴大業務空間。
5供應鏈金融發展的社會意義
5.1創建企業融資的新渠道
供應鏈金融作為一種新的融資渠道，不僅有助于彌補由于銀行壓縮而導致的傳統流動資金貸款額度，而且通過上游和下游企業的融資變得非常方便，對于流動資金的需要持續下降。
5.2顯著的經濟和社會效益
供應鏈金融的經濟效益和社會效益十分突出，以“團購”的發展模式和風險控制手段的創新，中小企業的融資成本效益比可以得到改善，并呈現顯著的規模經濟效益。
5.3多流合一的實現
供應鏈金融很好的融合了“資金流”、“物流”、“商流”、“信息流”等多流。在整個供應鏈的各個環節，為確保整個供應鏈的順利開展，作為核心企業必須掌握全局，了解其上游和下游企業的具體情況，以及相關的物流和資金流的信息。保持與上游供應商和下游企業緊密聯系，對供應商的信息及時的了解，以避免造成供應鏈的中斷。
5.4打開了銀行開源的新路徑
通過供應鏈金融，銀行不單單與一個企業有業務往來，還與整個供應鏈中的企業有業務往來，因此銀行可以掌握的信息比較完整和及時，面臨的信貸風險也少得多。供應鏈金融對銀行如此有吸引力主要的原因是，供應鏈金融比傳統業務更有利可圖，同時也提供了一個加強客戶關系的寶貴機會。因此，供應鏈金融市場潛力很大。
參考文獻
［1］袁境.西部特色優勢資源開發與特色產業發展探析［J］.西南金融,2013，(1).
［2］李炎炎.農產品供應鏈金融及其風險管理研究［J］.商業時代,2013，(17).
［3］鄭勇.完善陜西蘋果產業金融服務的思考［J］.改革與戰略,2009，(3).
［4］陳賀.基于供應鏈視角的農業產業鏈融資分析［J］.農村金融研究,2011，(6).
［5］王軍.金融支持陜西產業結構優化升級研究［J］.西安財經學院學報,2012，(3).
［6］李殊琦.發展我國供應鏈金融業務的政策建議［J］.金融與經濟,2011，(7).
［7］鄒武平.基于供應鏈金融的中小企業融資探討［J］.商業會計,2007，(17).
［8］羅元輝.供應鏈金融與農業產業鏈融資創新［J］.調查與分析,2011.
［9］李毅學.供應鏈金融風險評估［J］.中央財經大學學報,2011，(10).
［10］蘇應生.供應鏈金融風險管理研究現狀與趨勢［J］.人民論壇,2013，(11).
供應鏈金融風險體系范文第3篇
供應鏈金融是在社會融資需求不斷增加、中小企業融資難背景下誕生的一種新型融資方式, 主要是借助對于企業供應鏈管理結構的分析, 圍繞核心企業, 以核心企業信用為依托, 以真實交易為背景, 將供應鏈中的資金流、信息流、商品流進行整合, 將單個企業不可控的風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險, 為產業鏈上下游企業提供金融服務的模式, 能夠實現銀行、核心企業以及供應鏈上下游配套企業之間的互利共存和整體發展。
二、供應鏈金融融資模式和主要風險點
從供應鏈金融融資模式來看, 主要包括應收賬款融資模式、保兌倉融資模式以及融通倉融資模式三種。三種模式都為解決中小企業融資難問題提供了有效的途徑, 但在融資企業在產業鏈中的位置、融資資金用途、增信措施的使用等方面都存在差異。因而不同模式的主要風險點也不盡相同。
應收賬款融資模式中獲得融資的企業主要是處于供應鏈上游的債權企業, 債務企業主要起到反擔保的作用。主要的融資風險來源于應收賬款的真實性以及核心企業的償還能力和抗風險能力。
保兌倉融資模式中獲得融資的企業主要是供應鏈下游的采購商 (銷售商) , 主要融資風險是來自于商品監管能力、供應商回購能力、倉單項下質押物市場價格變化等方面。
融通倉融資模式是企業以動產作為質押物存入第三方物流開設的融通倉并據此獲得商業銀行貸款的融資模式, 核心企業在此過程中對融資企業提供擔保, 適用于產業鏈中任何一個環節的企業。其風險主要來自于倉單風險、物流企業的資信狀況和經營管理狀況、質押物的市場價格變化情況、核心企業的資信狀況。
針對不同供應鏈融資模式, 需要根據其不同的風險因素, 采取相應的風險控制措施, 才能確保整體風險控制目標實現。
三、供應鏈金融融資風險的控制措施
(一) 應收賬款融資模式風險應對
通過對融資企業提供的應收賬款資料進行審查、結合相關的銀行流水信息進行交叉核驗, 利用互聯網新技術整合產業鏈全數據等多種手段有效評估應收賬目的真實性, 避免虛假偽造賬目進行融資貸款的行為發生, 降低融資風險。同時, 對相關核心企業的資信狀況進行評估, 判斷其償債能力和抗風險能力, 通過核心企業提供擔保的措施來增信, 既能為供應鏈弱勢企業提供相應融資服務, 也能合理控制風險。
(二) 保兌倉融資模式風險應對
慎選核心企業, 建立核心企業評價標準, 對供應鏈建立時間、企業合作歷史、供應鏈中企業的數量和質量等進行評價, 同時針對核心企業信用狀況進行嚴格評估, 確保其償債能力。商品監管方面, 一是慎重選擇合作的第三方物流企業并對物流企業的經營管理進行動態跟蹤和定期評估, 確保物流企業能提供高品質的服務和保證貨物質量, 二是搭建融資服務供應商和第三方物流企業之間的信息交流平臺, 確保商品信息的高效流通。應對質押商品的未來價格變動, 一是做好風險預案, 二是根據生產階段進行利率和貸款成數調整, 確保風險可控。在訂單階段, 相關的不確定性比較高, 可以適當調高利率, 降低貸款成數;在生產階段, 相應的風險降低, 可以適當將利率降低, 提升貸款成數。通過貸款利率的多樣性, 降低商品未來價格不確定性帶來的風險。
(三) 融通倉融資模式風險應對
其風險主要來自于倉單風險、物流企業的資信狀況和經營管理狀況、質押物的市場價格變化情況、核心企業的資信狀況。
針對倉單風險, 加強驗收環節管控, 通過優化流程, 明確權責劃分和驗收文件、印鑒要求, 借助高效的信息技術作為支撐, 促進信息技術在風險控制中發揮積極作用。其次, 加強對第三方物流企業的篩選, 保證物流企業自身的資信狀況良好, 且具有一定的監管能力和支付能力, 并實施動態監控和定期評估。再次, 針對動產質押貸款的風險控制, 需要對質押品的具體市場價格影響因素進行分析和預估, 把握相關質押品的市場行情, 這樣才能建立并完善質押品的市場風險機制, 并根據具體的質押品數量和價值來確定好相應的貸款成數, 降低貸款融資風險。還可以通過建立相應的市場需求和價格變化趨勢預測機制, 避免在質押過程中出現的價格變動帶來的其他風險, 這對于降低整體融資風險具有重要作用。
四、結語
供應鏈金融在中小企業融資難的背景下取得了快速發展, 應收賬款融資模式、保兌倉融資模式以及融通倉融資模式三種融資模式充分整合了供應鏈中的資金流、信息流、商品流, 為解決中小企業融資難提供了有效的途徑, 但又由于三種模式在融資企業在產業鏈中的位置、融資資金用途、增信措施的使用等方面都存在差異, 其主要風險點也不盡相同。新時期, 針對主要的供應鏈融資模式做好相應的風險要點分析, 把握相關的風險影響因素, 才能確保整體供應鏈金融風險控制的有效性, 保證資金提供方、融資方、供應鏈及周邊服務提供商 (如物流企業、倉儲企業等) 等市場主體能實現互利共贏, 協同發展。
摘要：當前供應鏈金融融資成為解決中小企業融資難問題的有效途徑, 改變了傳統銀行等金融機構對單一企業主體的授信模式, 借助對產業鏈結構特點和商品交易細節的把控向中小企業提供融資服務。在這一背景下, 供應鏈金融市場逐漸發展壯大, 具有廣闊的市場潛力。另一方面, 供應鏈金融不同融資模式具有不同的風險點, 分類分析不同模式的風險因素及其風險控制策略對于供應鏈金融的發展具有重要意義。
關鍵詞：供應鏈金融,融資模式,風險控制
參考文獻
[1] 蔣永進.關于供應鏈金融融資模式的風險分析及控制策略探討[J].中外企業家, 2018 (05) :13-14.
[2] 仝偉.供應鏈金融融資模式分析及風險控制研究[J].經貿實踐, 2018 (01) :127-128.
[3] 高光輝.供應鏈金融融資模式分析及風險控制[J].商場現代化, 2015 (04) :167.
供應鏈金融風險體系范文第4篇
一、商業銀行金融會計風險
(一)票據結算中存在的風險
“三票一卡”是我國商業銀行的主要支付方式,并在我國商業銀行的發展中起到了突出作用。但隨著信息技術的發展,以及業務量的不斷增多,此類業務方式也暴露出諸多漏洞。這一問題,為商業銀行金融會計工作帶來了諸多風險。首先,是票據偽造風險。傳統銀行票據的偽造成本較低,部分犯罪分子會利用這一漏洞制作假票據。由于此類票據集中瞄定銀行管理漏洞,因此防范難度較高。其次,在商業銀行中,信用卡的透支風險長期存在。這一問題,也將對銀行的財務管理帶來影響。
(二)財務核算中存在的風險
財務核算是商業銀行金融會計的基礎性工作,此類工作的風險主要存在于賬目核算等層面中。商業銀行的業務量較大,工作人員難免會在工作中出現紕漏。在傳統模式的會計實務中,會計人員會標定單位時間段的業務總量,并對照該周期內的財務支出。若結果相符則證明,這部分業務不存在風險。但商業銀行的資金流動性較強,金融會計難以捕捉到單一周期的靜態數據。例如,傳統的會計模式,會將物理網點工作時間內的業務量作為統計單元。但在電子賬戶快速普及的情況下,這一統計模式已難以獲得靜態數據,會計人員的核算難度將大幅提升。
(三)經營評估中存在的風險
評估經營風險,是金融會計的主要職能。在工作實踐中,這部分風險的防范難度最大。首先,金融會計難以對客戶資料開展準確評估?？蛻糍Y料通常需要由業務申請人主動提交,但部分業務申請人會利用管理漏洞提交虛假材料。由于信息存量較少,金融會計難以對這部分資料全面審核。這一問題,將對商業銀行帶來經營風險。其次,為了降低中小銀行的融資難度,我國于2005年設置了第三方金融機構。此類機構的發展增加了商業銀行的表外業務量,金融會計難以對這部分業務開展評估。
二、構建金融會計風險防范體系的具體思路
(一)借助電子信息防范票據結算風險
防范票據風險,是商業銀行金融會計的主要職能,但傳統的票據形式存在諸多漏洞,新型詐騙手段層出不窮。針對這一問題,商業銀行應借助電子信息,建立核算雙軌制。在該機制中,業務申請人應同時提供與票據信息相符的電子信息。其中應包含申請人信息、稅務證明、社保證明等材料。金融會計可依據自身權限,向稅務部門、社保部門申請參考數據。通過對比,業務申請數據的準確性將得到保障。例如,在申請信貸業務的過程中,申請人應提交個人及直系親屬的相關材料。同時應附加企業的納稅證明以及近期的資金流動明細。通過提供電子信息,金融會計可得到更為全面的參考。當前,網絡數據的存量不斷增加。金融會計可利用電子信息表格統一數據申報標準,并借助標準化表格對比網絡數據,從而使票據結算風險得到防范。
(二)借助大數據系統防范財務核算風險
商業銀行的資金流動性較強,財務核算難度較高。針對這一問題,商業銀行可在財務核算環節使用大數據系統。大數據系統可利用5V原則提取網絡中的數據。利用該系統商業銀行可自動截取網絡中的數據信息,并通過設定的核算公式,尋找核算問題。例如,在核算當期財務數據的過程中,商業銀行應將會計實務中使用的財務格式,作為數據輸入表格。同時,商業銀行應建立中樞數據處理系統。利用該系統,各終端網點以及設備端口,可將及時發生的財務數據傳輸至數據中心。大數據系統可借助“云計算”等工具,對某一時段的財務數據進行核對。利用這一機制,存在明顯差異的數據,將在財務表格中得到體現,金融會計可通過人工核算的方式,進一步確定問題來源。
(三)通過完善信用評級體系防范經營評估風險
我社會的治理成本較高,商業銀行的經營風險難以在短期內降低。針對這一問題,商業銀行應依托更加完善的信用評級體系,降低信貸治理成本,從而使經營風險得到控制。例如,商業銀行可在現有信用評級體系的基礎上,增加直系親屬財務狀況、交際圈穩定性以及居住地變更等信息統計項目。直系親屬的財務狀況,是評估業務申請人個人資信的主要依據。我國社會的家庭結構較為穩定,多數信貸申請人不愿為家庭帶來經濟負擔。評估其家庭財務狀況,可有效防范信貸風險。其次,交際圈的穩定性,可在一定程度上表明該申請人的財務狀況。通過分析聯系方式的變動情況,可大體掌握到該申請人交際圈的穩定性。居住地信息可防范跨境詐騙,當前我國部分商業銀行的誠信數據,尚未實現全國聯網,因此有必要對居住地信息開展評估。
結語
在完善金融會計風險防范體系的過程中,商業銀行首先應借助電子信息系統,增強現有的防范機制。其次可通過大數據監測系統,提升財務審核效率。最后應在完善誠信評級體系的前提下,進一步強化經營風險評估。
摘要：我國社會的治理成本較高,商業銀行的金融會計工作,仍然存在諸多風險。本文將首先對這部分內容進行簡要分析,并提煉出常見的風險形態。同時會依托電算化工具,提出防范此類風險的具體策略,以期為同業人士提供借鑒與參考。
關鍵詞：商業銀行,金融會計,常見風險,防范體系
參考文獻
[1] 劉艷平.國際化進程中商業銀行會計風險防范內部控制應用研究[J].金融理論與教學,2015(04):28-30.
[2] 陳秋穎,羅軍.金融一體化、網絡經濟與金融會計風險防范——以商業銀行公司金融業務創新為案例[J].西南金融,2016(07):63-67.
供應鏈金融風險體系范文第5篇
高睿
10金融學一班
j10041136
前言：
近年來我國經濟的飛速發展帶動了很多的企業，特別是中小型企業已經成為了我國經濟發展的中堅力量，可是由于其規模小，可抵押資產少，自有資本不多，抗風險能力不足以及信用等級偏低等等原因，大多數投資者不愿意為中小企業提供資金融通，所以中小企業融資難一直是困擾其發展的主要問題。供應鏈金融作為一種解決資金融通難的方法迅速進入大部分研究者的眼臉。因此本文將簡潔的綜述現今對供應鏈金融體系的相關研究。 主題：
中小企業在國民經濟中發揮著舉足輕重的作用，因而有效的解決中小企業融資問題，能很好的促進中小企業的健康發展，充分發揮中小企業在國民經濟中的作用。隨著社會化大生產的不斷發展和全球一體化進程的不斷加快，社會生產的分工形式已經由過去的產品分工和產業分工，發展到了產品內分工， “供應鏈”的概念也應運而生，供應鏈金融主要在于三個方面的特點：從金融服務提供方面看，可以促使商業銀行跳出只為單個企業提供金融服務的局限，創新性的讓銀行從新視角及整個供應鏈來考察融資企業的狀況，改進了銀行業傳統的觀察視野、思維脈絡和發展戰略;從金融服務接受方面看，它又以一種獨特的方式為鏈條中的中小企業提供整體融資方案，盤活了企業的沉淀資金，提高了資金利用的效率，實現了中小企業融資渠道的創新;從金融服務的中介方看，它可使物流企業的業務領域向金融領域延伸，帶來了金融業與物流業互補發展的良機。[1]因而供應鏈金融成為了國內外不少研究者的關注點。
國外關于中小企業如何利用供應鏈金融模式進行融資的研究比國內要早些，如Allen·N·Benger(2004)等人在分析中小企業融資方式時提出了一些新設想并在理論層面上首次提出供應鏈金融進行融資的思想和可行性;[2]而后霍夫曼(Hofmann)(2005)首先梳理了供應鏈金融的要素、參與者以及功能;[3]Gonzalo Guillen(2007)等人有探討出了中小企業的6個基本要素;[4] Comelli(2008)等人探討了融資與生產過程的結合;[5]福爾等人(Pfohl et al)(2009)運用數學模型解釋了如何通過降低資本融資率來降低資本成本;[6]塞弗特等人(Seifert et al)(2011)提出了反向保理的方案;[7]甚至在新的巴塞爾協議中對商業銀行供應鏈金融一塊也做出了模式設計和風險的評估。當然也還有很多研究者，他們有的通過深入研究一些中小企業利用自身存貨成功進行融資的機理和模式，得出了以存貨為基礎的融資可以有效減輕企業資金短缺的壓力并有利于降低供應鏈整體的財務成本的結論;有的經過研究認為中小企業的生成具有6個基本要素：政策、訂單、質量、市場、人工、現金，現金占最主要地位;不少研究進一步指出若能將融資與生產運作過程有效地結合起來，當企業遭遇財務現金流壓力的時候，能夠充分利用存貨進行融資，在一定程度上緩解企業的現金流壓力等。
國內對于供應鏈金融的研究稍晚些，大部分傾向于供應鏈金融中物流、信息流和資金流的協調發展以及對資金流的控制方面。如楊紹輝(2005)指出供應鏈金融為中小企業融資提供了一個好的機遇;[8]鄭紹慶(2006)通過分析指出融通倉對供應鏈的中小企業融資的有效性;門俊宏(2007)提出了三種基本融資模式;Xiang Min(2011)對分散供應鏈的信息化建設融資進行研究，并提出了信息化建設的融資模式。[9]當然國內研究的也不少，有的甚至通過建模對上市的中小企業融資約束的研究以得出供應鏈金融的作用，當然得出的結論基本大致相同，即供應鏈金融在改善中小企業融資渠道、完善融資環境方面發揮著積極作用。
國外將供應鏈金融整理得出了三種典型的組織模式：
1、物流企業主導模式;即利用自身所掌握的信息優勢和客戶關系優勢，通過抵押貨物的精確信息，為面臨賒賬壓力的客戶提供了短期應收賬款融資服務，并收取相應回報。
2、企業集團合作模式;即賣方企業為買方企業提供融資租賃、設備租賃等服務，在替買方墊付貨款的同時，也收取融資利息。這樣以減少買方一次性付款壓力，縮短買方運營準備時間，同時也提高了賣方的銷售額。
3、商業銀行服務模式;由于中小企業抵押物的缺乏和信息的不透明往往使得銀行望而卻步，故商業銀行提供的供應鏈金融服務可以巧妙解決。[10] 國內對此的研究主要集中于兩方面：
1、從中小企業融資的角度探討供應鏈金融。
2、從業務的角度歸納分析供應鏈金融的各種模式;即應收賬款融資模式、保兌倉融資模式和融通倉融資模式。[11]在解決中小企業融資方面，供應鏈金融優于銀行傳統授信且有利于緩解信息不對稱，優化信貸結構。由于供應鏈金融已不是傳統意義上商業銀行對企業一對一的單獨授信，而是針對整個供應鏈成員企業提供信貸支持和信貸管理的業務模式。
供應鏈金融的業務在我國還處于初步發展階段，主要存在著組織模式單
一、資本運作能力低下、信息平臺落后、風險控制機制薄弱等問題。因而在借鑒國際經驗的同時也要結合我國自身的國情。
1、積極發展供應鏈金融模式多元化;
2、提高企業和銀行的資本運作能力;
3、加強對信息平臺的建設投入;
4、完善相關法律法規。 總結：
對于供應鏈金融的發展與研究已經有了不少，國內外對于其業務的展開、實例的運用也有相關的研究。不過，結合我國自身的經濟發展看，發展中小企業是當前鞏固并發展經濟的一大重點，而將供應鏈金融引入中小企業融資是穩定其發展的新型模式。對此新型模式的多元化發展，信息來源的建設以及整條鏈的一體化體系建設將是發展中小企業融資供應鏈金融的重點。而目前我國對這方面的研究恰恰不多，因此我覺得針對中小企業融資的供應鏈金融體系設計這個課題值得深入研究
參考文獻：
[1] 夏泰鳳，基于中小企業融資視角的供應鏈金融研究[D]，浙江大學，2011年6月
[2] Allen N. Berger，Ifekhar Hasan, Leora F. Klapper. Further evidence on the link between finance and growth: an international analysis of community banking and economic performance [J]. Journal of Financial Services Research,2004,25:169-202 [3] E. Hofmann. Supply Chain Finance: Some Conceptual Insights [J]. Logistics Management, 2005,(1) [4] Gonzalo Guillen，Mariana Badell, Luis PuiPuigianer. A holistie framework for Short-term supply chain management integrating production and corporate financial Planning [J]. International Journal of Production Eeonomics，2007，106:288-306 [5] Mickael Comelli， Pierre Fenies， Nikolay Tchernev. A combined financial and physical flows valuation for logistic process and tactical production planning: application in a company supply chain [J]. International Journal of Production Economies，2008，112:77-95 [6] Hans-Christian Pfohl, Moritz Gomm. Supply Chain Finance: Optimizing Financial Flows in Supply Chains [J]. Logis-tics Research,2009,(1). [7] R.Seifert, D. Seifert. Financing the Chain [J]. International Commerce Review, 2011,(1) [8] 楊紹輝，從商業銀行的業務模式看供應鏈融資服務[J],物流技術，2005，(10) [9] Xiang Min, Yu Liting. Financing for Information-based Construction of Decentralized Supply Chain Based on Stackelberg Game Theory [J].Business Management and Electronic Information,2011,(1):821-824 [10] 謝世清、何彬，國際供應鏈金融三種典型模式分析[J]，經濟理論與經濟管理，2013年第4期
[11] 李樹冰、馬雪、楊立剛、鄧穎婷、李鳴燁、朱莎莉，淺析供應鏈金融在中小企業融資中的優勢[J]，商業經濟，2013年第7期(總第426期)
[12] 白馬鵬，供應鏈金融服務體系設計與優化[D]，天津大學，2008年1月 [13] 劉林艷、宋華，供應鏈金融的研究框架及其發展[J]，金融教育研究，2011年3月第24卷第2期
[14] 曾小燕，我國供應鏈金融發展研究[J]，當代經濟，2012年1月(上) [15] 章雁，中小企業融資、供應鏈金融與供應鏈金融風險述評[J]，工業技術經濟，2011年7月第7期(總第213期)
[16] 蔣婧梅、戰陰華，中小企業供應鏈金融研究綜述[J]，經營與管理，2012年第11期
[17] 夏泰鳳、金雪軍，供應鏈金融解困中小企業融資難的優勢分析[J]，商業研究，2011年6月總第410期
[18] 張濤、張亞南，基于巴塞爾協議Ⅲ我國商業銀行供應鏈金融風險管理[J]，時代金融，2012年第12期下旬刊 [19] 胡躍飛、黃少卿，供應鏈金融：背景、創新與概念界定[J]，金融研究，2009年第8期
[20] 劉可、繆宏偉，供應鏈金融發展與中小企業融資——基于制造業中小上市公司的實證分析[J]，金融論壇，2013年第1期(總第205期)
供應鏈金融風險體系范文第6篇
一、供應鏈金融發展現狀
銀行與核心企業以及上下游企業之間形成一種連帶關系，其相互間的資金流通是企業資金鏈穩定的必要條件。供應鏈融資正是基于這樣的條件下應運而生的一種金融產品，它以銀行為依托服務于各連帶企業。銀行等金融機構根據供應鏈條的運營模式設計組合相關金融產品，一方面為弱勢企業提供資金支持，平衡企業的資金分配，同時引入銀行信用到上下游企業，促進其與核心企業的戰略協作，最終提升整個產業供應鏈在行業中的競爭力，而銀行滲透式地介入到企業運營亦可以對資金起到一定的監管作用，降低借貸風險。
制造業的發展快速蓬勃了物流產業，進而促發了以物流產業為資金流實物依托的供應鏈金融的縱伸式鋪展。深圳發展銀行于1999年起，鑒由珠三角的貿易融資展開一系列的探索和嘗試，打破傳統的1對1模式，以1對N的形式為全供應鏈條上的多家企業提供整體融資支持，率先成為供應鏈金融創新領域先驅者。隨后物流行業不斷整合，借助網絡與規模效應不斷強化供應鏈條的物流服務。同時越來越多的商業銀行也紛至沓來地將業務拓展到供應鏈金融領域，以物流企業為載體，透過雙向合作更好地實現信貸監管與評估，多維度增強資金流動性從而創收。近年來，隨著經濟的多元化發展，供應鏈金融產品不斷增加和創新，金融與物流行業間的融合、與電子商務的結合、與互聯網之間的信息互通以及通過大數據應用而實現資金的交換與支付等等均表明這一金融領域正逐步向前邁進。
二、供應鏈金融目前存在的不足
供應鏈金融的迅勢發展，豐富了業務領域并帶來了顯著經濟效益的同時，亦面臨著一系列問題，如體系的不完善、監管不充分、規范不足等等。問題的存在除了對企業、銀行乃至社會大眾的利益造成損失，亦不利于行業的整體發展。
（一）社會信用體系不完善
供應鏈金融不同于傳統的銀行信貸，它不僅關注資金在單個企業內的流動，同時關注資金在核心企業以及上下游企業整個供應鏈條上各個環節的流動情況。不僅對單個核心企業提供融資，亦對產業鏈的上下游企業提供信貸服務，這無疑對銀行的信用評估能力、信用風險管控能力提出了更高的要求。但我國的征信系統尚處在初步建設階段，從流程到體系再至法規均不夠完善，對于很多的小型企業難以做出相對合理的資質評估，這在某種程度上會影響銀行對企業的放貸結果。因此，加快建設健全的完善的信用評估體系，以更好的匹配金融服務，提高對金融風險的把控能力迫在眉睫。
（二）信息不對稱導致銀行風險增大
供應鏈金融融資模式的鏈條化和整合化引入了更多的關聯企業，資金在生產銷售等各環節的流動將積累更多的數據信息，這些數據體量大且來源廣泛，難以對其進行全面綜合化的管理, 這勢必會導致一定程度上的信息不對稱，進而影響銀行對企業乃至市場真實情況的判斷，影響銀行對企業的信貸決策，無法為企業提供更有針對性的服務?，F代數理統計等工具的應用雖能在一定程度上幫助數據以及信息的獲取，但仍難以控制信息不對稱帶來的風險，因此，在銀行金融部門以及各相關企業部門間建立有效共通的監管體系，實現信息共享，在一定程度上增強銀行對資金的把控力，降低融資風險是非常有必要的。
（三）物流企業缺乏規范管理
物流作為架接各企業的樞紐在供應鏈金融中擔負著十分重要的角色，它一方面為相關中小企業提供物流運輸以及倉儲服務，另一方面為銀行及金融機構提供所抵押貨物的監管服務，可見物流企業的規范化管理對供應鏈金融的重要性?，F階段，我國的物流企業在規范化管理方面尚有欠缺，主要體現在以下兩個方面：首先，我國的物流企業相對較少，整合型的大物流企業更少，缺乏市場競爭力，無論從業務模式還是內部管理層面均不夠專業;其次，整個物流行業標準化不足，從服務標準到收費標準乃至經營標準距離專業化尚有很大缺口。鑒于以上不足，一方面難以保障那些在運輸和倉儲上對物流企業有很高依賴度企業的利益，同時也會影響物流公司作為三方監管機構的監管力度和質量。因此，加快完善物流企業及物流行業的管理勢在必行。
三、大數據對供應鏈金融發展的影響
近年來，隨著大數據優勢的凸顯，其應用已逐步遍及各個行業和領域。供應鏈金融的整合型鏈條結構更是離不開大數據的支撐，結合國內外背景分析，大數據的應用對我國供應鏈金融發展的影響可概括為以下三個方面：
（一）市場需求判斷
大數據有四個鮮明的特征，即海量的數據資料庫、資料庫信息種類繁多且類型多樣、資料信息真實可靠、數據產生速度快且符合信息時代的發展規律。這些優勢均有助于供應鏈金融能夠在運作過程中快速準確地掌握經濟變化規律，更好的做出市場需求的判斷，進而降低運作風險，帶來更豐厚的經濟收益，實現銀行等金融機構和企業的雙贏。
（二）目標客戶的資信評估
大數據作為資料庫，有助于銀行對企業授信時的資產和信用評估。通過對企業日常經營數據如財務報表的全面對比分析，深入了解企業的資產、盈利、負債，借此判斷企業的流動情況、企業的權益以及經營成果和能力，進而根據行業背景下的數據相關標準，給予不同資信等級的認定。
（三）風險分析、預警和管控
企業經營均存在風險，對于供應鏈金融而言，風險的預警、分析和管控更是非常重要，借助海量數據庫信息，對行業及市場的歷史、現狀以及未來趨勢做提前分析預估，并據此規劃發展戰略并對預期風險做出應對措施，有助于更好地確保行業平穩發展。
四、大數據背景下供應鏈金融發展的趨勢分析
基于大數據的時代背景，供應鏈金融在未來的發展趨勢可以概括為三個方面。首先，逐步轉變為數據質押。大數據不但可以透視出單個企業的經營動態，還能夠解析出企業間的業務資金流動情況，銀行可以通過對數據信息的整合分析提前設計相關戰略，更好地降低金融風險。其次，融資模式依舊趨向于貨物和信用擔保并行的方式，一方面與物流企業緊密合作確保貨物質押的真實性和安全性，另一方面精準判斷企業資信充分盤活沉淀資金。將應收賬款融資、保兌倉融資以及融通倉融資靈活組合，進而更高效地服務于核心企業以及上下游企業。最后，搭建基于物流企業，金融機構以及商貿運營企業的合作平臺，一方面有利于信息共享暢通渠道，同時形成具有牽制力的監管模式，更好地實現信息流，資金流，物流，商流的緊密融合。
五、結束語
供應鏈金融作為相對新興的金融形態，通過多維度的為中小型企業提供資金支持，更好地促進了產業鏈的發展。而大數據的應用則進一步為供應鏈金融的實際運作提供了安全和便捷。隨著時代的快速發展，相信供應鏈金融的體態模式會得到不斷地創新和完善。
摘要：互聯網的發展給各行各業注入了新的活力和生機。在互聯網背景條件下, 大數據的應用和發展, 使供應鏈金融呈現出新的發展趨勢, 帶來機遇的同時也并入了巨大的挑戰。供應鏈金融是一種新型的金融服務, 是指銀行和企業之間的一種全方位的融資服務, 目的是為了滿足不同企業之間的資金需求?，F階段我國的中小型企業在發展過程中會面臨諸多融資困難的問題, 而大數據的應用和供應鏈金融的發展, 恰能在一定程度上緩解和解決這類問題, 從而真正高效地服務于實體經濟。本文將以大數據為背景, 圍繞現階段供應鏈金融的發展情況展開討論。
關鍵詞：大數據,供應鏈金融,發展趨勢
參考文獻
[1] 田洪濤, 劉俊濤, 姜巖.探索大數據背景下供應鏈金融發展新趨勢[J].華北金融, 2019 (03) :40-45+52.
[2] 須峰.供應鏈戰略優化中的供應鏈金融創新實踐[N].中國建設報, 2018-11-05 (005) .